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济南市(历下区、平阴县、历城区、市中区、章丘区、商河县、钢城区、莱芜区、天桥区、长清区、槐荫区、济阳区)

吉林市(蛟河市、船营区、龙潭区、丰满区、磐石市、桦甸市、舒兰市、永吉县、昌邑区)

平顶山市(舞钢市、汝州市、新华区、郏县、叶县、石龙区、鲁山县、宝丰县、湛河区、卫东区)

双鸭山市(饶河县、友谊县、尖山区、宝清县、宝山区、四方台区、集贤县、岭东区)  北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、恩施市、鹤峰县、建始县、来凤县、宣恩县、巴东县、利川市)

绥化市(绥棱县、安达市、肇东市、北林区、望奎县、明水县、庆安县、兰西县、青冈县、海伦市)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、抚顺县、新抚区、顺城区、新宾满族自治县)  兴安盟(科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗)

石河子市(阿拉尔市、昆玉市、可克达拉市、新星市、图木舒克市、双河市、北屯市、五家渠市、铁门关市、白杨市、胡杨河市)

漯河市(郾城区、召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县)

安阳市(殷都区、滑县、林州市、龙安区、内黄县、汤阴县、北关区、安阳县、文峰区)

秦皇岛市(卢龙县、山海关区、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

玉林市(玉州区、容县、福绵区、陆川县、博白县、北流市、兴业县)

铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

曲靖市(麒麟区、沾益区、师宗县、宣威市、会泽县、罗平县、陆良县、富源县、马龙区)

赣州市(赣县区、崇义县、龙南市、定南县、大余县、瑞金市、信丰县、兴国县、寻乌县、宁都县、章贡区、安远县、南康区、全南县、上犹县、会昌县、于都县、石城县)

来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县)

阿里地区(措勤县、日土县、噶尔县、普兰县、革吉县、改则县、札达县)

大连市(瓦房店市、庄河市、沙河口区、中山区、甘井子区、西岗区、普兰店区、长海县、旅顺口区、金州区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、米东区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区)

呼和浩特市(土默特左旗、托克托县、玉泉区、新城区、武川县、回民区、清水河县、和林格尔县、赛罕区)

儋州市

荆州市(沙市区、监利市、江陵县、公安县、洪湖市、石首市、荆州区、松滋市)

佳木斯市(向阳区、汤原县、郊区、桦川县、桦南县、富锦市、前进区、同江市、抚远市、东风区)

南通市(海安市、崇川区、如皋市、如东县、海门区、启东市、通州区)

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盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)

张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)

天津市(静海区、西青区、武清区、河西区、宁河区、河东区、河北区、蓟州区、滨海新区、和平区、红桥区、宝坻区、南开区、津南区、东丽区、北辰区)

邵阳市(绥宁县、城步苗族自治县、隆回县、邵阳县、双清区、武冈市、洞口县、北塔区、大祥区、邵东市、新邵县、新宁县)  柳州市(鱼峰区、柳南区、柳城县、城中区、柳北区、鹿寨县、融水苗族自治县、柳江区、三江侗族自治县、融安县)

云浮市(云安区、云城区、郁南县、罗定市、新兴县)

吉安市(井冈山市、吉水县、吉州区、青原区、吉安县、万安县、泰和县、永丰县、安福县、新干县、峡江县、遂川县、永新县)

毕节市(七星关区、织金县、金沙县、赫章县、大方县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)呼伦贝尔市(扎兰屯市、满洲里市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、牙克石市、陈巴尔虎旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、根河市)

亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)  南京市(秦淮区、栖霞区、溧水区、玄武区、江宁区、建邺区、鼓楼区、高淳区、浦口区、六合区、雨花台区)

湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、安吉县、南浔区)

临夏回族自治州(临夏市、东乡族自治县、临夏县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、和政县、康乐县)

鄂尔多斯市(杭锦旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、乌审旗、东胜区、鄂托克旗、鄂托克前旗、康巴什区、准格尔旗)上饶市(余干县、鄱阳县、弋阳县、信州区、广信区、玉山县、德兴市、横峰县、万年县、广丰区、铅山县、婺源县)

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇州县、让胡路区、肇源县、萨尔图区、龙凤区、大同区、红岗区)

泉州市(安溪县、石狮市、德化县、丰泽区、金门县、泉港区、南安市、晋江市、鲤城区、洛江区、永春县、惠安县)

拉萨市(堆龙德庆区、达孜区、城关区、尼木县、当雄县、墨竹工卡县、林周县、曲水县)

广西壮族自治区

长治市(潞州区、沁源县、壶关县、黎城县、上党区、屯留区、潞城区、武乡县、襄垣县、沁县、长子县、平顺县)

怀化市(鹤城区、辰溪县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、中方县、新晃侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、会同县)

嘉峪关市

温州市(文成县、苍南县、洞头区、瓯海区、平阳县、永嘉县、乐清市、龙港市、鹿城区、泰顺县、龙湾区、瑞安市)

洛阳市(瀍河回族区、伊川县、涧西区、栾川县、洛龙区、新安县、汝阳县、孟津区、嵩县、洛宁县、宜阳县、西工区、老城区、偃师区)

成都市(温江区、成华区、新都区、金堂县、邛崃市、青羊区、金牛区、武侯区、郫都区、青白江区、蒲江县、锦江区、崇州市、彭州市、龙泉驿区、都江堰市、简阳市、新津区、大邑县、双流区)

南阳市(桐柏县、内乡县、西峡县、唐河县、邓州市、卧龙区、新野县、方城县、镇平县、南召县、社旗县、淅川县、宛城区)

商丘市(永城市、梁园区、睢阳区、夏邑县、睢县、柘城县、虞城县、宁陵县、民权县)

新疆维吾尔自治区

淄博市(桓台县、周村区、博山区、淄川区、临淄区、高青县、沂源县、张店区)

宁夏回族自治区

梧州市(苍梧县、龙圩区、蒙山县、藤县、万秀区、长洲区、岑溪市)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。