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福州市(永泰县、晋安区、仓山区、罗源县、连江县、平潭县、台江区、长乐区、福清市、马尾区、闽侯县、闽清县、鼓楼区)
张家口市(赤城县、宣化区、桥东区、沽源县、崇礼区、蔚县、康保县、怀安县、张北县、万全区、阳原县、下花园区、怀来县、桥西区、尚义县、涿鹿县)
绵阳市(盐亭县、北川羌族自治县、安州区、三台县、平武县、江油市、梓潼县、涪城区、游仙区)
西安市(临潼区、周至县、碑林区、鄠邑区、莲湖区、灞桥区、新城区、雁塔区、未央区、长安区、高陵区、蓝田县、阎良区)
新余市(分宜县、渝水区)
扬州市(江都区、仪征市、广陵区、邗江区、宝应县、高邮市)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
随州市(随县、曾都区、广水市)
锡林郭勒盟(多伦县、二连浩特市、太仆寺旗、正镶白旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗)
商洛市(柞水县、商南县、洛南县、山阳县、丹凤县、商州区、镇安县)
武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)
临汾市(翼城县、吉县、乡宁县、洪洞县、永和县、尧都区、曲沃县、襄汾县、浮山县、古县、霍州市、侯马市、汾西县、大宁县、蒲县、安泽县、隰县)
安庆市(宜秀区、迎江区、望江县、宿松县、潜山市、太湖县、大观区、怀宁县、岳西县、桐城市)
黔南布依族苗族自治州(贵定县、罗甸县、龙里县、惠水县、荔波县、瓮安县、三都水族自治县、独山县、平塘县、福泉市、都匀市、长顺县)
凉山彝族自治州(盐源县、冕宁县、布拖县、宁南县、美姑县、木里藏族自治县、西昌市、德昌县、普格县、甘洛县、会东县、金阳县、喜德县、雷波县、昭觉县、越西县、会理市)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
文山壮族苗族自治州(马关县、麻栗坡县、丘北县、砚山县、西畴县、文山市、富宁县、广南县)
昭通市(水富市、永善县、鲁甸县、威信县、盐津县、大关县、巧家县、镇雄县、昭阳区、彝良县、绥江县)
金华市(金东区、东阳市、浦江县、义乌市、永康市、婺城区、武义县、磐安县、兰溪市)
拉萨市(曲水县、城关区、达孜区、堆龙德庆区、墨竹工卡县、当雄县、尼木县、林周县)
景德镇市(浮梁县、珠山区、乐平市、昌江区)
杭州市(建德市、钱塘区、上城区、桐庐县、滨江区、淳安县、拱墅区、富阳区、临平区、临安区、萧山区、西湖区、余杭区)
上海市(黄浦区、松江区、杨浦区、浦东新区、虹口区、宝山区、奉贤区、金山区、嘉定区、闵行区、徐汇区、崇明区、普陀区、青浦区、静安区、长宁区)
宁夏回族自治区
桂林市(恭城瑶族自治县、七星区、秀峰区、灌阳县、兴安县、平乐县、资源县、龙胜各族自治县、全州县、临桂区、阳朔县、灵川县、永福县、雁山区、叠彩区、象山区、荔浦市)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、博湖县、和硕县、且末县、焉耆回族自治县、尉犁县、和静县、库尔勒市、若羌县)
重庆市(丰都县、开州区、忠县、巫溪县、璧山区、合川区、巫山县、奉节县、江北区、黔江区、沙坪坝区、涪陵区、大渡口区、长寿区、巴南区、万州区、大足区、北碚区、武隆区、梁平区、九龙坡区、石柱土家族自治县、南岸区、南川区、渝北区、渝中区、云阳县、城口县、荣昌区、永川区、垫江县、江津区、酉阳土家族苗族自治县、綦江区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、潼南区、铜梁区)
长沙市(开福区、望城区、浏阳市、宁乡市、岳麓区、芙蓉区、长沙县、雨花区、天心区)
泉州市(鲤城区、丰泽区、晋江市、永春县、南安市、金门县、泉港区、惠安县、德化县、洛江区、石狮市、安溪县)
宝鸡市(太白县、陇县、凤县、扶风县、岐山县、凤翔区、渭滨区、眉县、陈仓区、麟游县、千阳县、金台区)
淮南市(谢家集区、寿县、凤台县、田家庵区、潘集区、八公山区、大通区)
新疆维吾尔自治区
银川市(西夏区、兴庆区、贺兰县、金凤区、灵武市、永宁县)
宣城市(旌德县、泾县、郎溪县、宣州区、广德市、绩溪县、宁国市)
湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市、湘潭县)
朝阳市(凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、龙城区、建平县、双塔区、北票市)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
常州市(溧阳市、新北区、金坛区、钟楼区、天宁区、武进区)
乌兰察布市(兴和县、四子王旗、凉城县、察哈尔右翼前旗、丰镇市、化德县、察哈尔右翼后旗、商都县、集宁区、卓资县、察哈尔右翼中旗)
广西壮族自治区
安康市(宁陕县、紫阳县、石泉县、汉滨区、白河县、汉阴县、岚皋县、镇坪县、平利县、旬阳市)
大连市(金州区、普兰店区、旅顺口区、西岗区、长海县、中山区、沙河口区、甘井子区、庄河市、瓦房店市)
无锡市(宜兴市、滨湖区、江阴市、梁溪区、惠山区、锡山区、新吴区)
承德市(滦平县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、平泉市、宽城满族自治县、双滦区、双桥区、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、隆化县、承德县)
东营市(河口区、广饶县、东营区、垦利区、利津县)
漯河市(召陵区、郾城区、临颍县、源汇区、舞阳县)
德阳市(旌阳区、什邡市、广汉市、绵竹市、中江县、罗江区)
咸阳市(渭城区、泾阳县、长武县、兴平市、彬州市、秦都区、淳化县、旬邑县、乾县、三原县、礼泉县、杨陵区、永寿县、武功县)
抚州市(资溪县、黎川县、崇仁县、乐安县、南丰县、南城县、广昌县、宜黄县、金溪县、临川区、东乡区)
南通市(如东县、通州区、海安市、如皋市、海门区、启东市、崇川区)
焦作市(温县、中站区、马村区、解放区、修武县、博爱县、山阳区、孟州市、武陟县、沁阳市)
红河哈尼族彝族自治州(石屏县、元阳县、建水县、红河县、泸西县、屏边苗族自治县、蒙自市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、河口瑶族自治县、绿春县、弥勒市)
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保山市(龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市、昌宁县)
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柳州市(三江侗族自治县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、柳江区、柳南区、融安县、城中区、柳城县、融水苗族自治县)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
双鸭山市(宝山区、饶河县、四方台区、岭东区、集贤县、宝清县、尖山区、友谊县)
白城市(通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区、大安市)
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湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区、德清县)
北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)
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苏州市(姑苏区、相城区、太仓市、吴中区、吴江区、昆山市、常熟市、张家港市、虎丘区)
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宜宾市(翠屏区、兴文县、屏山县、南溪区、叙州区、高县、筠连县、江安县、长宁县、珙县)
廊坊市(广阳区、安次区、固安县、三河市、文安县、永清县、霸州市、香河县、大厂回族自治县、大城县)
铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)
晋城市(城区、沁水县、阳城县、高平市、陵川县、泽州县)
佛山市(顺德区、三水区、南海区、高明区、禅城区)
通化市(辉南县、梅河口市、二道江区、柳河县、通化县、集安市、东昌区)
钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)
濮阳市(清丰县、濮阳县、南乐县、华龙区、范县、台前县)
葫芦岛市(绥中县、连山区、兴城市、建昌县、龙港区、南票区)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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