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南通市(海安市、通州区、海门区、崇川区、如皋市、如东县、启东市)
潍坊市(临朐县、青州市、坊子区、潍城区、高密市、寒亭区、寿光市、安丘市、昌邑市、诸城市、奎文区、昌乐县)
宝鸡市(麟游县、渭滨区、金台区、扶风县、千阳县、眉县、岐山县、太白县、凤县、陈仓区、陇县、凤翔区)
济宁市(曲阜市、汶上县、邹城市、金乡县、任城区、微山县、泗水县、鱼台县、兖州区、嘉祥县、梁山县)
毕节市(金沙县、赫章县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、纳雍县、黔西市、七星关区)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
梅州市(兴宁市、大埔县、五华县、梅县区、梅江区、蕉岭县、丰顺县、平远县)
娄底市(新化县、涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县)
宁波市(余姚市、镇海区、奉化区、鄞州区、海曙区、象山县、慈溪市、宁海县、江北区、北仑区)
大庆市(肇源县、红岗区、林甸县、肇州县、让胡路区、萨尔图区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)
怀化市(溆浦县、辰溪县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、中方县、会同县、洪江市、鹤城区、麻阳苗族自治县、沅陵县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县)
茂名市(高州市、化州市、电白区、茂南区、信宜市)
阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)
邯郸市(成安县、武安市、馆陶县、磁县、大名县、广平县、邱县、永年区、峰峰矿区、曲周县、肥乡区、涉县、临漳县、邯山区、复兴区、丛台区、魏县、鸡泽县)
七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)
大同市(新荣区、左云县、阳高县、浑源县、天镇县、广灵县、云冈区、云州区、灵丘县、平城区)
内蒙古自治区
九江市(浔阳区、柴桑区、庐山市、共青城市、永修县、瑞昌市、德安县、武宁县、濂溪区、彭泽县、都昌县、修水县、湖口县)
三明市(永安市、尤溪县、清流县、三元区、宁化县、大田县、将乐县、明溪县、泰宁县、沙县区、建宁县)
芜湖市(鸠江区、弋江区、繁昌区、南陵县、无为市、镜湖区、湾沚区)
绥化市(兰西县、望奎县、海伦市、安达市、明水县、绥棱县、北林区、庆安县、肇东市、青冈县)
郑州市(中牟县、二七区、新密市、金水区、荥阳市、新郑市、惠济区、管城回族区、登封市、中原区、上街区、巩义市)
新疆维吾尔自治区
济源市
五指山市(乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、临高县、万宁市、澄迈县、定安县、文昌市、琼海市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、东方市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县)
杭州市(淳安县、钱塘区、建德市、上城区、拱墅区、余杭区、临平区、富阳区、滨江区、西湖区、临安区、桐庐县、萧山区)
吴忠市(红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市、同心县)
安阳市(汤阴县、殷都区、龙安区、安阳县、滑县、北关区、林州市、内黄县、文峰区)
辽阳市(文圣区、宏伟区、白塔区、辽阳县、太子河区、灯塔市、弓长岭区)
天津市(河西区、宁河区、蓟州区、河北区、东丽区、西青区、滨海新区、红桥区、南开区、静海区、北辰区、河东区、津南区、武清区、宝坻区、和平区)
迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、花垣县、保靖县、凤凰县、泸溪县、龙山县、永顺县)
绵阳市(涪城区、北川羌族自治县、游仙区、江油市、梓潼县、安州区、盐亭县、平武县、三台县)
百色市(西林县、靖西市、田阳区、右江区、德保县、那坡县、田林县、田东县、凌云县、乐业县、平果市、隆林各族自治县)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、岑巩县、黄平县、雷山县、台江县、剑河县、从江县、丹寨县、施秉县、麻江县、三穗县、凯里市、黎平县、锦屏县、天柱县、镇远县)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
香港特别行政区
拉萨市(林周县、墨竹工卡县、城关区、曲水县、当雄县、尼木县、达孜区、堆龙德庆区)
镇江市(丹徒区、句容市、丹阳市、扬中市、润州区、京口区)
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西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
临沂市(沂南县、兰陵县、河东区、兰山区、罗庄区、蒙阴县、临沭县、郯城县、沂水县、平邑县、费县、莒南县)
临汾市(大宁县、乡宁县、古县、洪洞县、翼城县、永和县、吉县、曲沃县、浮山县、侯马市、霍州市、襄汾县、汾西县、尧都区、蒲县、安泽县、隰县)
秦皇岛市(昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、海港区、山海关区)
酒泉市(敦煌市、肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县)
重庆市(巫山县、璧山区、北碚区、沙坪坝区、城口县、巫溪县、梁平区、酉阳土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、荣昌区、万州区、铜梁区、江津区、大足区、涪陵区、黔江区、潼南区、渝中区、云阳县、九龙坡区、垫江县、丰都县、巴南区、奉节县、彭水苗族土家族自治县、长寿区、秀山土家族苗族自治县、渝北区、江北区、綦江区、南岸区、大渡口区、永川区、南川区、忠县、武隆区、合川区、开州区)
抚顺市(新抚区、清原满族自治县、新宾满族自治县、顺城区、东洲区、望花区、抚顺县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
景德镇市(珠山区、乐平市、昌江区、浮梁县)
双鸭山市(岭东区、宝清县、四方台区、尖山区、饶河县、宝山区、集贤县、友谊县)
淮安市(金湖县、盱眙县、涟水县、洪泽区、清江浦区、淮安区、淮阴区)
玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、杂多县、称多县、玉树市、曲麻莱县)
抚州市(资溪县、南丰县、东乡区、黎川县、乐安县、临川区、广昌县、崇仁县、宜黄县、金溪县、南城县)
江门市(江海区、新会区、台山市、鹤山市、恩平市、蓬江区、开平市)
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自贡市(贡井区、荣县、沿滩区、自流井区、大安区、富顺县)
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肇庆市(怀集县、鼎湖区、高要区、广宁县、四会市、德庆县、封开县、端州区)
湖州市(安吉县、长兴县、德清县、南浔区、吴兴区)
阳泉市(矿区、盂县、平定县、城区、郊区)
鞍山市(海城市、台安县、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、千山区)
沧州市(泊头市、河间市、孟村回族自治县、黄骅市、沧县、海兴县、南皮县、任丘市、盐山县、新华区、吴桥县、肃宁县、献县、运河区、青县、东光县)
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衢州市(龙游县、开化县、江山市、衢江区、常山县、柯城区)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县)
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枣庄市(山亭区、滕州市、市中区、峄城区、薛城区、台儿庄区)
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长治市(上党区、黎城县、武乡县、潞州区、潞城区、长子县、壶关县、襄垣县、屯留区、沁源县、沁县、平顺县)
焦作市(解放区、孟州市、山阳区、沁阳市、武陟县、温县、中站区、博爱县、马村区、修武县)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
哈尔滨市(五常市、平房区、延寿县、巴彦县、木兰县、方正县、宾县、呼兰区、道外区、阿城区、南岗区、依兰县、尚志市、双城区、道里区、松北区、香坊区、通河县)
甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、迭部县、舟曲县、碌曲县、玛曲县、合作市、夏河县)
池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)
吉林市(舒兰市、桦甸市、昌邑区、船营区、龙潭区、丰满区、磐石市、永吉县、蛟河市)
佳木斯市(同江市、桦川县、向阳区、东风区、郊区、前进区、富锦市、桦南县、汤原县、抚远市)
界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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