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全国服务区域：
安康市(石泉县、宁陕县、紫阳县、旬阳市、镇坪县、白河县、平利县、汉阴县、汉滨区、岚皋县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
眉山市(丹棱县、洪雅县、仁寿县、彭山区、青神县、东坡区)
四平市(铁东区、铁西区、双辽市、伊通满族自治县、梨树县)
茂名市(化州市、高州市、信宜市、电白区、茂南区)
开封市(杞县、鼓楼区、祥符区、禹王台区、兰考县、顺河回族区、尉氏县、通许县、龙亭区)
昭通市(永善县、巧家县、鲁甸县、盐津县、大关县、彝良县、镇雄县、威信县、绥江县、昭阳区、水富市)
长春市(朝阳区、宽城区、双阳区、公主岭市、绿园区、二道区、九台区、南关区、农安县、榆树市、德惠市)
合肥市(巢湖市、肥西县、蜀山区、瑶海区、包河区、庐阳区、庐江县、长丰县、肥东县)
天水市(麦积区、武山县、秦州区、张家川回族自治县、清水县、秦安县、甘谷县)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、杭锦旗、达拉特旗、准格尔旗、康巴什区、鄂托克前旗、东胜区、鄂托克旗、乌审旗)
牡丹江市(东安区、海林市、西安区、东宁市、宁安市、绥芬河市、阳明区、林口县、爱民区、穆棱市)
马鞍山市(含山县、博望区、雨山区、花山区、和县、当涂县)
雅安市(雨城区、石棉县、汉源县、荥经县、名山区、芦山县、天全县、宝兴县)
赣州市(会昌县、信丰县、兴国县、于都县、龙南市、南康区、全南县、大余县、章贡区、寻乌县、瑞金市、上犹县、赣县区、定南县、宁都县、石城县、安远县、崇义县)
七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)
永州市(新田县、江华瑶族自治县、祁阳市、宁远县、道县、江永县、东安县、双牌县、冷水滩区、零陵区、蓝山县)
南通市(海安市、启东市、如皋市、海门区、崇川区、如东县、通州区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)
芜湖市(湾沚区、繁昌区、鸠江区、弋江区、无为市、南陵县、镜湖区)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)
郴州市(安仁县、嘉禾县、桂东县、桂阳县、临武县、资兴市、永兴县、汝城县、宜章县、苏仙区、北湖区)
湘潭市(韶山市、湘潭县、湘乡市、雨湖区、岳塘区)
哈尔滨市(呼兰区、松北区、依兰县、木兰县、平房区、五常市、阿城区、道外区、香坊区、南岗区、通河县、延寿县、宾县、巴彦县、方正县、道里区、尚志市、双城区)
福州市(马尾区、平潭县、台江区、闽侯县、长乐区、鼓楼区、罗源县、晋安区、永泰县、仓山区、连江县、福清市、闽清县)
咸宁市(赤壁市、崇阳县、通山县、嘉鱼县、通城县、咸安区)
桂林市(秀峰区、资源县、全州县、灵川县、荔浦市、临桂区、雁山区、叠彩区、象山区、七星区、兴安县、平乐县、阳朔县、龙胜各族自治县、恭城瑶族自治县、永福县、灌阳县)
日喀则市(昂仁县、康马县、定日县、吉隆县、萨迦县、亚东县、萨嘎县、白朗县、南木林县、桑珠孜区、拉孜县、仁布县、岗巴县、谢通门县、聂拉木县、江孜县、仲巴县、定结县)
呼和浩特市(新城区、赛罕区、武川县、和林格尔县、回民区、清水河县、土默特左旗、玉泉区、托克托县)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
肇庆市(端州区、鼎湖区、怀集县、封开县、四会市、高要区、德庆县、广宁县)
鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)
武汉市(江汉区、汉南区、蔡甸区、汉阳区、新洲区、洪山区、江夏区、黄陂区、武昌区、硚口区、江岸区、青山区、东西湖区)
榆林市(靖边县、府谷县、清涧县、榆阳区、神木市、佳县、横山区、定边县、绥德县、米脂县、子洲县、吴堡县)
商洛市(丹凤县、柞水县、洛南县、商南县、镇安县、山阳县、商州区)
百色市(凌云县、田阳区、平果市、右江区、田林县、隆林各族自治县、西林县、靖西市、乐业县、德保县、那坡县、田东县)
海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)
石河子市(昆玉市、北屯市、可克达拉市、白杨市、图木舒克市、双河市、胡杨河市、阿拉尔市、铁门关市、新星市、五家渠市)
南平市(政和县、武夷山市、邵武市、浦城县、顺昌县、建瓯市、松溪县、光泽县、延平区、建阳区)
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗)
楚雄彝族自治州(楚雄市、永仁县、牟定县、禄丰市、大姚县、南华县、姚安县、元谋县、武定县、双柏县)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
阳泉市(盂县、矿区、平定县、城区、郊区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、突泉县)
荆门市(沙洋县、掇刀区、京山市、钟祥市、东宝区)
临夏回族自治州(广河县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、临夏县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)
荆州市(洪湖市、沙市区、松滋市、江陵县、公安县、荆州区、石首市、监利市)
那曲市(聂荣县、比如县、索县、班戈县、色尼区、尼玛县、双湖县、安多县、申扎县、嘉黎县、巴青县)
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县)
玉树藏族自治州(称多县、治多县、囊谦县、杂多县、玉树市、曲麻莱县)
德州市(临邑县、禹城市、夏津县、平原县、德城区、武城县、宁津县、庆云县、齐河县、陵城区、乐陵市)
唐山市(玉田县、古冶区、遵化市、丰南区、路北区、滦州市、路南区、迁安市、乐亭县、迁西县、开平区、滦南县、丰润区、曹妃甸区)
阜阳市(太和县、界首市、颍上县、临泉县、颍州区、颍泉区、颍东区、阜南县)
阿里地区(普兰县、措勤县、噶尔县、日土县、札达县、革吉县、改则县)
盐城市(射阳县、建湖县、东台市、亭湖区、滨海县、阜宁县、响水县、盐都区、大丰区)
营口市(鲅鱼圈区、盖州市、老边区、大石桥市、西市区、站前区)
伊犁哈萨克自治州(奎屯市、昭苏县、特克斯县、霍尔果斯市、伊宁市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁县、新源县、霍城县)
塔城地区(额敏县、乌苏市、塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市)
沧州市(盐山县、孟村回族自治县、吴桥县、黄骅市、海兴县、肃宁县、泊头市、献县、沧县、河间市、东光县、新华区、任丘市、南皮县、运河区、青县)
黄冈市(麻城市、罗田县、武穴市、英山县、团风县、浠水县、蕲春县、红安县、黄梅县、黄州区)
蚌埠市(蚌山区、禹会区、淮上区、固镇县、怀远县、五河县、龙子湖区)
香港特别行政区
佳木斯市(东风区、富锦市、抚远市、汤原县、同江市、桦南县、向阳区、郊区、前进区、桦川县)
宁波市(江北区、宁海县、慈溪市、象山县、奉化区、余姚市、镇海区、鄞州区、北仑区、海曙区)
娄底市(双峰县、新化县、涟源市、娄星区、冷水江市)
鸡西市(虎林市、滴道区、麻山区、梨树区、恒山区、密山市、鸡东县、城子河区、鸡冠区)
烟台市(海阳市、蓬莱区、牟平区、招远市、莱山区、栖霞市、芝罘区、莱阳市、龙口市、福山区、莱州市)
张掖市(民乐县、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区)
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
阿克苏地区(温宿县、阿克苏市、库车市、新和县、沙雅县、柯坪县、阿瓦提县、拜城县、乌什县)
宜昌市(西陵区、兴山县、枝江市、夷陵区、猇亭区、当阳市、伍家岗区、点军区、远安县、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、秭归县、宜都市)
贵港市(港南区、桂平市、覃塘区、港北区、平南县)
达州市(达川区、通川区、大竹县、开江县、万源市、渠县、宣汉县)
金昌市(金川区、永昌县)
玉林市(北流市、兴业县、陆川县、福绵区、博白县、容县、玉州区)
鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、千山区、立山区、海城市)
白城市(洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县、大安市)
甘南藏族自治州(夏河县、舟曲县、碌曲县、合作市、卓尼县、玛曲县、迭部县、临潭县)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、新市区、头屯河区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区)
甘孜藏族自治州(道孚县、雅江县、稻城县、德格县、巴塘县、丹巴县、泸定县、色达县、理塘县、甘孜县、得荣县、石渠县、乡城县、九龙县、新龙县、康定市、炉霍县、白玉县)
秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、海港区、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县)
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内蒙古自治区
海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)
玉溪市(通海县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、易门县)
宜宾市(叙州区、高县、珙县、长宁县、筠连县、屏山县、南溪区、兴文县、江安县、翠屏区)
镇江市(京口区、句容市、丹阳市、扬中市、润州区、丹徒区)
上饶市(鄱阳县、婺源县、铅山县、广丰区、信州区、横峰县、万年县、广信区、余干县、弋阳县、玉山县、德兴市)
萍乡市(芦溪县、莲花县、上栗县、安源区、湘东区)
韶关市(仁化县、始兴县、乐昌市、曲江区、南雄市、武江区、新丰县、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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