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宿迁市(沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、贞丰县、册亨县、兴仁市、望谟县、普安县、晴隆县、安龙县)  湘潭市(湘乡市、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县)

崇左市(天等县、扶绥县、宁明县、龙州县、江州区、凭祥市、大新县)

濮阳市(华龙区、濮阳县、清丰县、南乐县、台前县、范县)

德州市(临邑县、齐河县、平原县、德城区、禹城市、夏津县、武城县、宁津县、乐陵市、陵城区、庆云县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)  南平市(建阳区、邵武市、建瓯市、顺昌县、松溪县、武夷山市、延平区、浦城县、光泽县、政和县)

南阳市(新野县、内乡县、社旗县、卧龙区、唐河县、桐柏县、西峡县、南召县、邓州市、方城县、宛城区、淅川县、镇平县)

七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)

玉树藏族自治州(称多县、玉树市、曲麻莱县、治多县、杂多县、囊谦县)

临沧市(永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、沧源佤族自治县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、镇康县)

芜湖市(南陵县、繁昌区、镜湖区、弋江区、湾沚区、鸠江区、无为市)

开封市(兰考县、鼓楼区、祥符区、尉氏县、龙亭区、顺河回族区、杞县、禹王台区、通许县)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

梧州市(蒙山县、藤县、长洲区、龙圩区、万秀区、苍梧县、岑溪市)

澳门特别行政区

金昌市(金川区、永昌县)

张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)

云浮市(罗定市、云安区、云城区、新兴县、郁南县)

天津市(河西区、东丽区、北辰区、河北区、静海区、西青区、河东区、和平区、宝坻区、津南区、滨海新区、南开区、宁河区、红桥区、蓟州区、武清区)

福州市(晋安区、连江县、永泰县、台江区、福清市、长乐区、闽侯县、鼓楼区、马尾区、闽清县、仓山区、罗源县、平潭县)

菏泽市(郓城县、东明县、牡丹区、巨野县、定陶区、单县、鄄城县、曹县、成武县)

遵义市(赤水市、凤冈县、正安县、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、播州区、余庆县、习水县、桐梓县、仁怀市、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区)

上海市(宝山区、虹口区、嘉定区、崇明区、静安区、长宁区、松江区、奉贤区、普陀区、闵行区、黄浦区、徐汇区、浦东新区、金山区、青浦区、杨浦区)

保定市(定兴县、高阳县、容城县、安国市、涞水县、涿州市、易县、阜平县、曲阳县、清苑区、雄县、定州市、顺平县、徐水区、涞源县、望都县、博野县、唐县、莲池区、高碑店市、满城区、安新县、蠡县、竞秀区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、天山区、新市区、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、达坂城区、米东区)

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喀什地区(疏勒县、叶城县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县、巴楚县、伽师县、莎车县、泽普县、喀什市、英吉沙县、疏附县)

拉萨市(城关区、墨竹工卡县、尼木县、达孜区、林周县、曲水县、堆龙德庆区、当雄县)

六安市(裕安区、舒城县、金寨县、霍山县、金安区、叶集区、霍邱县)

临汾市(霍州市、尧都区、吉县、安泽县、浮山县、洪洞县、蒲县、曲沃县、乡宁县、大宁县、翼城县、汾西县、古县、永和县、隰县、侯马市、襄汾县)  中山市

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、红山区、林西县、宁城县、敖汉旗、翁牛特旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、元宝山区、松山区、巴林左旗、巴林右旗)

南京市(秦淮区、溧水区、江宁区、六合区、建邺区、浦口区、高淳区、鼓楼区、雨花台区、栖霞区、玄武区)

新余市(渝水区、分宜县)抚州市(资溪县、金溪县、崇仁县、黎川县、宜黄县、南丰县、东乡区、南城县、乐安县、临川区、广昌县)

内江市(市中区、东兴区、隆昌市、威远县、资中县)  安顺市(平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区)

广州市(黄埔区、天河区、从化区、增城区、番禺区、荔湾区、南沙区、白云区、花都区、越秀区、海珠区)

广安市(广安区、前锋区、武胜县、华蓥市、邻水县、岳池县)

晋中市(介休市、寿阳县、平遥县、榆次区、祁县、和顺县、榆社县、灵石县、左权县、太谷区、昔阳县)盐城市(盐都区、阜宁县、建湖县、大丰区、亭湖区、滨海县、射阳县、响水县、东台市)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、昭苏县、伊宁市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、霍尔果斯市、巩留县、霍城县、新源县、尼勒克县)

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　　“报行合一”的风还是吹到了个险渠道，这既在张秋（化名）的预料之中，又在她的期待之外。

　　近期，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》），其中提到，建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。深化执行“报行合一”。

　　所谓“报行合一”，即保险公司给监管部门报送产品审批或备案材料中所使用的产品定价假设，要与保险公司在实际经营过程中的行为情况保持一致。

　　《通知》还提到，保险专业代理机构、保险经纪人，以及其他开展人身保险产品销售和提供保险服务的机构和渠道，参照《通知》有关要求执行。

　　这意味着，保险行业将在中介、银保、个险等领域实现全渠道“报行合一”。对于保险公司来说，“报行合一”降低了保险公司的经营成本；对于一线销售人员来说，“报行合一”则意味着佣金降低和收入下降。有数据显示，银保渠道“报行合一”后，平均佣金水平较之前降低约30%。

　　如今，“报行合一”行至个险渠道，是否能像此前在银保渠道那样引起巨大的影响？在行业改革的当下，个险代理人的发展机遇在哪里？业内人士表示，在个险渠道推行“报行合一”有利于进一步降低险企经营压力，之于代理人端，可能影响力会小于此前的银保渠道和中介渠道，因为个险渠道是保险公司所控制，此外，保险机构当前探索的养老社区等“医养结合”模式已成为很多代理人新的业务增长点。

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　虽然，近年来个险人力规模大幅缩减。根据《2024中国保险中介市场生态白皮书》数据，截至2023年年末，人身险公司保险营销员人数仅为281万人，与2019年高峰时期的912万人相比，缩水比例接近70%。但是作为保险营销的主要渠道之一，个险依旧是寿险的第一大渠道。保通社了解到，2024年，个险保费收入近2万亿元，增长6.45%，个险渠道业务占比达到47%。

　　但是，跑马圈地与大浪淘沙后，个险渠道的问题开始凸显。比如，部分人身险公司采取激进的经营模式，通过快速提升渠道手续费、虚列费用等方式吸引渠道合作、抢占市场份额，使得保险行业出现了很多无序竞争的现象。

　　为降低保险公司经营压力、推动保险公司降本增效，个险体制改革势在必行，“报行合一”就是其中之一。

　　“过去人海战术、自保件刷单、销售误导把行业口碑都搞坏了，现在监管在推行‘报行合一’的同时直接把佣金递延发放、建立产品分类与销售分级制度、禁止用保费论英雄，相当于掐住‘短期赚快钱’的命门，逼着险企和销售人员转向长期服务。”对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格在接受保通社微信采访时表示，短期看，靠“画大饼拉人头”的团队会崩盘，部分公司人力可能腰斩，但长期能筛出真正懂保险的销售，把行业扭回到“专业服务”。

　　但从影响来看，业内认为，对个险的影响会低于此前在银保渠道和中介渠道的影响。有业内人士表示，《通知》下发后，估计会在近期引起各公司普遍性调整费用策略，佣金水平下降，“基本法”压降成本。由于个险渠道的特点是司控渠道，估计造成的影响小于银保和经代。

　　对于这点，张秋也有着同样的感受。

　　在行业已深耕五年的她，在近两年明显感受到客户买保险的意愿降低了。“此前可能还愿意购买保险的人，现在在保险的配置方面会变得较为保守。”张秋表示，尤其是中等收入人群，其收入受外部经济环境影响较大，当收入出现波动时，他们会降低在保险方面的投入，“我已遇到过好几个案例了。”

　　与外界关注的“报行合一”不同，张秋关注得更多的还是展业问题。

　　在张秋看来，既然“报行合一”势在必行，那么思考太多也无意义，毕竟自己还是要在整个行业干下去的。“我觉得‘报行合一’对头部代理人影响有限，我知道的一些代理人一年的收入几百万、上千万，即便佣金下调几个点，他们的收入依旧会很高，在高收入的推动下，他们必然会继续深耕这个行业。”张秋笑称，全行业现在都“报行合一”了，只要还在做保险，换个地方也依旧如此，与其想太多无法掌控的东西，不如提高自身的专业性，努力在这个行业做下去。

　　当然，张秋也承认，“报行合一”会对一些收入低的代理人带来影响，毕竟一些人的佣金本来就少，再下调几个点，可能真的就到了生存层面，这种情况下，难免会有一些人选择离开。

　　“降低直接佣金，会阶段性加剧人力流失，但是留存者必然会迎来更大的市场空间。”有业内人士指出，为维持队伍的稳定性，建议保险机构设计过渡期内平衡激励与合规的配套机制，比如，让递延佣金支付与服务挂钩，强化持续服务与客户经营；加强新人培育机制，降低脱落率，引入“学习期津贴”“前6个月收入保障”等缓冲机制。

　　对于更大的市场空间，保险中介从业者王明（化名）深有感触。在经历中介渠道的“报行合一”后，业务能力较强的王明变得更忙了。“我每天接到的咨询比以前多很多，我感觉保险需求并没有消失，反而因为一些从业者的退出，让留存者有更多机会接触到更多的客户”。

　　保通社注意到，除却上述从业者提到的更大市场空间，个险渠道的代理人还有“养老经济”这一利好因素。

　　随着老龄化时代的到来，养老成为当前社会关注的热点，保险与养老有着天然联系，近年来保险机构纷纷切入养老社区、康养服务领域，结合保险产品的支付作用打造养老生态。

　　据不完全统计，当前已有中国人寿、平安人寿、太保寿险、人保寿险、泰康保险、新华保险、大家保险等多家大中型机构涉足养老产业。

　　这些机构将虚拟的保险金融产品与实体养老服务结合起来，以保单为基础、以服务为纽带，为客户提供个性化的养老体验。与此同时，这些机构还打造了相关的代理人培训体系，以提高其在医康养方面的销售能力，满足消费者的个性化需求。

　　需要指出的是，这类“养老社区”相关产品往往客单价高，通常在100万元至300万元之间，这意味着能给保险代理人带来更高的收入。“高保费的养老社区确实可能成为代理人展业的新机遇。”北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆通过微信对保通社表示，通过将养老社区与保单绑定，代理人可以为客户提供更为全面的服务，从而提高展业成功率。同时，高保费的养老社区也有利于提升代理人的佣金收入。

　　不过，杨帆也指出，代理人如果想要抓住养老社区带来的红利，需要修炼“内功”，在多个领域深耕和提高，比如深入了解养老社区的产品和服务，提升专业素养；加强与客户沟通，了解客户需求，提供个性化服务；提高市场营销能力，拓展客户群体；关注政策动态，把握市场发展趋势。