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南平市(政和县、武夷山市、延平区、光泽县、浦城县、建阳区、顺昌县、松溪县、邵武市、建瓯市)
广西壮族自治区
绍兴市(嵊州市、柯桥区、诸暨市、新昌县、上虞区、越城区)
果洛藏族自治州(久治县、班玛县、甘德县、达日县、玛多县、玛沁县)
白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县、临江市、江源区、靖宇县)
南充市(仪陇县、阆中市、嘉陵区、西充县、顺庆区、营山县、南部县、蓬安县、高坪区)
承德市(双桥区、承德县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、滦平县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、双滦区、兴隆县)
甘南藏族自治州(合作市、碌曲县、迭部县、卓尼县、舟曲县、玛曲县、夏河县、临潭县)
萍乡市(安源区、湘东区、上栗县、芦溪县、莲花县)
保山市(施甸县、昌宁县、龙陵县、腾冲市、隆阳区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
济宁市(微山县、兖州区、曲阜市、金乡县、任城区、梁山县、邹城市、汶上县、泗水县、鱼台县、嘉祥县)
阿里地区(日土县、噶尔县、革吉县、札达县、措勤县、普兰县、改则县)
朝阳市(凌源市、北票市、建平县、双塔区、龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
三沙市(西沙区、南沙区)
恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、咸丰县、来凤县、恩施市、宣恩县、利川市、巴东县)
双鸭山市(集贤县、友谊县、宝山区、岭东区、尖山区、四方台区、宝清县、饶河县)
来宾市(武宣县、象州县、合山市、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县)
凉山彝族自治州(德昌县、美姑县、金阳县、宁南县、甘洛县、普格县、冕宁县、昭觉县、越西县、盐源县、雷波县、西昌市、布拖县、会理市、木里藏族自治县、会东县、喜德县)
攀枝花市(西区、东区、米易县、盐边县、仁和区)
河池市(大化瑶族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、凤山县、南丹县、罗城仫佬族自治县、宜州区、巴马瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、东兰县)
平顶山市(舞钢市、汝州市、郏县、新华区、鲁山县、卫东区、石龙区、宝丰县、湛河区、叶县)
湘潭市(岳塘区、韶山市、湘乡市、湘潭县、雨湖区)
丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区)
临汾市(吉县、乡宁县、浮山县、蒲县、大宁县、隰县、古县、尧都区、安泽县、汾西县、永和县、曲沃县、霍州市、翼城县、侯马市、洪洞县、襄汾县)
阜新市(彰武县、太平区、细河区、新邱区、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、元阳县、泸西县、绿春县、河口瑶族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、建水县、红河县、蒙自市、石屏县、个旧市)
深圳市(龙岗区、坪山区、福田区、盐田区、罗湖区、宝安区、龙华区、南山区、光明区)
南阳市(方城县、内乡县、南召县、社旗县、唐河县、卧龙区、镇平县、西峡县、宛城区、桐柏县、新野县、淅川县、邓州市)
贵阳市(南明区、息烽县、清镇市、修文县、乌当区、白云区、观山湖区、开阳县、花溪区、云岩区)
文山壮族苗族自治州(西畴县、富宁县、砚山县、丘北县、文山市、马关县、广南县、麻栗坡县)
昆明市(嵩明县、呈贡区、富民县、宜良县、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、五华区、石林彝族自治县、西山区、东川区、盘龙区、官渡区、安宁市)
邯郸市(邯山区、峰峰矿区、曲周县、肥乡区、丛台区、磁县、邱县、涉县、广平县、临漳县、复兴区、永年区、成安县、魏县、武安市、鸡泽县、馆陶县、大名县)
德阳市(广汉市、绵竹市、罗江区、中江县、什邡市、旌阳区)
海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)
亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)
玉林市(玉州区、兴业县、陆川县、容县、福绵区、北流市、博白县)
唐山市(迁安市、乐亭县、滦南县、丰南区、遵化市、古冶区、曹妃甸区、开平区、路南区、滦州市、玉田县、丰润区、路北区、迁西县)
辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)
焦作市(沁阳市、中站区、山阳区、修武县、博爱县、温县、武陟县、解放区、马村区、孟州市)
运城市(闻喜县、垣曲县、芮城县、永济市、万荣县、平陆县、夏县、盐湖区、河津市、临猗县、绛县、稷山县、新绛县)
茂名市(茂南区、信宜市、化州市、电白区、高州市)
黑河市(五大连池市、逊克县、孙吴县、爱辉区、北安市、嫩江市)
西宁市(湟中区、城中区、城北区、湟源县、城东区、城西区、大通回族土族自治县)
辽阳市(宏伟区、文圣区、弓长岭区、灯塔市、白塔区、辽阳县、太子河区)
周口市(鹿邑县、太康县、沈丘县、项城市、商水县、淮阳区、郸城县、西华县、扶沟县、川汇区)
昭通市(盐津县、大关县、永善县、巧家县、绥江县、镇雄县、昭阳区、威信县、鲁甸县、彝良县、水富市)
吕梁市(柳林县、离石区、兴县、交城县、方山县、交口县、文水县、中阳县、岚县、临县、孝义市、石楼县、汾阳市)
塔城地区(托里县、沙湾市、乌苏市、裕民县、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县)
宜春市(上高县、袁州区、万载县、高安市、铜鼓县、宜丰县、樟树市、靖安县、丰城市、奉新县)
石河子市(胡杨河市、北屯市、阿拉尔市、白杨市、双河市、可克达拉市、昆玉市、图木舒克市、五家渠市、铁门关市、新星市)
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梅州市(梅江区、梅县区、大埔县、丰顺县、平远县、五华县、兴宁市、蕉岭县)
榆林市(横山区、吴堡县、绥德县、定边县、子洲县、神木市、佳县、米脂县、府谷县、靖边县、清涧县、榆阳区)
山南市(贡嘎县、隆子县、桑日县、扎囊县、曲松县、琼结县、加查县、浪卡子县、乃东区、措美县、错那市、洛扎县)
汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)
赣州市(兴国县、瑞金市、崇义县、全南县、石城县、定南县、于都县、会昌县、寻乌县、章贡区、上犹县、南康区、大余县、宁都县、赣县区、龙南市、信丰县、安远县)
梧州市(龙圩区、岑溪市、万秀区、蒙山县、苍梧县、藤县、长洲区)
白银市(平川区、会宁县、靖远县、景泰县、白银区)
济源市
龙岩市(武平县、上杭县、新罗区、永定区、长汀县、漳平市、连城县)
台州市(三门县、路桥区、玉环市、椒江区、仙居县、温岭市、临海市、黄岩区、天台县)
银川市(灵武市、贺兰县、永宁县、金凤区、兴庆区、西夏区)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
广安市(武胜县、岳池县、广安区、前锋区、华蓥市、邻水县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
淄博市(高青县、博山区、张店区、周村区、淄川区、桓台县、沂源县、临淄区)
青岛市(李沧区、市南区、黄岛区、胶州市、平度市、市北区、莱西市、城阳区、崂山区、即墨区)
长沙市(望城区、天心区、岳麓区、长沙县、雨花区、芙蓉区、开福区、浏阳市、宁乡市)
定西市(临洮县、陇西县、岷县、渭源县、通渭县、漳县、安定区)
阜阳市(颍泉区、颍上县、太和县、颍州区、界首市、临泉县、颍东区、阜南县)
威海市(乳山市、文登区、环翠区、荣成市)
玉溪市(澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、江川区、华宁县、通海县)
大理白族自治州(永平县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、祥云县、南涧彝族自治县、云龙县、弥渡县、宾川县、鹤庆县、洱源县)
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巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市、且末县、和硕县、若羌县、尉犁县、博湖县、轮台县)
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界面新闻记者|张晓云
4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。
4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。
净息差压力已好转
当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。
杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。
从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。
杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。
与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。
章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。
零售业务质量优于行业水平
从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。
对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。
他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。
财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。
外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向
4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。
杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。
面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。
她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。
财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。
“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。
4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。
结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。
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