暗黑世界里的修真者-揭秘动物行为与生态系统的奥秘各观看《今日汇总》
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昆明市(石林彝族自治县、五华区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、官渡区、晋宁区、安宁市、嵩明县、呈贡区、富民县、西山区、宜良县、东川区)
四平市(梨树县、双辽市、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)
江门市(鹤山市、恩平市、新会区、台山市、蓬江区、江海区、开平市)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、建平县、双塔区、北票市、凌源市)
陇南市(武都区、成县、徽县、文县、礼县、两当县、西和县、康县、宕昌县)
凉山彝族自治州(冕宁县、普格县、会理市、喜德县、盐源县、甘洛县、雷波县、西昌市、越西县、木里藏族自治县、德昌县、美姑县、金阳县、会东县、宁南县、昭觉县、布拖县)
咸阳市(礼泉县、武功县、永寿县、旬邑县、兴平市、乾县、秦都区、彬州市、三原县、渭城区、杨陵区、长武县、泾阳县、淳化县)
秦皇岛市(卢龙县、昌黎县、北戴河区、海港区、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区)
鹤壁市(鹤山区、浚县、淇滨区、淇县、山城区)
海东市(乐都区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、化隆回族自治县)
贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)
宣城市(绩溪县、郎溪县、宁国市、宣州区、泾县、广德市、旌德县)
烟台市(栖霞市、龙口市、莱州市、福山区、海阳市、牟平区、莱阳市、芝罘区、莱山区、蓬莱区、招远市)
潍坊市(潍城区、寿光市、高密市、安丘市、奎文区、昌乐县、诸城市、昌邑市、坊子区、临朐县、青州市、寒亭区)
达州市(万源市、大竹县、宣汉县、达川区、开江县、通川区、渠县)
廊坊市(固安县、霸州市、三河市、永清县、大厂回族自治县、广阳区、大城县、香河县、安次区、文安县)
德阳市(中江县、什邡市、绵竹市、罗江区、广汉市、旌阳区)
宿州市(灵璧县、砀山县、泗县、埇桥区、萧县)
黑河市(爱辉区、逊克县、五大连池市、孙吴县、北安市、嫩江市)
吕梁市(交城县、中阳县、岚县、交口县、临县、离石区、汾阳市、兴县、孝义市、石楼县、柳林县、方山县、文水县)
钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、安吉县、长兴县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
抚州市(资溪县、宜黄县、南城县、广昌县、黎川县、南丰县、临川区、东乡区、金溪县、乐安县、崇仁县)
白银市(白银区、会宁县、平川区、靖远县、景泰县)
扬州市(江都区、宝应县、仪征市、高邮市、邗江区、广陵区)
玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县、治多县)
马鞍山市(雨山区、花山区、含山县、当涂县、和县、博望区)
泰州市(海陵区、泰兴市、姜堰区、高港区、兴化市、靖江市)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、巴东县、建始县、咸丰县、来凤县、鹤峰县、利川市)
通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市)
运城市(芮城县、绛县、平陆县、万荣县、河津市、夏县、稷山县、永济市、闻喜县、临猗县、盐湖区、新绛县、垣曲县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
深圳市(坪山区、龙华区、宝安区、龙岗区、福田区、光明区、南山区、盐田区、罗湖区)
呼和浩特市(回民区、赛罕区、清水河县、新城区、托克托县、武川县、玉泉区、和林格尔县、土默特左旗)
洛阳市(涧西区、西工区、孟津区、嵩县、洛龙区、汝阳县、洛宁县、新安县、瀍河回族区、栾川县、宜阳县、伊川县、偃师区、老城区)
锦州市(古塔区、北镇市、太和区、凌海市、凌河区、义县、黑山县)
绍兴市(上虞区、柯桥区、越城区、嵊州市、诸暨市、新昌县)
保定市(高阳县、定州市、安新县、唐县、徐水区、阜平县、博野县、望都县、清苑区、莲池区、涿州市、蠡县、容城县、易县、安国市、雄县、顺平县、涞水县、竞秀区、涞源县、高碑店市、曲阳县、定兴县、满城区)
梧州市(苍梧县、龙圩区、长洲区、藤县、万秀区、蒙山县、岑溪市)
清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、阳山县、清城区、连州市、英德市)
吉林市(昌邑区、龙潭区、磐石市、船营区、丰满区、舒兰市、蛟河市、永吉县、桦甸市)
贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县)
果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、久治县、达日县、甘德县、班玛县)
塔城地区(乌苏市、托里县、塔城市、裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市)
渭南市(大荔县、合阳县、华阴市、白水县、韩城市、澄城县、华州区、临渭区、潼关县、蒲城县、富平县)
厦门市(集美区、海沧区、翔安区、同安区、湖里区、思明区)
丽水市(庆元县、松阳县、青田县、莲都区、龙泉市、遂昌县、缙云县、云和县、景宁畲族自治县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、和硕县、轮台县、库尔勒市、尉犁县、且末县、焉耆回族自治县、博湖县)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
阳泉市(城区、平定县、盂县、矿区、郊区)
济源市
银川市(永宁县、灵武市、贺兰县、兴庆区、金凤区、西夏区)
荆州市(公安县、松滋市、荆州区、监利市、江陵县、洪湖市、沙市区、石首市)
广元市(剑阁县、苍溪县、利州区、旺苍县、朝天区、青川县、昭化区)
铜仁市(石阡县、思南县、江口县、碧江区、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、德江县)
汕头市(澄海区、龙湖区、金平区、南澳县、潮南区、濠江区、潮阳区)
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威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
商洛市(柞水县、商州区、丹凤县、商南县、洛南县、镇安县、山阳县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
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张家口市(张北县、桥东区、蔚县、万全区、下花园区、桥西区、沽源县、宣化区、赤城县、怀来县、阳原县、怀安县、涿鹿县、尚义县、康保县、崇礼区)
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那曲市(索县、色尼区、班戈县、安多县、巴青县、申扎县、嘉黎县、双湖县、比如县、聂荣县、尼玛县)
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近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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