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全国服务区域：
汉中市(宁强县、西乡县、城固县、佛坪县、南郑区、略阳县、洋县、留坝县、镇巴县、汉台区、勉县)
黄石市(西塞山区、下陆区、铁山区、阳新县、黄石港区、大冶市)
六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)
吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、同心县、青铜峡市)
十堰市(茅箭区、郧阳区、房县、竹溪县、竹山县、丹江口市、郧西县、张湾区)
银川市(灵武市、兴庆区、西夏区、永宁县、金凤区、贺兰县)
廊坊市(香河县、大城县、三河市、文安县、固安县、广阳区、霸州市、永清县、安次区、大厂回族自治县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
孝感市(云梦县、应城市、孝昌县、孝南区、大悟县、安陆市、汉川市)
楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、元谋县、姚安县、大姚县、楚雄市、南华县、武定县、牟定县、永仁县)
延边朝鲜族自治州(汪清县、敦化市、珲春市、安图县、图们市、和龙市、延吉市、龙井市)
湛江市(徐闻县、吴川市、麻章区、坡头区、赤坎区、遂溪县、雷州市、廉江市、霞山区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)
南阳市(卧龙区、唐河县、内乡县、方城县、社旗县、南召县、桐柏县、淅川县、新野县、镇平县、西峡县、宛城区、邓州市)
雅安市(荥经县、雨城区、宝兴县、天全县、石棉县、名山区、汉源县、芦山县)
杭州市(临安区、淳安县、临平区、富阳区、西湖区、萧山区、建德市、上城区、余杭区、钱塘区、拱墅区、桐庐县、滨江区)
鹤岗市(向阳区、绥滨县、南山区、兴安区、工农区、兴山区、东山区、萝北县)
西藏自治区
商丘市(宁陵县、永城市、睢阳区、柘城县、夏邑县、梁园区、虞城县、睢县、民权县)
百色市(凌云县、田阳区、平果市、靖西市、右江区、隆林各族自治县、田林县、德保县、田东县、西林县、那坡县、乐业县)
玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、曲麻莱县、称多县、杂多县、治多县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、奎屯市、伊宁市、新源县、昭苏县、尼勒克县、霍尔果斯市、特克斯县、霍城县、巩留县、察布查尔锡伯自治县)
乌兰察布市(兴和县、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、化德县、丰镇市、商都县、卓资县、凉城县、察哈尔右翼中旗、集宁区、四子王旗)
达州市(渠县、万源市、通川区、开江县、大竹县、宣汉县、达川区)
锦州市(太和区、凌河区、古塔区、义县、北镇市、黑山县、凌海市)
牡丹江市(宁安市、绥芬河市、海林市、林口县、东安区、阳明区、爱民区、穆棱市、东宁市、西安区)
湖州市(吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县、德清县)
宜昌市(秭归县、当阳市、西陵区、远安县、枝江市、宜都市、兴山县、长阳土家族自治县、点军区、伍家岗区、夷陵区、五峰土家族自治县、猇亭区)
驻马店市(确山县、正阳县、新蔡县、驿城区、泌阳县、平舆县、西平县、遂平县、上蔡县、汝南县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、根河市、鄂温克族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、额尔古纳市、新巴尔虎左旗)
榆林市(佳县、府谷县、绥德县、吴堡县、榆阳区、米脂县、神木市、靖边县、清涧县、定边县、子洲县、横山区)
青岛市(平度市、即墨区、市南区、崂山区、李沧区、黄岛区、市北区、莱西市、城阳区、胶州市)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市)
南充市(南部县、嘉陵区、顺庆区、蓬安县、阆中市、营山县、西充县、仪陇县、高坪区)
铁岭市(昌图县、开原市、铁岭县、调兵山市、银州区、西丰县、清河区)
太原市(晋源区、娄烦县、尖草坪区、古交市、阳曲县、万柏林区、清徐县、小店区、杏花岭区、迎泽区)
武汉市(江汉区、新洲区、汉南区、硚口区、洪山区、黄陂区、汉阳区、江夏区、江岸区、武昌区、蔡甸区、青山区、东西湖区)
安阳市(滑县、龙安区、林州市、安阳县、北关区、文峰区、内黄县、汤阴县、殷都区)
新疆维吾尔自治区
荆门市(沙洋县、钟祥市、东宝区、京山市、掇刀区)
芜湖市(镜湖区、弋江区、南陵县、湾沚区、鸠江区、繁昌区、无为市)
保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)
临夏回族自治州(东乡族自治县、永靖县、广河县、和政县、康乐县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县)
汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)
衡水市(景县、冀州区、阜城县、故城县、深州市、武邑县、枣强县、饶阳县、武强县、安平县、桃城区)
洛阳市(洛龙区、嵩县、涧西区、汝阳县、伊川县、栾川县、孟津区、瀍河回族区、老城区、宜阳县、西工区、洛宁县、新安县、偃师区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
河池市(南丹县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、凤山县、宜州区、天峨县、都安瑶族自治县)
天津市(静海区、河东区、滨海新区、宝坻区、和平区、津南区、红桥区、武清区、北辰区、南开区、河北区、东丽区、蓟州区、西青区、宁河区、河西区)
抚州市(崇仁县、资溪县、广昌县、东乡区、乐安县、南丰县、金溪县、宜黄县、黎川县、南城县、临川区)
临沧市(沧源佤族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县、凤庆县、镇康县)
长春市(农安县、南关区、二道区、公主岭市、双阳区、榆树市、绿园区、九台区、朝阳区、德惠市、宽城区)
滁州市(全椒县、天长市、明光市、南谯区、来安县、凤阳县、定远县、琅琊区)
蚌埠市(怀远县、禹会区、固镇县、龙子湖区、淮上区、蚌山区、五河县)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、望谟县、普安县、贞丰县、册亨县、安龙县、晴隆县、兴仁市)
西安市(长安区、雁塔区、未央区、碑林区、鄠邑区、高陵区、莲湖区、临潼区、蓝田县、灞桥区、新城区、阎良区、周至县)
张掖市(民乐县、山丹县、高台县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县)
无锡市(梁溪区、惠山区、江阴市、宜兴市、滨湖区、锡山区、新吴区)
防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)
焦作市(中站区、温县、沁阳市、武陟县、博爱县、马村区、解放区、山阳区、修武县、孟州市)
乌鲁木齐市(沙依巴克区、头屯河区、达坂城区、水磨沟区、新市区、米东区、乌鲁木齐县、天山区)
吉安市(峡江县、青原区、吉州区、井冈山市、泰和县、新干县、遂川县、吉安县、永丰县、安福县、永新县、吉水县、万安县)
株洲市(渌口区、芦淞区、醴陵市、天元区、炎陵县、石峰区、茶陵县、攸县、荷塘区)
朔州市(应县、朔城区、平鲁区、右玉县、怀仁市、山阴县)
邢台市(南宫市、信都区、广宗县、清河县、柏乡县、临城县、威县、临西县、巨鹿县、新河县、任泽区、平乡县、襄都区、沙河市、隆尧县、内丘县、宁晋县、南和区)
香港特别行政区
苏州市(常熟市、张家港市、昆山市、虎丘区、吴江区、相城区、姑苏区、太仓市、吴中区)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、屏边苗族自治县、弥勒市、红河县、蒙自市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、泸西县、河口瑶族自治县、开远市、个旧市、石屏县)
贺州市(富川瑶族自治县、八步区、钟山县、昭平县、平桂区)
扬州市(宝应县、江都区、广陵区、高邮市、邗江区、仪征市)
曲靖市(师宗县、罗平县、富源县、宣威市、马龙区、沾益区、陆良县、麒麟区、会泽县)
泰州市(姜堰区、泰兴市、靖江市、高港区、海陵区、兴化市)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
广西壮族自治区
宿州市(萧县、埇桥区、泗县、灵璧县、砀山县)
玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、江川区、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、澄江市、华宁县)
泉州市(永春县、石狮市、德化县、晋江市、洛江区、鲤城区、安溪县、南安市、惠安县、泉港区、丰泽区、金门县)
新乡市(卫辉市、辉县市、红旗区、凤泉区、获嘉县、原阳县、封丘县、长垣市、延津县、卫滨区、牧野区、新乡县)
运城市(永济市、芮城县、临猗县、绛县、万荣县、盐湖区、夏县、稷山县、新绛县、闻喜县、平陆县、垣曲县、河津市)
南京市(高淳区、鼓楼区、浦口区、溧水区、江宁区、栖霞区、六合区、建邺区、玄武区、雨花台区、秦淮区)
台州市(三门县、椒江区、黄岩区、玉环市、临海市、天台县、温岭市、仙居县、路桥区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
河源市(和平县、龙川县、紫金县、源城区、连平县、东源县)
昭通市(镇雄县、盐津县、彝良县、巧家县、绥江县、永善县、昭阳区、鲁甸县、大关县、威信县、水富市)
金昌市(永昌县、金川区)
郑州市(新密市、中牟县、中原区、荥阳市、上街区、二七区、惠济区、登封市、新郑市、管城回族区、金水区、巩义市)
肇庆市(德庆县、四会市、高要区、端州区、封开县、怀集县、鼎湖区、广宁县)
巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、平昌县、南江县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)
福州市(长乐区、罗源县、马尾区、平潭县、台江区、闽侯县、晋安区、连江县、鼓楼区、福清市、仓山区、永泰县、闽清县)
镇江市(丹阳市、润州区、京口区、扬中市、丹徒区、句容市)
遂宁市(大英县、射洪市、安居区、船山区、蓬溪县)
淮安市(盱眙县、淮安区、洪泽区、清江浦区、金湖县、涟水县、淮阴区)
汕头市(濠江区、南澳县、龙湖区、潮南区、澄海区、金平区、潮阳区)
临沂市(平邑县、费县、罗庄区、河东区、郯城县、莒南县、沂水县、兰山区、蒙阴县、沂南县、临沭县、兰陵县)
阿里地区(札达县、革吉县、措勤县、普兰县、噶尔县、日土县、改则县)
甘孜藏族自治州(稻城县、康定市、得荣县、德格县、雅江县、炉霍县、丹巴县、九龙县、白玉县、甘孜县、泸定县、乡城县、石渠县、理塘县、巴塘县、新龙县、道孚县、色达县)
济南市(平阴县、槐荫区、长清区、历下区、市中区、莱芜区、济阳区、历城区、商河县、章丘区、天桥区、钢城区)
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克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)
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海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、兴海县、贵南县)
昌都市(左贡县、边坝县、八宿县、芒康县、洛隆县、江达县、丁青县、卡若区、类乌齐县、察雅县、贡觉县)
凉山彝族自治州(西昌市、德昌县、普格县、甘洛县、会东县、美姑县、会理市、金阳县、昭觉县、宁南县、雷波县、木里藏族自治县、布拖县、冕宁县、越西县、喜德县、盐源县)
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和田地区(和田县、皮山县、墨玉县、洛浦县、策勒县、民丰县、和田市、于田县)
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松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)
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“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
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主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
来源：上证盈视频
新闻结尾
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