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大理白族自治州(南涧彝族自治县、永平县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、剑川县、鹤庆县、大理市、云龙县、洱源县、祥云县、宾川县、漾濞彝族自治县)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、甘南县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、克东县、龙沙区、依安县、建华区、讷河市、碾子山区、富裕县、拜泉县、克山县、泰来县、昂昂溪区)
崇左市(大新县、凭祥市、宁明县、扶绥县、江州区、天等县、龙州县)
呼和浩特市(和林格尔县、新城区、土默特左旗、清水河县、武川县、托克托县、玉泉区、赛罕区、回民区)
南通市(海安市、海门区、崇川区、如东县、启东市、通州区、如皋市)
临夏回族自治州(临夏市、临夏县、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、永靖县、和政县、康乐县)
九江市(柴桑区、濂溪区、修水县、庐山市、武宁县、永修县、浔阳区、瑞昌市、彭泽县、湖口县、共青城市、德安县、都昌县)
南阳市(邓州市、方城县、唐河县、镇平县、社旗县、宛城区、新野县、桐柏县、南召县、内乡县、卧龙区、西峡县、淅川县)
铁岭市(铁岭县、开原市、昌图县、银州区、西丰县、清河区、调兵山市)
淮安市(淮阴区、清江浦区、涟水县、淮安区、洪泽区、金湖县、盱眙县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
广州市(从化区、天河区、越秀区、南沙区、荔湾区、增城区、番禺区、白云区、海珠区、花都区、黄埔区)
安康市(平利县、紫阳县、白河县、岚皋县、汉滨区、石泉县、旬阳市、镇坪县、宁陕县、汉阴县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、陇川县、梁河县、瑞丽市)
平凉市(华亭市、庄浪县、静宁县、灵台县、崇信县、泾川县、崆峒区)
儋州市
六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)
白银市(白银区、景泰县、会宁县、靖远县、平川区)
吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
成都市(锦江区、青白江区、新都区、成华区、金牛区、新津区、崇州市、彭州市、青羊区、郫都区、大邑县、蒲江县、简阳市、邛崃市、双流区、温江区、龙泉驿区、武侯区、都江堰市、金堂县)
和田地区(和田县、墨玉县、民丰县、皮山县、于田县、策勒县、洛浦县、和田市)
盐城市(响水县、亭湖区、阜宁县、建湖县、滨海县、射阳县、大丰区、东台市、盐都区)
朝阳市(龙城区、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、凌源市、双塔区)
澳门特别行政区
商丘市(永城市、宁陵县、梁园区、夏邑县、睢阳区、民权县、柘城县、睢县、虞城县)
陇南市(西和县、康县、两当县、徽县、武都区、礼县、宕昌县、文县、成县)
宝鸡市(渭滨区、陇县、凤县、麟游县、陈仓区、岐山县、金台区、千阳县、扶风县、眉县、太白县、凤翔区)
周口市(淮阳区、鹿邑县、西华县、川汇区、扶沟县、太康县、项城市、沈丘县、商水县、郸城县)
阿里地区(日土县、改则县、革吉县、普兰县、札达县、噶尔县、措勤县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
聊城市(冠县、茌平区、东昌府区、高唐县、东阿县、临清市、莘县、阳谷县)
钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)
遵义市(汇川区、习水县、绥阳县、正安县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、赤水市、红花岗区、仁怀市、凤冈县)
扬州市(广陵区、江都区、邗江区、宝应县、高邮市、仪征市)
绥化市(明水县、安达市、肇东市、兰西县、北林区、庆安县、望奎县、青冈县、绥棱县、海伦市)
清远市(清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、清城区)
日照市(莒县、五莲县、东港区、岚山区)
衡水市(饶阳县、阜城县、枣强县、安平县、冀州区、故城县、景县、深州市、武强县、武邑县、桃城区)
昆明市(安宁市、石林彝族自治县、呈贡区、东川区、五华区、盘龙区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、西山区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、官渡区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
山南市(乃东区、琼结县、错那市、贡嘎县、扎囊县、浪卡子县、加查县、桑日县、曲松县、洛扎县、措美县、隆子县)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、屏边苗族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、弥勒市、红河县、蒙自市、绿春县、元阳县、石屏县、泸西县、开远市)
威海市(环翠区、荣成市、文登区、乳山市)
六安市(金安区、叶集区、霍山县、裕安区、舒城县、霍邱县、金寨县)
阳江市(江城区、阳春市、阳东区、阳西县)
衡阳市(衡东县、衡南县、雁峰区、石鼓区、衡阳县、珠晖区、祁东县、耒阳市、蒸湘区、常宁市、南岳区、衡山县)
厦门市(同安区、翔安区、海沧区、集美区、湖里区、思明区)
赣州市(宁都县、兴国县、于都县、上犹县、赣县区、会昌县、瑞金市、章贡区、全南县、龙南市、大余县、信丰县、寻乌县、安远县、崇义县、石城县、南康区、定南县)
潍坊市(青州市、昌乐县、潍城区、临朐县、诸城市、坊子区、寿光市、寒亭区、奎文区、安丘市、高密市、昌邑市)
果洛藏族自治州(班玛县、达日县、甘德县、久治县、玛沁县、玛多县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、丘北县、麻栗坡县、砚山县、广南县、西畴县、文山市、马关县)
益阳市(安化县、赫山区、南县、桃江县、沅江市、资阳区)
吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、利通区)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、荔波县、三都水族自治县、龙里县、瓮安县、独山县、都匀市、贵定县、罗甸县、平塘县、长顺县、福泉市)
石河子市(昆玉市、图木舒克市、北屯市、新星市、可克达拉市、白杨市、阿拉尔市、胡杨河市、铁门关市、五家渠市、双河市)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
鹤岗市(兴安区、东山区、向阳区、兴山区、南山区、绥滨县、萝北县、工农区)
绍兴市(上虞区、越城区、新昌县、诸暨市、嵊州市、柯桥区)
赤峰市(元宝山区、宁城县、松山区、林西县、巴林左旗、敖汉旗、喀喇沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、红山区)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
济南市(商河县、平阴县、章丘区、历下区、市中区、济阳区、天桥区、钢城区、槐荫区、莱芜区、长清区、历城区)
淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)
广西壮族自治区
重庆市(长寿区、垫江县、南川区、北碚区、渝北区、巫山县、秀山土家族苗族自治县、江津区、万州区、荣昌区、云阳县、奉节县、大渡口区、綦江区、黔江区、永川区、石柱土家族自治县、丰都县、江北区、铜梁区、大足区、武隆区、南岸区、城口县、沙坪坝区、璧山区、涪陵区、梁平区、巫溪县、巴南区、合川区、开州区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、忠县、潼南区、渝中区、酉阳土家族苗族自治县)
娄底市(新化县、涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市)
广元市(昭化区、旺苍县、青川县、苍溪县、朝天区、剑阁县、利州区)
杭州市(钱塘区、上城区、萧山区、拱墅区、余杭区、西湖区、富阳区、淳安县、临平区、滨江区、桐庐县、临安区、建德市)
绵阳市(游仙区、平武县、三台县、北川羌族自治县、梓潼县、江油市、盐亭县、涪城区、安州区)
黑河市(五大连池市、北安市、孙吴县、爱辉区、逊克县、嫩江市)
十堰市(竹溪县、郧西县、张湾区、房县、茅箭区、竹山县、郧阳区、丹江口市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、沙湾市、额敏县、托里县)
呼伦贝尔市(海拉尔区、牙克石市、满洲里市、根河市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
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深圳市(盐田区、宝安区、福田区、南山区、龙华区、罗湖区、龙岗区、坪山区、光明区)
长治市(沁县、潞城区、屯留区、沁源县、潞州区、黎城县、平顺县、长子县、襄垣县、武乡县、上党区、壶关县)
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延安市(吴起县、子长市、黄陵县、安塞区、黄龙县、延长县、志丹县、宜川县、甘泉县、洛川县、延川县、富县、宝塔区)
芜湖市(弋江区、镜湖区、湾沚区、无为市、南陵县、鸠江区、繁昌区)
白山市(浑江区、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市)
香港特别行政区
漳州市(长泰区、东山县、芗城区、南靖县、漳浦县、龙文区、龙海区、诏安县、平和县、华安县、云霄县)
上海市(奉贤区、闵行区、虹口区、黄浦区、浦东新区、普陀区、崇明区、宝山区、长宁区、青浦区、金山区、杨浦区、松江区、嘉定区、徐汇区、静安区)
三沙市(南沙区、西沙区)
眉山市(丹棱县、彭山区、仁寿县、东坡区、洪雅县、青神县)
宜春市(上高县、铜鼓县、靖安县、宜丰县、高安市、丰城市、樟树市、万载县、袁州区、奉新县)
泰安市(岱岳区、泰山区、新泰市、东平县、肥城市、宁阳县)
南平市(邵武市、武夷山市、松溪县、建阳区、政和县、延平区、光泽县、建瓯市、顺昌县、浦城县)
阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、细河区、海州区、太平区、新邱区)
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贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县、平桂区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、若羌县、和硕县、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、和静县、尉犁县、且末县)
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北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
承德市(承德县、平泉市、兴隆县、隆化县、滦平县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县)
郑州市(新密市、荥阳市、新郑市、上街区、中原区、管城回族区、二七区、巩义市、惠济区、中牟县、登封市、金水区)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、二连浩特市、太仆寺旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、正蓝旗)
玉树藏族自治州(杂多县、治多县、囊谦县、称多县、玉树市、曲麻莱县)
曲靖市(宣威市、罗平县、马龙区、麒麟区、富源县、会泽县、陆良县、师宗县、沾益区)
作者:陆 毅 蔡熙乾
实体经济是经济发展的根基,金融是国民经济的血脉,二者共生共荣,服务实体经济是金融立业之本。《习近平经济文选》第一卷(以下简称《文选》)中多篇著作都对金融与实体经济的关系问题作出深刻论述。比如,《服务实体经济,防范金融风险》指出:“为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措”;《贯彻新发展理念,建设现代化经济体系》指出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展”;《走好中国特色金融发展之路》指出:“我国金融必须守好服务实体经济本分,推动高质量发展,决不能脱实向虚”;等等。这些重要论述深刻阐明了金融和实体经济共生共荣的关系。深入学习《文选》中关于金融服务实体经济的重要论述,才能走好中国特色金融发展之路,以金融高质量发展更好服务实体经济发展。
坚持金融服务实体经济是走中国特色金融发展之路的内在要求
习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,服务实体经济是金融的天职。”实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。实践证明,实体经济的繁荣发展是提升国家竞争力的关键。我国是个大国,必须发展实体经济,不断推进工业现代化、提高制造业水平。
当前,随着新一轮科技革命和产业变革深入发展,数字技术、人工智能等前沿科技与制造业深度融合,正在重塑全球产业格局,催生新的生产方式、产业形态和商业模式。面对这一重大历史机遇,我们必须深刻把握数字技术与实体经济融合发展的战略机遇,着力推动制造业向高端化、智能化、绿色化方向发展,持续强化我国在全球产业链中的重要地位,不断提升我国经济的创新力和竞争力。
金融作为实体经济的血脉,具备媒介交易、配置资源、发现价格、管理风险等重要功能,对实体经济发展的方向、速度、质量等有着重要影响。高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。金融要为经济社会发展提供高质量服务,必须坚守金融服务实体经济的根本宗旨,持续优化服务,拓展服务的深度与广度,为实体经济提供更高质量、更有效率的金融支持。
以金融高质量发展服务实体经济,离不开营造良好的货币金融环境。随着我国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变,金融服务实体经济的方式也需要实现从“外延式扩张”向“内涵式发展”转变。以往通过信贷大规模扩张来推动经济增长的方式已经难以为继。信贷增速需要与经济增长的提质增效相匹配,防止“脱实向虚”或“金融空转”等问题的出现。在全球经济不确定性显著增加的背景下,2024年中央经济工作会议提出,要实施适度宽松的货币政策,发挥好货币政策工具总量和结构双重功能。这有利于推动资金更快更多流向实体经济。
在总量调控方面,进一步发挥总量性货币政策工具在跨周期和逆周期调节中的重要作用。根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况,灵活调整政策节奏,在经济扩张期适度收紧流动性,防范出现经济过热风险;在经济承压期加大流动性投放,激发投资与消费活力,稳定市场预期,充分发挥货币政策的宏观稳定器作用。通过有效调节货币供应量与信贷增速,保持流动性充裕、金融总量稳定增长,使社会融资规模、货币供应量增长与经济增长、价格总水平预期目标相匹配,为经济稳定运行创造适宜的货币金融环境。
在结构优化方面,进一步发挥结构性货币政策工具在推动经济结构调整与产业升级方面的重要作用。与传统的总量调控工具相比,结构性工具更注重“精准滴灌”,通过再贷款、定向降准等方式,将央行资金与金融机构对重点行业和领域的信贷投放紧密挂钩,有效引导金融资源投向国家重大战略、重点领域和薄弱环节,优化资源配置,降低融资成本。例如,通过支农支小再贷款、科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款、普惠小微贷款支持工具等,增强对“三农”、科技创新、中小微企业等重点领域的金融供给,提升金融服务的覆盖面与有效性。
坚持金融服务实体经济要以打造现代金融机构和市场体系为重要抓手
习近平总书记在《为经济社会发展提供高质量金融服务》中指出:“我国金融体系规模已经很大,但资金配置不均衡,融资结构不合理,可以说不缺资金缺本金,关键是提高融资效率,重点解决资金‘苦乐不均’和‘钱多本少’、‘耐心资本’不足等问题。”目前,我国已建立起涵盖银行、证券、保险、信托、基金、期货等多领域多层次的现代金融组织体系,金融机构综合实力显著提升,规模优势日益凸显。同时要看到,我国金融机构仍存在发展不平衡、核心竞争力不足等问题,金融服务实体经济的质量和效率均有待提高,国际影响力仍需进一步增强。
提升金融服务实体经济的质效,必须以打造现代金融机构和市场体系为着力点和重要抓手。党的二十届三中全会从党和国家事业发展全局出发,对深化金融体制改革作出重要部署,提出“完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制”,为构建服务实体经济的现代金融机构体系指明了方向。构建现代金融机构体系,要完善机构定位。国有大型金融机构应充分发挥资源整合与配置作用,聚焦重点产业、关键领域和国家重大战略任务,做强做优、稳健经营,充当服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”。中小金融机构需要“减量提质”,根据本地资源禀赋和发展实际,强化差异化、特色化发展,补齐服务短板。政策性金融机构应厘清边界,聚焦服务国家战略,主要做商业性金融机构干不了、干不好的业务,为商业性金融机构不能覆盖的领域提供补充。同时,要推动证券、基金、保险、信托等非银行金融机构发展多元化产品,拓宽直接融资渠道,为实体经济提供更具包容性和灵活性的融资选择。
此外,还要不断完善市场体系,优化直接融资和间接融资,股权融资和债券融资的比重,提升金融资源配置效率。一方面,要加快健全多层次资本市场,优化融资结构。资本市场能通过优化资源配置、促进资本形成、完善公司治理等功能,助力新型工业化发展,推动企业转型升级和科技创新,为实体经济高质量发展提供有力支持。另一方面,要加强债券市场制度建设。债券市场作为筹措中长期资金的重要场所,能为各类经营主体提供高效稳定的直接融资渠道。为此,要进一步健全债券发行、交易和管理制度,提高债券市场市场化定价能力和市场韧性,促进债券市场高质量发展。
坚持金融服务实体经济要以推进金融高水平开放为重要途径
开放是金融业改革发展的重要动力。习近平总书记强调:“要通过扩大对外开放,提高我国金融资源配置效率和能力,增强国际竞争力和规则影响力,稳慎把握好节奏和力度。”推动金融高水平开放,不仅是我国融入全球金融体系、增强我国金融体系韧性与竞争力的战略选择,更是提高金融资源配置效率和能力、促进金融市场发展、增强金融服务实体经济能力的重要路径。
一方面,以制度型开放为重点推进金融高水平对外开放。通过不断完善金融市场制度规则,对标国际高标准经贸协议中金融领域相关规则,逐步扩大金融领域的规则、规制和标准等方面的制度型开放,增强金融领域开放政策的透明度、稳定性和可预期性,从而吸引更多长期资本和优质金融机构来华展业兴业。另一方面,坚持“引进来”和“走出去”并重。推动金融高水平开放,还应着眼于提升跨境投融资便利化水平,推动我国实体经济更好地“走出去”。要推进人民币跨境使用、拓展企业境外融资渠道、加强金融基础设施建设等,助力中国企业深度参与国际产业链、价值链与创新链合作。此外,不断完善对共建“一带一路”的金融支持。通过创新投融资模式、拓宽投融资渠道、丰富投融资主体等方式,构建多元化金融支持体系,为共建“一带一路”国家和地区提供更加稳定、高效、可持续的金融支持,推动共建“一带一路”实现高质量发展。
推动金融高水平开放必须统筹兼顾金融安全。金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。习近平总书记在《走好中国特色金融发展之路》中指出:“要把握好开放的节奏和力度,切实提升金融监管能力,以更高水平风险防控保障更高水平金融开放。”这是由金融开放的特殊性和风险性所决定的。从国际经验看,金融开放后,国际金融市场的波动更容易传导至国内,国际游资的大规模流动、利率和汇率的剧烈波动等外部风险因素,都可能对国内金融体系造成冲击。同时,金融开放会加速金融创新,使金融产品和业务模式日益复杂化,一些复杂的金融衍生品会掩盖风险,一旦市场环境变化,风险可能迅速暴露并在金融体系内扩散。
完善的金融安全保障体系,既能避免金融市场动荡引发经济衰退,又能增强国际投资者信心,吸引更多优质资本和机构,提升国家在国际金融领域的竞争力。为实现金融高水平开放下的高水平安全,需从多方面协同推进相关工作。一方面,应持续推进金融高水平开放,以开放促改革、促发展。通过开放,增强金融业的竞争力与抵御风险能力,提升人民币资产的国际属性,以及金融市场和外汇市场的韧性,夯实金融安全的基础。另一方面,金融开放必须守好安全底线,做到“放得开”“管得住”。着力提升监管能力和风险防范水平,加强外汇市场“宏观审慎+微观监管”管理,优化跨境资本流动监测、分析、评估、预警机制,丰富政策工具箱,有效防范国际风险的外溢和冲击,强化监管全覆盖,严厉打击违法违规活动。同时,加强国内不同监管部门之间的政策协调和行动协同,避免出现监管空白和重叠,切实筑牢国家金融与经济安全防线。
(作者单位:清华大学五道口金融学院、厦门大学经济学院)
新闻结尾
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