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凉山彝族自治州(雷波县、盐源县、美姑县、喜德县、甘洛县、会东县、金阳县、布拖县、会理市、越西县、西昌市、冕宁县、昭觉县、德昌县、宁南县、木里藏族自治县、普格县)
南宁市(宾阳县、良庆区、马山县、青秀区、武鸣区、上林县、邕宁区、横州市、兴宁区、隆安县、江南区、西乡塘区)
滁州市(明光市、琅琊区、定远县、来安县、凤阳县、全椒县、天长市、南谯区)
南通市(如皋市、崇川区、启东市、通州区、如东县、海安市、海门区) 铜仁市(思南县、万山区、沿河土家族自治县、石阡县、碧江区、玉屏侗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、德江县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
娄底市(新化县、双峰县、娄星区、冷水江市、涟源市)
广西壮族自治区
阿勒泰地区(富蕴县、布尔津县、吉木乃县、青河县、哈巴河县、福海县、阿勒泰市) 遵义市(播州区、湄潭县、赤水市、红花岗区、绥阳县、汇川区、正安县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、习水县、桐梓县、仁怀市)
绵阳市(盐亭县、北川羌族自治县、江油市、梓潼县、平武县、涪城区、安州区、三台县、游仙区)
绍兴市(上虞区、诸暨市、柯桥区、嵊州市、越城区、新昌县)
哈尔滨市(平房区、南岗区、依兰县、巴彦县、延寿县、香坊区、通河县、五常市、尚志市、阿城区、宾县、木兰县、道外区、松北区、呼兰区、道里区、双城区、方正县)
成都市(青白江区、崇州市、金堂县、温江区、金牛区、龙泉驿区、青羊区、锦江区、郫都区、武侯区、彭州市、新都区、大邑县、双流区、蒲江县、简阳市、新津区、都江堰市、成华区、邛崃市)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、敦煌市、瓜州县)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、蒙自市、泸西县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、建水县、个旧市、石屏县、红河县、绿春县、开远市)
景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)
宁波市(象山县、江北区、镇海区、宁海县、余姚市、北仑区、海曙区、奉化区、慈溪市、鄞州区)
延安市(子长市、安塞区、宜川县、延长县、黄龙县、吴起县、延川县、洛川县、志丹县、甘泉县、宝塔区、黄陵县、富县)
黔南布依族苗族自治州(罗甸县、都匀市、长顺县、贵定县、龙里县、平塘县、三都水族自治县、荔波县、瓮安县、福泉市、独山县、惠水县)
延边朝鲜族自治州(汪清县、珲春市、图们市、延吉市、安图县、龙井市、敦化市、和龙市)
双鸭山市(饶河县、岭东区、友谊县、宝山区、宝清县、尖山区、四方台区、集贤县)
洛阳市(洛龙区、宜阳县、汝阳县、西工区、嵩县、新安县、偃师区、涧西区、伊川县、老城区、洛宁县、瀍河回族区、孟津区、栾川县)
新乡市(卫滨区、红旗区、延津县、封丘县、原阳县、卫辉市、牧野区、新乡县、凤泉区、长垣市、辉县市、获嘉县)
石家庄市(长安区、新华区、井陉矿区、桥西区、晋州市、鹿泉区、正定县、元氏县、行唐县、井陉县、辛集市、深泽县、无极县、高邑县、藁城区、栾城区、平山县、灵寿县、赵县、新乐市、裕华区、赞皇县)
眉山市(洪雅县、青神县、彭山区、仁寿县、丹棱县、东坡区)
郑州市(荥阳市、管城回族区、新密市、中牟县、惠济区、中原区、二七区、金水区、登封市、新郑市、上街区、巩义市)
南昌市(南昌县、进贤县、红谷滩区、新建区、西湖区、青山湖区、安义县、青云谱区、东湖区)
山南市(扎囊县、加查县、桑日县、琼结县、错那市、洛扎县、隆子县、曲松县、贡嘎县、乃东区、浪卡子县、措美县)
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东莞市
铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)
乐山市(五通桥区、峨边彝族自治县、沙湾区、井研县、马边彝族自治县、市中区、峨眉山市、金口河区、沐川县、犍为县、夹江县)
保定市(徐水区、顺平县、博野县、定州市、涿州市、容城县、唐县、安国市、阜平县、高阳县、莲池区、清苑区、涞源县、曲阳县、涞水县、易县、安新县、蠡县、竞秀区、满城区、雄县、高碑店市、望都县、定兴县) 马鞍山市(博望区、雨山区、花山区、当涂县、含山县、和县)
泰安市(新泰市、泰山区、宁阳县、肥城市、东平县、岱岳区)
舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)
甘南藏族自治州(卓尼县、合作市、玛曲县、碌曲县、迭部县、夏河县、舟曲县、临潭县)长沙市(芙蓉区、雨花区、岳麓区、开福区、望城区、天心区、浏阳市、长沙县、宁乡市)
攀枝花市(东区、仁和区、西区、米易县、盐边县) 白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、抚松县、浑江区)
平顶山市(鲁山县、卫东区、新华区、汝州市、叶县、郏县、湛河区、宝丰县、舞钢市、石龙区)
甘孜藏族自治州(泸定县、乡城县、九龙县、炉霍县、理塘县、巴塘县、德格县、白玉县、新龙县、甘孜县、色达县、石渠县、丹巴县、道孚县、雅江县、稻城县、康定市、得荣县)
营口市(老边区、鲅鱼圈区、西市区、站前区、盖州市、大石桥市)张家口市(宣化区、赤城县、张北县、沽源县、阳原县、康保县、怀来县、万全区、涿鹿县、下花园区、蔚县、桥东区、桥西区、怀安县、崇礼区、尚义县)
萍乡市(安源区、莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县)
无锡市(滨湖区、宜兴市、梁溪区、江阴市、锡山区、惠山区、新吴区)
宜昌市(西陵区、五峰土家族自治县、猇亭区、远安县、兴山县、秭归县、点军区、伍家岗区、夷陵区、宜都市、枝江市、长阳土家族自治县、当阳市)
北京市(海淀区、昌平区、大兴区、东城区、通州区、房山区、顺义区、石景山区、怀柔区、密云区、朝阳区、平谷区、延庆区、西城区、门头沟区、丰台区)
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福州市(罗源县、长乐区、福清市、晋安区、鼓楼区、仓山区、平潭县、永泰县、闽清县、马尾区、连江县、台江区、闽侯县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
张掖市(临泽县、民乐县、甘州区、山丹县、高台县、肃南裕固族自治县)
荆州市(公安县、江陵县、松滋市、石首市、洪湖市、荆州区、监利市、沙市区)
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湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、龙山县、永顺县、泸溪县、花垣县、保靖县、凤凰县)
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4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。