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阿里地区(措勤县、改则县、普兰县、革吉县、日土县、噶尔县、札达县)

宜昌市(宜都市、五峰土家族自治县、远安县、长阳土家族自治县、秭归县、枝江市、伍家岗区、点军区、猇亭区、西陵区、兴山县、当阳市、夷陵区)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区)

宁夏回族自治区  焦作市(中站区、孟州市、马村区、沁阳市、山阳区、武陟县、温县、博爱县、修武县、解放区)

烟台市(福山区、龙口市、芝罘区、蓬莱区、莱山区、莱州市、栖霞市、莱阳市、海阳市、招远市、牟平区)

张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、高台县、山丹县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

郑州市(巩义市、新密市、中牟县、惠济区、上街区、中原区、登封市、荥阳市、二七区、金水区、管城回族区、新郑市)  儋州市

娄底市(新化县、娄星区、双峰县、冷水江市、涟源市)

巴彦淖尔市(磴口县、杭锦后旗、临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗)

运城市(夏县、万荣县、垣曲县、闻喜县、新绛县、绛县、河津市、临猗县、永济市、平陆县、芮城县、盐湖区、稷山县)

临沧市(凤庆县、沧源佤族自治县、临翔区、云县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

黄石市(黄石港区、下陆区、铁山区、大冶市、西塞山区、阳新县)

乌兰察布市(卓资县、商都县、兴和县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、察哈尔右翼后旗、集宁区、化德县、四子王旗、凉城县、察哈尔右翼前旗)

石家庄市(新乐市、平山县、栾城区、井陉县、高邑县、辛集市、灵寿县、赞皇县、长安区、鹿泉区、晋州市、正定县、裕华区、深泽县、藁城区、无极县、桥西区、赵县、新华区、元氏县、井陉矿区、行唐县)

河源市(东源县、连平县、和平县、源城区、紫金县、龙川县)

吉林市(磐石市、昌邑区、桦甸市、船营区、丰满区、蛟河市、永吉县、龙潭区、舒兰市)

杭州市(西湖区、滨江区、钱塘区、上城区、临平区、建德市、余杭区、拱墅区、桐庐县、临安区、淳安县、富阳区、萧山区)

伊春市(南岔县、丰林县、大箐山县、乌翠区、铁力市、友好区、伊美区、金林区、嘉荫县、汤旺县)

铜仁市(石阡县、万山区、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、碧江区、沿河土家族自治县、思南县)

牡丹江市(东安区、西安区、爱民区、穆棱市、海林市、阳明区、宁安市、绥芬河市、东宁市、林口县)

北京市(怀柔区、密云区、通州区、东城区、朝阳区、平谷区、延庆区、丰台区、海淀区、房山区、顺义区、西城区、大兴区、石景山区、昌平区、门头沟区)

铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)

铁岭市(清河区、银州区、调兵山市、昌图县、铁岭县、西丰县、开原市)

双鸭山市(饶河县、宝清县、友谊县、集贤县、宝山区、尖山区、岭东区、四方台区)

德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)

定西市(通渭县、安定区、临洮县、陇西县、岷县、漳县、渭源县)

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潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

三明市(将乐县、大田县、明溪县、建宁县、永安市、尤溪县、清流县、三元区、泰宁县、宁化县、沙县区)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、通城县、赤壁市、咸安区、崇阳县)

临汾市(大宁县、霍州市、翼城县、蒲县、浮山县、襄汾县、汾西县、尧都区、安泽县、古县、吉县、隰县、洪洞县、永和县、乡宁县、曲沃县、侯马市)  日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

五指山市(澄迈县、昌江黎族自治县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、东方市、琼海市、临高县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、文昌市、定安县)

果洛藏族自治州(久治县、班玛县、甘德县、达日县、玛沁县、玛多县)

芜湖市(湾沚区、镜湖区、南陵县、无为市、繁昌区、鸠江区、弋江区)新疆维吾尔自治区

柳州市(融安县、城中区、柳北区、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳江区、鱼峰区、柳城县)  衡水市(故城县、武强县、景县、桃城区、深州市、冀州区、安平县、饶阳县、武邑县、阜城县、枣强县)

临沂市(费县、兰陵县、河东区、郯城县、沂南县、临沭县、沂水县、莒南县、蒙阴县、兰山区、罗庄区、平邑县)

舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)

郴州市(桂东县、安仁县、桂阳县、汝城县、资兴市、苏仙区、嘉禾县、北湖区、临武县、宜章县、永兴县)连云港市(灌南县、海州区、赣榆区、灌云县、连云区、东海县)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区)

陇南市(武都区、文县、康县、西和县、成县、礼县、徽县、宕昌县、两当县)

榆林市(横山区、子洲县、吴堡县、定边县、佳县、榆阳区、清涧县、米脂县、绥德县、靖边县、神木市、府谷县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、且末县、焉耆回族自治县、和静县、轮台县、若羌县、和硕县、库尔勒市、博湖县)

海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)

荆州市(洪湖市、沙市区、石首市、荆州区、公安县、监利市、松滋市、江陵县)

肇庆市(德庆县、鼎湖区、四会市、广宁县、怀集县、封开县、高要区、端州区)

营口市(站前区、西市区、大石桥市、盖州市、鲅鱼圈区、老边区)

和田地区(皮山县、和田县、洛浦县、民丰县、和田市、策勒县、墨玉县、于田县)

赣州市(南康区、宁都县、章贡区、于都县、定南县、大余县、寻乌县、赣县区、上犹县、崇义县、信丰县、石城县、全南县、安远县、会昌县、龙南市、兴国县、瑞金市)

葫芦岛市(绥中县、龙港区、兴城市、建昌县、连山区、南票区)

德州市(陵城区、齐河县、平原县、德城区、庆云县、武城县、乐陵市、夏津县、禹城市、临邑县、宁津县)

唐山市(迁西县、路北区、路南区、滦南县、丰南区、迁安市、古冶区、开平区、曹妃甸区、遵化市、乐亭县、滦州市、玉田县、丰润区)

玉林市(容县、福绵区、北流市、博白县、兴业县、陆川县、玉州区)

齐齐哈尔市(依安县、富拉尔基区、铁锋区、泰来县、昂昂溪区、甘南县、克山县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、克东县、富裕县、讷河市、拜泉县、建华区、龙江县、碾子山区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、安龙县、普安县、望谟县、册亨县、贞丰县、兴仁市、兴义市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。