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通辽市(霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗)

三明市(建宁县、三元区、明溪县、大田县、泰宁县、尤溪县、清流县、永安市、将乐县、沙县区、宁化县)

鞍山市(铁东区、千山区、海城市、立山区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县)

北京市(海淀区、密云区、昌平区、大兴区、朝阳区、东城区、怀柔区、通州区、门头沟区、丰台区、石景山区、延庆区、房山区、顺义区、西城区、平谷区)  乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、达坂城区、新市区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、沙依巴克区)

许昌市(建安区、鄢陵县、襄城县、禹州市、长葛市、魏都区)

宁德市(霞浦县、屏南县、福鼎市、寿宁县、周宁县、古田县、蕉城区、柘荣县、福安市)

德阳市(绵竹市、旌阳区、中江县、什邡市、广汉市、罗江区)

铜仁市(江口县、德江县、玉屏侗族自治县、思南县、碧江区、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、石阡县、万山区)  丹东市(凤城市、东港市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、振安区)

汕头市(金平区、潮阳区、潮南区、龙湖区、澄海区、南澳县、濠江区)

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池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

眉山市(丹棱县、洪雅县、仁寿县、东坡区、彭山区、青神县)

曲靖市(马龙区、麒麟区、宣威市、会泽县、陆良县、富源县、罗平县、沾益区、师宗县)

长治市(潞城区、黎城县、屯留区、平顺县、上党区、沁源县、沁县、潞州区、武乡县、壶关县、长子县、襄垣县)

长沙市(天心区、宁乡市、长沙县、浏阳市、望城区、开福区、雨花区、岳麓区、芙蓉区)

阿勒泰地区(福海县、吉木乃县、青河县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、哈巴河县)

乐山市(夹江县、峨边彝族自治县、峨眉山市、犍为县、沐川县、五通桥区、马边彝族自治县、沙湾区、市中区、金口河区、井研县)

孝感市(汉川市、安陆市、大悟县、云梦县、孝昌县、孝南区、应城市)

福州市(永泰县、台江区、仓山区、平潭县、晋安区、闽侯县、福清市、罗源县、闽清县、连江县、鼓楼区、长乐区、马尾区)

德州市(乐陵市、宁津县、临邑县、陵城区、夏津县、齐河县、平原县、禹城市、庆云县、武城县、德城区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、红山区、克什克腾旗、巴林左旗、翁牛特旗、宁城县、松山区、林西县、敖汉旗、元宝山区、喀喇沁旗)

滁州市(天长市、明光市、来安县、凤阳县、琅琊区、南谯区、定远县、全椒县)

通化市(辉南县、柳河县、通化县、梅河口市、东昌区、集安市、二道江区)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

银川市(西夏区、贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区、永宁县)

陇南市(文县、武都区、两当县、徽县、西和县、成县、礼县、康县、宕昌县)

鸡西市(滴道区、城子河区、梨树区、鸡冠区、麻山区、密山市、鸡东县、虎林市、恒山区)

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六安市(舒城县、裕安区、金寨县、金安区、霍山县、叶集区、霍邱县)

河池市(东兰县、凤山县、南丹县、罗城仫佬族自治县、宜州区、都安瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

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遂宁市(船山区、大英县、射洪市、安居区、蓬溪县)  咸宁市(崇阳县、赤壁市、通城县、咸安区、通山县、嘉鱼县)

玉林市(玉州区、北流市、博白县、兴业县、福绵区、容县、陆川县)

赣州市(宁都县、于都县、会昌县、石城县、瑞金市、安远县、定南县、上犹县、信丰县、兴国县、龙南市、章贡区、赣县区、南康区、大余县、全南县、寻乌县、崇义县)

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五指山市(琼海市、定安县、东方市、陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、屯昌县、临高县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县)  宜宾市(南溪区、筠连县、长宁县、屏山县、珙县、高县、翠屏区、兴文县、叙州区、江安县)

开封市(禹王台区、尉氏县、通许县、顺河回族区、兰考县、杞县、鼓楼区、祥符区、龙亭区)

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合肥市(庐江县、肥西县、蜀山区、瑶海区、包河区、长丰县、巢湖市、肥东县、庐阳区)

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吉安市(青原区、吉水县、永新县、吉安县、万安县、永丰县、井冈山市、遂川县、安福县、新干县、吉州区、泰和县、峡江县)

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佳木斯市(前进区、东风区、桦川县、汤原县、桦南县、富锦市、抚远市、同江市、向阳区、郊区)

楚雄彝族自治州(双柏县、元谋县、大姚县、楚雄市、牟定县、禄丰市、姚安县、永仁县、南华县、武定县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红