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玉树藏族自治州(治多县、杂多县、曲麻莱县、称多县、玉树市、囊谦县)

荆门市(钟祥市、京山市、沙洋县、掇刀区、东宝区)

襄阳市(谷城县、宜城市、保康县、樊城区、襄州区、南漳县、襄城区、老河口市、枣阳市)

天水市(清水县、甘谷县、秦安县、秦州区、麦积区、张家川回族自治县、武山县)  大连市(长海县、金州区、甘井子区、西岗区、瓦房店市、中山区、旅顺口区、沙河口区、庄河市、普兰店区)

赣州市(定南县、全南县、龙南市、安远县、大余县、于都县、章贡区、崇义县、信丰县、会昌县、兴国县、寻乌县、南康区、瑞金市、赣县区、石城县、上犹县、宁都县)

石家庄市(灵寿县、赞皇县、辛集市、深泽县、行唐县、平山县、长安区、新华区、桥西区、正定县、鹿泉区、无极县、栾城区、晋州市、新乐市、藁城区、赵县、元氏县、井陉县、井陉矿区、裕华区、高邑县)

商丘市(夏邑县、永城市、宁陵县、睢县、虞城县、睢阳区、民权县、梁园区、柘城县)

沧州市(黄骅市、肃宁县、河间市、任丘市、海兴县、吴桥县、青县、泊头市、献县、运河区、孟村回族自治县、新华区、南皮县、沧县、东光县、盐山县)  保山市(腾冲市、施甸县、昌宁县、隆阳区、龙陵县)

海南藏族自治州(兴海县、共和县、贵德县、贵南县、同德县)

榆林市(绥德县、府谷县、清涧县、子洲县、佳县、定边县、神木市、吴堡县、榆阳区、横山区、米脂县、靖边县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)

和田地区(民丰县、墨玉县、皮山县、于田县、和田市、洛浦县、和田县、策勒县)

崇左市(天等县、凭祥市、扶绥县、龙州县、宁明县、大新县、江州区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区、海州区、清河门区、新邱区、细河区)

大同市(云州区、阳高县、新荣区、广灵县、灵丘县、平城区、云冈区、天镇县、浑源县、左云县)

阳泉市(城区、矿区、郊区、平定县、盂县)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

百色市(那坡县、凌云县、西林县、靖西市、平果市、右江区、田东县、田林县、田阳区、德保县、隆林各族自治县、乐业县)

长治市(长子县、沁源县、潞城区、平顺县、武乡县、壶关县、屯留区、潞州区、上党区、襄垣县、黎城县、沁县)

梅州市(梅江区、平远县、蕉岭县、大埔县、梅县区、丰顺县、兴宁市、五华县)

东莞市

广安市(岳池县、前锋区、邻水县、华蓥市、武胜县、广安区)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县、铁西区)

济源市

惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县、惠城区)

成都市(都江堰市、温江区、崇州市、金堂县、青白江区、邛崃市、新津区、新都区、龙泉驿区、大邑县、武侯区、成华区、青羊区、彭州市、双流区、简阳市、蒲江县、锦江区、金牛区、郫都区)

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铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

郑州市(中原区、巩义市、新郑市、二七区、管城回族区、登封市、荥阳市、中牟县、惠济区、上街区、金水区、新密市)

衡阳市(衡东县、祁东县、南岳区、衡阳县、蒸湘区、衡山县、雁峰区、衡南县、石鼓区、珠晖区、耒阳市、常宁市)  聊城市(临清市、东昌府区、莘县、茌平区、阳谷县、高唐县、东阿县、冠县)

忻州市(神池县、宁武县、偏关县、岢岚县、忻府区、定襄县、繁峙县、五台县、五寨县、原平市、代县、保德县、河曲县、静乐县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、理县、壤塘县、黑水县、小金县、若尔盖县、松潘县、阿坝县、红原县、茂县、汶川县、金川县、九寨沟县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、安龙县、望谟县、晴隆县、册亨县、贞丰县、普安县、兴仁市)乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)  钦州市(钦南区、钦北区、灵山县、浦北县)

庆阳市(环县、宁县、正宁县、华池县、合水县、西峰区、庆城县、镇原县)

揭阳市(惠来县、普宁市、揭东区、揭西县、榕城区)

三门峡市(陕州区、义马市、渑池县、湖滨区、灵宝市、卢氏县)鞍山市(台安县、铁东区、千山区、海城市、立山区、岫岩满族自治县、铁西区)

邯郸市(峰峰矿区、丛台区、涉县、馆陶县、鸡泽县、磁县、邱县、临漳县、曲周县、武安市、永年区、魏县、大名县、成安县、广平县、肥乡区、邯山区、复兴区)

阜阳市(颍上县、颍州区、太和县、颍东区、颍泉区、界首市、临泉县、阜南县)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

遵义市(正安县、凤冈县、仁怀市、绥阳县、桐梓县、赤水市、汇川区、湄潭县、红花岗区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、习水县、务川仡佬族苗族自治县)

南通市(如东县、崇川区、海安市、海门区、通州区、如皋市、启东市)

丽水市(庆元县、景宁畲族自治县、云和县、缙云县、遂昌县、莲都区、松阳县、龙泉市、青田县)

新乡市(辉县市、延津县、卫辉市、牧野区、封丘县、长垣市、凤泉区、新乡县、原阳县、卫滨区、红旗区、获嘉县)

六安市(舒城县、裕安区、金寨县、金安区、叶集区、霍邱县、霍山县)

岳阳市(岳阳县、华容县、平江县、云溪区、汨罗市、君山区、湘阴县、岳阳楼区、临湘市)

日喀则市(岗巴县、定日县、昂仁县、定结县、南木林县、江孜县、谢通门县、拉孜县、仲巴县、康马县、聂拉木县、仁布县、桑珠孜区、白朗县、吉隆县、萨嘎县、萨迦县、亚东县)

娄底市(娄星区、新化县、涟源市、双峰县、冷水江市)

临汾市(乡宁县、霍州市、浮山县、曲沃县、吉县、尧都区、侯马市、古县、蒲县、翼城县、大宁县、永和县、隰县、汾西县、襄汾县、洪洞县、安泽县)

渭南市(澄城县、富平县、华州区、白水县、韩城市、临渭区、大荔县、合阳县、蒲城县、华阴市、潼关县)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

淄博市(淄川区、沂源县、张店区、博山区、临淄区、高青县、桓台县、周村区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红