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忻州市(神池县、五台县、五寨县、静乐县、宁武县、原平市、保德县、偏关县、繁峙县、忻府区、定襄县、河曲县、代县、岢岚县)

临沂市(兰陵县、临沭县、平邑县、沂南县、费县、蒙阴县、郯城县、兰山区、沂水县、河东区、罗庄区、莒南县)

达州市(开江县、渠县、达川区、宣汉县、大竹县、通川区、万源市)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、老边区、西市区、大石桥市、盖州市)  庆阳市(华池县、镇原县、宁县、环县、合水县、正宁县、西峰区、庆城县)

湘西土家族苗族自治州(泸溪县、凤凰县、花垣县、吉首市、古丈县、永顺县、保靖县、龙山县)

怀化市(沅陵县、中方县、溆浦县、辰溪县、通道侗族自治县、鹤城区、会同县、洪江市、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县)

平凉市(崆峒区、崇信县、泾川县、灵台县、华亭市、静宁县、庄浪县)

衢州市(衢江区、江山市、龙游县、柯城区、开化县、常山县)  玉林市(兴业县、博白县、陆川县、容县、北流市、福绵区、玉州区)

遂宁市(射洪市、船山区、安居区、蓬溪县、大英县)

运城市(稷山县、新绛县、芮城县、永济市、河津市、垣曲县、万荣县、平陆县、盐湖区、夏县、绛县、闻喜县、临猗县)

清远市(阳山县、连州市、连南瑶族自治县、清城区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、清新区)

衡阳市(南岳区、衡山县、常宁市、衡南县、耒阳市、石鼓区、珠晖区、衡阳县、祁东县、蒸湘区、衡东县、雁峰区)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市)

益阳市(赫山区、资阳区、桃江县、南县、沅江市、安化县)

濮阳市(清丰县、华龙区、台前县、范县、南乐县、濮阳县)

鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、千山区、海城市、铁东区、台安县、铁西区)

连云港市(灌云县、连云区、海州区、赣榆区、东海县、灌南县)

泸州市(江阳区、纳溪区、古蔺县、龙马潭区、合江县、叙永县、泸县)

广州市(南沙区、增城区、荔湾区、番禺区、海珠区、黄埔区、白云区、从化区、天河区、花都区、越秀区)

漯河市(郾城区、源汇区、召陵区、舞阳县、临颍县)

驻马店市(上蔡县、确山县、正阳县、新蔡县、平舆县、驿城区、遂平县、西平县、泌阳县、汝南县)

金昌市(永昌县、金川区)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

阿克苏地区(新和县、乌什县、柯坪县、阿克苏市、阿瓦提县、库车市、温宿县、拜城县、沙雅县)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

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阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、囊谦县、玉树市、称多县、治多县)

海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)  延边朝鲜族自治州(龙井市、敦化市、安图县、珲春市、图们市、延吉市、和龙市、汪清县)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)

蚌埠市(怀远县、蚌山区、五河县、淮上区、龙子湖区、禹会区、固镇县)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)巴中市(恩阳区、平昌县、通江县、南江县、巴州区)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、双辽市、铁西区)  宿州市(埇桥区、萧县、灵璧县、砀山县、泗县)

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

孝感市(孝昌县、应城市、大悟县、云梦县、汉川市、孝南区、安陆市)

鸡西市(城子河区、密山市、梨树区、鸡东县、鸡冠区、恒山区、虎林市、麻山区、滴道区)揭阳市(惠来县、普宁市、榕城区、揭西县、揭东区)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、库伦旗、霍林郭勒市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、绿春县、石屏县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、个旧市、蒙自市、元阳县、红河县、建水县、弥勒市、开远市)

朔州市(平鲁区、山阴县、应县、怀仁市、朔城区、右玉县)

莆田市(城厢区、荔城区、涵江区、秀屿区、仙游县)

永州市(零陵区、东安县、蓝山县、祁阳市、双牌县、江华瑶族自治县、宁远县、冷水滩区、江永县、道县、新田县)

曲靖市(会泽县、马龙区、罗平县、陆良县、师宗县、麒麟区、沾益区、宣威市、富源县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

山南市(乃东区、措美县、扎囊县、桑日县、洛扎县、隆子县、浪卡子县、曲松县、错那市、贡嘎县、琼结县、加查县)

朝阳市(朝阳县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、凌源市、建平县)

信阳市(罗山县、平桥区、新县、浉河区、光山县、息县、潢川县、淮滨县、固始县、商城县)

南平市(光泽县、邵武市、武夷山市、政和县、建瓯市、松溪县、浦城县、建阳区、顺昌县、延平区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

赣州市(章贡区、安远县、会昌县、宁都县、大余县、兴国县、瑞金市、全南县、赣县区、定南县、信丰县、于都县、龙南市、崇义县、石城县、上犹县、南康区、寻乌县)

保定市(涿州市、高碑店市、曲阳县、望都县、雄县、涞水县、唐县、蠡县、容城县、涞源县、满城区、安新县、莲池区、顺平县、定州市、定兴县、徐水区、阜平县、竞秀区、易县、博野县、安国市、高阳县、清苑区)

聊城市(东阿县、莘县、临清市、高唐县、茌平区、阳谷县、东昌府区、冠县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）