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全国服务区域：
赤峰市(红山区、元宝山区、翁牛特旗、巴林左旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、敖汉旗、松山区、巴林右旗、宁城县、克什克腾旗)
山南市(措美县、琼结县、桑日县、曲松县、错那市、隆子县、洛扎县、乃东区、浪卡子县、加查县、扎囊县、贡嘎县)
洛阳市(瀍河回族区、孟津区、老城区、栾川县、洛宁县、伊川县、西工区、新安县、偃师区、嵩县、宜阳县、涧西区、洛龙区、汝阳县)
晋城市(城区、泽州县、沁水县、高平市、阳城县、陵川县)
十堰市(丹江口市、郧西县、竹山县、竹溪县、张湾区、房县、郧阳区、茅箭区)
楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、楚雄市、永仁县、禄丰市、南华县、武定县、牟定县、大姚县、元谋县)
南昌市(南昌县、西湖区、青云谱区、安义县、进贤县、东湖区、青山湖区、新建区、红谷滩区)
盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)
保山市(龙陵县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、施甸县)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
昭通市(水富市、昭阳区、大关县、鲁甸县、威信县、镇雄县、巧家县、绥江县、彝良县、永善县、盐津县)
甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、玛曲县、临潭县、舟曲县、迭部县、卓尼县、夏河县)
绵阳市(三台县、江油市、北川羌族自治县、平武县、安州区、盐亭县、游仙区、梓潼县、涪城区)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、锦屏县、麻江县、凯里市、镇远县、三穗县、岑巩县、台江县、雷山县、黄平县、黎平县、剑河县、榕江县、施秉县、从江县、天柱县)
定西市(渭源县、漳县、陇西县、岷县、通渭县、安定区、临洮县)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、泸西县、蒙自市、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、个旧市、绿春县、元阳县、弥勒市、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、建水县)
陇南市(康县、西和县、两当县、文县、成县、徽县、礼县、宕昌县、武都区)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)
宿州市(萧县、埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县)
驻马店市(新蔡县、平舆县、上蔡县、遂平县、西平县、确山县、正阳县、汝南县、泌阳县、驿城区)
白银市(景泰县、靖远县、平川区、会宁县、白银区)
肇庆市(鼎湖区、高要区、德庆县、广宁县、四会市、端州区、封开县、怀集县)
广元市(苍溪县、利州区、昭化区、旺苍县、青川县、朝天区、剑阁县)
韶关市(南雄市、仁化县、新丰县、武江区、始兴县、翁源县、浈江区、乳源瑶族自治县、曲江区、乐昌市)
本溪市(平山区、桓仁满族自治县、南芬区、明山区、本溪满族自治县、溪湖区)
南充市(营山县、顺庆区、蓬安县、仪陇县、阆中市、高坪区、嘉陵区、南部县、西充县)
连云港市(赣榆区、东海县、连云区、灌云县、海州区、灌南县)
丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
鹤壁市(淇滨区、鹤山区、山城区、浚县、淇县)
延安市(延川县、志丹县、黄龙县、吴起县、子长市、甘泉县、富县、宝塔区、安塞区、黄陵县、洛川县、延长县、宜川县)
沧州市(任丘市、南皮县、献县、孟村回族自治县、青县、新华区、吴桥县、泊头市、肃宁县、河间市、黄骅市、盐山县、沧县、海兴县、运河区、东光县)
聊城市(东阿县、阳谷县、茌平区、东昌府区、高唐县、临清市、冠县、莘县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
宁德市(屏南县、蕉城区、柘荣县、霞浦县、福鼎市、寿宁县、古田县、周宁县、福安市)
开封市(顺河回族区、祥符区、兰考县、通许县、尉氏县、龙亭区、杞县、禹王台区、鼓楼区)
大同市(阳高县、浑源县、云冈区、广灵县、天镇县、灵丘县、左云县、平城区、云州区、新荣区)
商丘市(梁园区、永城市、夏邑县、睢阳区、宁陵县、柘城县、虞城县、民权县、睢县)
湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、南浔区、安吉县)
新余市(渝水区、分宜县)
襄阳市(襄州区、枣阳市、谷城县、襄城区、保康县、老河口市、樊城区、宜城市、南漳县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
南通市(启东市、崇川区、通州区、如东县、如皋市、海门区、海安市)
盐城市(东台市、大丰区、射阳县、建湖县、亭湖区、盐都区、响水县、滨海县、阜宁县)
金昌市(永昌县、金川区)
安康市(镇坪县、宁陕县、平利县、岚皋县、石泉县、紫阳县、白河县、汉滨区、旬阳市、汉阴县)
北京市(西城区、房山区、怀柔区、石景山区、门头沟区、昌平区、顺义区、通州区、延庆区、密云区、东城区、大兴区、海淀区、丰台区、朝阳区、平谷区)
商洛市(洛南县、丹凤县、柞水县、镇安县、商南县、商州区、山阳县)
安庆市(宜秀区、太湖县、迎江区、潜山市、桐城市、大观区、望江县、怀宁县、宿松县、岳西县)
普洱市(墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
遵义市(余庆县、播州区、赤水市、习水县、桐梓县、仁怀市、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、绥阳县、红花岗区、湄潭县)
咸宁市(通山县、通城县、咸安区、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县)
云浮市(云安区、罗定市、云城区、郁南县、新兴县)
固原市(泾源县、西吉县、原州区、彭阳县、隆德县)
许昌市(襄城县、禹州市、长葛市、建安区、鄢陵县、魏都区)
大连市(沙河口区、旅顺口区、庄河市、金州区、中山区、甘井子区、普兰店区、西岗区、瓦房店市、长海县)
南京市(建邺区、鼓楼区、秦淮区、江宁区、栖霞区、高淳区、六合区、玄武区、雨花台区、溧水区、浦口区)
昌都市(洛隆县、类乌齐县、丁青县、边坝县、卡若区、八宿县、贡觉县、江达县、芒康县、察雅县、左贡县)
焦作市(温县、中站区、解放区、山阳区、孟州市、马村区、修武县、博爱县、沁阳市、武陟县)
德阳市(绵竹市、广汉市、罗江区、中江县、什邡市、旌阳区)
白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、通榆县、大安市)
金华市(永康市、义乌市、磐安县、东阳市、婺城区、武义县、金东区、兰溪市、浦江县)
烟台市(蓬莱区、莱州市、海阳市、莱山区、莱阳市、福山区、栖霞市、龙口市、招远市、牟平区、芝罘区)
宜昌市(西陵区、点军区、当阳市、枝江市、夷陵区、五峰土家族自治县、宜都市、伍家岗区、兴山县、秭归县、长阳土家族自治县、猇亭区、远安县)
黄石市(下陆区、黄石港区、阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市)
嘉兴市(秀洲区、桐乡市、海宁市、平湖市、海盐县、嘉善县、南湖区)
阳泉市(郊区、盂县、平定县、城区、矿区)
长治市(屯留区、沁源县、潞州区、襄垣县、平顺县、黎城县、长子县、上党区、壶关县、沁县、武乡县、潞城区)
兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、阿尔山市)
淮南市(凤台县、潘集区、大通区、八公山区、寿县、谢家集区、田家庵区)
三门峡市(义马市、渑池县、湖滨区、卢氏县、灵宝市、陕州区)
岳阳市(临湘市、湘阴县、华容县、云溪区、君山区、岳阳县、平江县、岳阳楼区、汨罗市)
三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)
临沂市(蒙阴县、河东区、罗庄区、沂水县、兰陵县、沂南县、平邑县、郯城县、兰山区、临沭县、莒南县、费县)
广西壮族自治区
那曲市(索县、班戈县、双湖县、比如县、嘉黎县、申扎县、巴青县、聂荣县、安多县、色尼区、尼玛县)
淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)
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益阳市(桃江县、资阳区、安化县、赫山区、沅江市、南县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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