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延边朝鲜族自治州(汪清县、和龙市、珲春市、延吉市、敦化市、龙井市、安图县、图们市)

遵义市(凤冈县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、红花岗区、赤水市、桐梓县、汇川区、绥阳县、仁怀市、务川仡佬族苗族自治县、习水县、播州区、余庆县)

岳阳市(岳阳县、君山区、湘阴县、平江县、汨罗市、云溪区、岳阳楼区、临湘市、华容县)

宜昌市(夷陵区、秭归县、宜都市、点军区、远安县、兴山县、长阳土家族自治县、猇亭区、五峰土家族自治县、枝江市、当阳市、西陵区、伍家岗区)  常州市(溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区、金坛区、新北区)

长沙市(开福区、宁乡市、浏阳市、芙蓉区、雨花区、岳麓区、天心区、望城区、长沙县)

石家庄市(鹿泉区、元氏县、长安区、井陉矿区、灵寿县、晋州市、辛集市、无极县、高邑县、平山县、栾城区、新乐市、行唐县、正定县、深泽县、桥西区、赞皇县、裕华区、赵县、新华区、井陉县、藁城区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、花垣县、龙山县、保靖县、泸溪县、永顺县、古丈县)

鸡西市(恒山区、虎林市、城子河区、鸡东县、麻山区、梨树区、滴道区、密山市、鸡冠区)  中山市

廊坊市(安次区、文安县、三河市、永清县、大厂回族自治县、香河县、固安县、霸州市、大城县、广阳区)

防城港市(防城区、上思县、港口区、东兴市)

荆门市(东宝区、沙洋县、京山市、掇刀区、钟祥市)

保定市(安新县、莲池区、定州市、高阳县、清苑区、阜平县、涿州市、满城区、徐水区、望都县、易县、涞源县、定兴县、博野县、蠡县、容城县、高碑店市、安国市、顺平县、雄县、涞水县、竞秀区、曲阳县、唐县)

阜新市(彰武县、细河区、海州区、新邱区、清河门区、太平区、阜新蒙古族自治县)

惠州市(龙门县、惠东县、博罗县、惠阳区、惠城区)

济宁市(金乡县、微山县、任城区、梁山县、泗水县、邹城市、曲阜市、鱼台县、汶上县、兖州区、嘉祥县)

河池市(凤山县、金城江区、东兰县、天峨县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、罗城仫佬族自治县)

香港特别行政区

衢州市(江山市、常山县、龙游县、开化县、衢江区、柯城区)

锦州市(太和区、黑山县、义县、凌河区、凌海市、古塔区、北镇市)

景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)

西藏自治区

东莞市

沈阳市(苏家屯区、铁西区、和平区、辽中区、大东区、沈北新区、法库县、于洪区、沈河区、新民市、浑南区、康平县、皇姑区)

柳州市(融水苗族自治县、柳江区、鱼峰区、城中区、柳南区、融安县、柳北区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳城县)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

平顶山市(宝丰县、汝州市、石龙区、湛河区、鲁山县、郏县、新华区、卫东区、舞钢市、叶县)

大同市(天镇县、云州区、左云县、灵丘县、浑源县、阳高县、云冈区、新荣区、广灵县、平城区)

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韶关市(仁化县、始兴县、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市、浈江区、翁源县、武江区、曲江区、新丰县)

昆明市(五华区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、嵩明县、宜良县、富民县、官渡区、晋宁区、盘龙区、西山区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、石林彝族自治县、安宁市)

拉萨市(曲水县、城关区、林周县、达孜区、当雄县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县)

六安市(霍邱县、叶集区、舒城县、裕安区、金安区、霍山县、金寨县)  恩施土家族苗族自治州(来凤县、利川市、恩施市、建始县、巴东县、鹤峰县、宣恩县、咸丰县)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

开封市(兰考县、杞县、龙亭区、祥符区、禹王台区、尉氏县、通许县、顺河回族区、鼓楼区)南通市(海安市、如东县、崇川区、如皋市、海门区、通州区、启东市)

汕头市(濠江区、澄海区、潮阳区、潮南区、龙湖区、金平区、南澳县)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

巴中市(巴州区、通江县、平昌县、恩阳区、南江县)

广州市(越秀区、从化区、荔湾区、黄埔区、南沙区、海珠区、增城区、天河区、白云区、番禺区、花都区)

梅州市(梅县区、五华县、平远县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、梅江区、大埔县)永州市(零陵区、蓝山县、江华瑶族自治县、冷水滩区、双牌县、东安县、江永县、道县、新田县、祁阳市、宁远县)

衡水市(故城县、景县、枣强县、阜城县、深州市、冀州区、桃城区、饶阳县、武邑县、武强县、安平县)

抚州市(东乡区、金溪县、南城县、乐安县、宜黄县、南丰县、黎川县、崇仁县、资溪县、广昌县、临川区)

揭阳市(普宁市、揭东区、揭西县、榕城区、惠来县)

抚顺市(望花区、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、清原满族自治县、新抚区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区)

南昌市(新建区、东湖区、进贤县、青云谱区、西湖区、南昌县、青山湖区、安义县、红谷滩区)

郴州市(临武县、宜章县、资兴市、北湖区、安仁县、桂东县、汝城县、永兴县、桂阳县、苏仙区、嘉禾县)

张掖市(甘州区、民乐县、山丹县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)

遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、大英县、安居区)

漳州市(华安县、南靖县、平和县、龙文区、漳浦县、芗城区、长泰区、诏安县、云霄县、东山县、龙海区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、西畴县、文山市、丘北县、广南县、麻栗坡县、马关县、砚山县)

来宾市(合山市、武宣县、象州县、兴宾区、忻城县、金秀瑶族自治县)

聊城市(阳谷县、莘县、临清市、茌平区、东昌府区、高唐县、冠县、东阿县)

安庆市(桐城市、怀宁县、岳西县、太湖县、宿松县、迎江区、望江县、宜秀区、大观区、潜山市)

福州市(长乐区、罗源县、福清市、连江县、闽清县、闽侯县、马尾区、晋安区、永泰县、台江区、鼓楼区、仓山区、平潭县)

济南市(钢城区、济阳区、市中区、莱芜区、长清区、历城区、天桥区、历下区、平阴县、章丘区、槐荫区、商河县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。