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南京市(鼓楼区、江宁区、雨花台区、建邺区、浦口区、秦淮区、玄武区、高淳区、六合区、溧水区、栖霞区)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县)

深圳市(盐田区、罗湖区、龙岗区、宝安区、光明区、龙华区、南山区、坪山区、福田区)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、梨树县、铁东区、双辽市)  吉林市(船营区、桦甸市、永吉县、舒兰市、龙潭区、蛟河市、昌邑区、丰满区、磐石市)

梧州市(蒙山县、长洲区、龙圩区、岑溪市、苍梧县、藤县、万秀区)

济南市(历下区、市中区、槐荫区、天桥区、平阴县、长清区、商河县、章丘区、济阳区、历城区、钢城区、莱芜区)

乌鲁木齐市(达坂城区、头屯河区、乌鲁木齐县、新市区、米东区、天山区、水磨沟区、沙依巴克区)

南充市(嘉陵区、营山县、仪陇县、蓬安县、西充县、南部县、顺庆区、阆中市、高坪区)  河池市(东兰县、宜州区、天峨县、南丹县、金城江区、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县、都安瑶族自治县)

湘潭市(雨湖区、湘乡市、湘潭县、韶山市、岳塘区)

通辽市(开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗)

焦作市(中站区、温县、博爱县、孟州市、解放区、修武县、武陟县、马村区、山阳区、沁阳市)

三明市(泰宁县、三元区、大田县、清流县、明溪县、沙县区、宁化县、将乐县、尤溪县、永安市、建宁县)

长治市(沁源县、襄垣县、黎城县、潞城区、壶关县、武乡县、长子县、平顺县、屯留区、潞州区、沁县、上党区)

凉山彝族自治州(金阳县、木里藏族自治县、美姑县、布拖县、德昌县、会东县、雷波县、甘洛县、普格县、昭觉县、西昌市、喜德县、越西县、冕宁县、盐源县、宁南县、会理市)

酒泉市(敦煌市、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

遵义市(余庆县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、仁怀市、习水县、湄潭县、凤冈县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、播州区、汇川区、赤水市、桐梓县)

周口市(郸城县、项城市、沈丘县、淮阳区、鹿邑县、扶沟县、太康县、川汇区、西华县、商水县)

兰州市(安宁区、榆中县、西固区、永登县、七里河区、皋兰县、城关区、红古区)

广元市(昭化区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、青川县、利州区、朝天区)

安庆市(大观区、桐城市、潜山市、迎江区、太湖县、怀宁县、宿松县、宜秀区、岳西县、望江县)

郴州市(资兴市、桂东县、汝城县、宜章县、临武县、北湖区、嘉禾县、永兴县、安仁县、桂阳县、苏仙区)

昆明市(西山区、五华区、东川区、晋宁区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、石林彝族自治县、呈贡区、嵩明县、安宁市)

廊坊市(广阳区、安次区、文安县、大厂回族自治县、三河市、霸州市、永清县、大城县、固安县、香河县)

潍坊市(青州市、寿光市、高密市、昌邑市、安丘市、昌乐县、寒亭区、诸城市、坊子区、奎文区、临朐县、潍城区)

双鸭山市(宝清县、饶河县、集贤县、友谊县、宝山区、岭东区、尖山区、四方台区)

德州市(平原县、宁津县、陵城区、德城区、乐陵市、庆云县、临邑县、禹城市、齐河县、夏津县、武城县)

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甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、舟曲县、玛曲县、迭部县、碌曲县、临潭县、合作市)

眉山市(丹棱县、青神县、仁寿县、东坡区、彭山区、洪雅县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、松潘县、黑水县、马尔康市、理县、阿坝县、金川县、茂县、壤塘县、若尔盖县、小金县、汶川县、九寨沟县)

东莞市  张家口市(怀安县、桥东区、蔚县、崇礼区、赤城县、下花园区、怀来县、沽源县、张北县、阳原县、尚义县、桥西区、涿鹿县、康保县、宣化区、万全区)

许昌市(建安区、鄢陵县、禹州市、长葛市、魏都区、襄城县)

沈阳市(皇姑区、沈河区、和平区、浑南区、康平县、于洪区、苏家屯区、法库县、沈北新区、铁西区、大东区、辽中区、新民市)

十堰市(郧西县、房县、茅箭区、张湾区、竹溪县、郧阳区、丹江口市、竹山县)阜新市(新邱区、细河区、彰武县、清河门区、海州区、太平区、阜新蒙古族自治县)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、兴海县、贵南县)  邯郸市(魏县、涉县、邯山区、成安县、磁县、永年区、广平县、肥乡区、邱县、鸡泽县、曲周县、馆陶县、大名县、丛台区、武安市、峰峰矿区、临漳县、复兴区)

达州市(大竹县、万源市、开江县、达川区、通川区、渠县、宣汉县)

忻州市(保德县、神池县、偏关县、五寨县、繁峙县、岢岚县、代县、宁武县、定襄县、五台县、静乐县、河曲县、原平市、忻府区)

山南市(洛扎县、隆子县、错那市、扎囊县、桑日县、浪卡子县、加查县、琼结县、贡嘎县、措美县、曲松县、乃东区)北京市(西城区、房山区、丰台区、门头沟区、大兴区、石景山区、顺义区、延庆区、平谷区、朝阳区、海淀区、密云区、通州区、昌平区、怀柔区、东城区)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、杭锦后旗、磴口县、五原县、乌拉特中旗、临河区、乌拉特后旗)

南通市(如皋市、海门区、崇川区、启东市、通州区、海安市、如东县)

和田地区(策勒县、洛浦县、墨玉县、于田县、民丰县、和田市、皮山县、和田县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、四子王旗、化德县、察哈尔右翼前旗、卓资县、商都县、凉城县、兴和县、察哈尔右翼中旗、集宁区、丰镇市)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

庆阳市(西峰区、华池县、宁县、庆城县、正宁县、合水县、镇原县、环县)

上饶市(婺源县、横峰县、余干县、鄱阳县、德兴市、玉山县、广信区、铅山县、广丰区、信州区、万年县、弋阳县)

丹东市(东港市、元宝区、振兴区、振安区、凤城市、宽甸满族自治县)

儋州市

娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、娄星区、新化县)

韶关市(乐昌市、乳源瑶族自治县、武江区、曲江区、翁源县、新丰县、仁化县、浈江区、始兴县、南雄市)

承德市(双桥区、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、滦平县、兴隆县、平泉市、鹰手营子矿区、隆化县、双滦区、围场满族蒙古族自治县)

黔东南苗族侗族自治州(锦屏县、凯里市、雷山县、镇远县、岑巩县、麻江县、黎平县、丹寨县、天柱县、三穗县、台江县、从江县、黄平县、剑河县、榕江县、施秉县)

玉林市(福绵区、容县、北流市、玉州区、博白县、兴业县、陆川县)

大理白族自治州(剑川县、宾川县、巍山彝族回族自治县、祥云县、云龙县、大理市、弥渡县、洱源县、鹤庆县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红