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洛阳市(洛龙区、洛宁县、宜阳县、瀍河回族区、涧西区、老城区、嵩县、汝阳县、栾川县、偃师区、孟津区、西工区、新安县、伊川县)

西藏自治区

扬州市(宝应县、广陵区、仪征市、江都区、邗江区、高邮市)

乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、新市区)  林芝市(米林市、墨脱县、巴宜区、波密县、朗县、察隅县、工布江达县)

郑州市(新密市、金水区、荥阳市、管城回族区、新郑市、惠济区、上街区、二七区、中牟县、登封市、中原区、巩义市)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区、南芬区、平山区)

山南市(洛扎县、贡嘎县、浪卡子县、措美县、桑日县、加查县、琼结县、扎囊县、乃东区、隆子县、错那市、曲松县)

吉林市(昌邑区、桦甸市、丰满区、舒兰市、蛟河市、船营区、磐石市、龙潭区、永吉县)  铁岭市(银州区、开原市、西丰县、清河区、调兵山市、昌图县、铁岭县)

临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、广河县、临夏市、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县)

河池市(宜州区、大化瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、天峨县、金城江区、东兰县、凤山县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

泉州市(丰泽区、晋江市、鲤城区、洛江区、南安市、安溪县、泉港区、惠安县、金门县、德化县、永春县、石狮市)

恩施土家族苗族自治州(建始县、来凤县、利川市、恩施市、巴东县、宣恩县、鹤峰县、咸丰县)

新余市(渝水区、分宜县)

鹤壁市(鹤山区、淇县、淇滨区、山城区、浚县)

汕头市(金平区、澄海区、潮阳区、龙湖区、潮南区、濠江区、南澳县)

张掖市(高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、临泽县、山丹县、民乐县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市、陇川县)

济宁市(金乡县、嘉祥县、鱼台县、梁山县、汶上县、泗水县、曲阜市、微山县、任城区、兖州区、邹城市)

南通市(如东县、启东市、海门区、海安市、如皋市、崇川区、通州区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、三都水族自治县、独山县、平塘县、都匀市、福泉市、龙里县、罗甸县、惠水县、贵定县、荔波县、长顺县)

白银市(靖远县、会宁县、平川区、白银区、景泰县)

汕尾市(陆丰市、城区、陆河县、海丰县)

温州市(瑞安市、龙湾区、乐清市、永嘉县、鹿城区、泰顺县、文成县、苍南县、洞头区、平阳县、瓯海区、龙港市)

长治市(屯留区、潞州区、潞城区、上党区、襄垣县、壶关县、沁县、平顺县、长子县、沁源县、武乡县、黎城县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

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平顶山市(叶县、郏县、新华区、湛河区、鲁山县、汝州市、宝丰县、卫东区、石龙区、舞钢市)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

抚州市(东乡区、金溪县、崇仁县、乐安县、南城县、资溪县、广昌县、临川区、南丰县、宜黄县、黎川县)  滨州市(沾化区、博兴县、惠民县、无棣县、邹平市、滨城区、阳信县)

五指山市(文昌市、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、琼海市、屯昌县、万宁市、昌江黎族自治县、澄迈县、定安县)

六安市(霍山县、霍邱县、金安区、舒城县、叶集区、裕安区、金寨县)

哈尔滨市(南岗区、延寿县、宾县、呼兰区、松北区、木兰县、道外区、香坊区、道里区、五常市、通河县、方正县、巴彦县、阿城区、依兰县、尚志市、平房区、双城区)钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

兰州市(安宁区、永登县、皋兰县、城关区、西固区、七里河区、红古区、榆中县)  丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

平凉市(崆峒区、泾川县、静宁县、庄浪县、崇信县、灵台县、华亭市)

三明市(建宁县、清流县、大田县、永安市、宁化县、沙县区、明溪县、将乐县、尤溪县、泰宁县、三元区)

通化市(柳河县、集安市、东昌区、通化县、二道江区、梅河口市、辉南县)克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)

九江市(庐山市、德安县、浔阳区、濂溪区、都昌县、永修县、瑞昌市、共青城市、彭泽县、武宁县、湖口县、修水县、柴桑区)

中山市

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、剑河县、从江县、天柱县、榕江县、雷山县、凯里市、锦屏县、台江县、黄平县、岑巩县、施秉县、镇远县、黎平县、麻江县、三穗县)

乐山市(夹江县、井研县、金口河区、五通桥区、沙湾区、峨眉山市、马边彝族自治县、犍为县、峨边彝族自治县、沐川县、市中区)

淮南市(田家庵区、八公山区、凤台县、大通区、潘集区、寿县、谢家集区)

德阳市(绵竹市、罗江区、什邡市、旌阳区、中江县、广汉市)

茂名市(信宜市、茂南区、电白区、高州市、化州市)

无锡市(惠山区、江阴市、梁溪区、滨湖区、锡山区、新吴区、宜兴市)

益阳市(资阳区、桃江县、安化县、沅江市、赫山区、南县)

衡水市(深州市、阜城县、故城县、冀州区、桃城区、安平县、武强县、景县、武邑县、枣强县、饶阳县)

遵义市(绥阳县、凤冈县、湄潭县、红花岗区、正安县、赤水市、仁怀市、余庆县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、播州区、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县)

常德市(桃源县、汉寿县、鼎城区、武陵区、临澧县、津市市、澧县、安乡县、石门县)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

榆林市(府谷县、子洲县、吴堡县、绥德县、佳县、榆阳区、清涧县、横山区、靖边县、定边县、神木市、米脂县)

海南藏族自治州(共和县、贵德县、兴海县、同德县、贵南县)

焦作市(温县、中站区、山阳区、沁阳市、解放区、修武县、博爱县、武陟县、马村区、孟州市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。