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北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、奇台县)

辽阳市(辽阳县、弓长岭区、灯塔市、宏伟区、太子河区、文圣区、白塔区)

泰州市(靖江市、泰兴市、兴化市、姜堰区、海陵区、高港区)  芜湖市(南陵县、繁昌区、鸠江区、湾沚区、无为市、弋江区、镜湖区)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

佳木斯市(桦川县、郊区、同江市、桦南县、东风区、向阳区、前进区、汤原县、抚远市、富锦市)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

保山市(隆阳区、施甸县、腾冲市、龙陵县、昌宁县)  桂林市(阳朔县、永福县、雁山区、龙胜各族自治县、兴安县、平乐县、资源县、象山区、荔浦市、秀峰区、七星区、灌阳县、全州县、灵川县、恭城瑶族自治县、临桂区、叠彩区)

揭阳市(揭东区、榕城区、揭西县、惠来县、普宁市)

常德市(安乡县、澧县、石门县、汉寿县、津市市、鼎城区、临澧县、武陵区、桃源县)

秦皇岛市(北戴河区、卢龙县、山海关区、海港区、昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县)

株洲市(炎陵县、醴陵市、天元区、石峰区、渌口区、茶陵县、芦淞区、荷塘区、攸县)

河池市(金城江区、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县、天峨县、南丹县、都安瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、东兰县、罗城仫佬族自治县)

阜阳市(界首市、阜南县、颍东区、颍泉区、太和县、颍州区、颍上县、临泉县)

自贡市(自流井区、贡井区、沿滩区、荣县、富顺县、大安区)

滁州市(定远县、天长市、琅琊区、南谯区、明光市、全椒县、凤阳县、来安县)

济宁市(梁山县、泗水县、兖州区、汶上县、任城区、嘉祥县、金乡县、邹城市、微山县、鱼台县、曲阜市)

昭通市(鲁甸县、彝良县、绥江县、巧家县、水富市、昭阳区、大关县、镇雄县、永善县、盐津县、威信县)

太原市(晋源区、迎泽区、杏花岭区、古交市、清徐县、阳曲县、娄烦县、小店区、万柏林区、尖草坪区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、马关县、麻栗坡县、丘北县、广南县、砚山县、西畴县)

银川市(贺兰县、兴庆区、永宁县、金凤区、灵武市、西夏区)

佛山市(顺德区、三水区、禅城区、南海区、高明区)

邵阳市(大祥区、邵阳县、武冈市、新邵县、隆回县、双清区、新宁县、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县、邵东市、洞口县)

上饶市(万年县、横峰县、广丰区、余干县、鄱阳县、德兴市、信州区、玉山县、婺源县、广信区、弋阳县、铅山县)

南京市(建邺区、雨花台区、浦口区、溧水区、江宁区、六合区、高淳区、秦淮区、栖霞区、鼓楼区、玄武区)

双鸭山市(四方台区、友谊县、岭东区、宝清县、宝山区、饶河县、尖山区、集贤县)

运城市(绛县、稷山县、河津市、闻喜县、芮城县、新绛县、盐湖区、永济市、平陆县、万荣县、临猗县、夏县、垣曲县)

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濮阳市(清丰县、南乐县、濮阳县、台前县、华龙区、范县)

南通市(海门区、通州区、如东县、如皋市、启东市、崇川区、海安市)

玉林市(玉州区、博白县、兴业县、陆川县、福绵区、北流市、容县)

河源市(紫金县、龙川县、连平县、源城区、东源县、和平县)  常州市(钟楼区、武进区、天宁区、新北区、金坛区、溧阳市)

辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)

昆明市(五华区、宜良县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、东川区、官渡区、安宁市、富民县、盘龙区、呈贡区、西山区、寻甸回族彝族自治县、晋宁区)

三门峡市(卢氏县、陕州区、义马市、灵宝市、渑池县、湖滨区)西藏自治区

西安市(灞桥区、蓝田县、碑林区、新城区、周至县、阎良区、未央区、雁塔区、高陵区、莲湖区、临潼区、长安区、鄠邑区)  南平市(邵武市、政和县、顺昌县、光泽县、延平区、松溪县、浦城县、建阳区、武夷山市、建瓯市)

本溪市(南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、明山区、本溪满族自治县)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、二连浩特市、镶黄旗、太仆寺旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、多伦县)

信阳市(平桥区、固始县、商城县、潢川县、罗山县、息县、淮滨县、光山县、新县、浉河区)庆阳市(宁县、庆城县、正宁县、镇原县、合水县、华池县、环县、西峰区)

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深圳市(盐田区、龙岗区、罗湖区、宝安区、南山区、龙华区、光明区、福田区、坪山区)

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昌都市(左贡县、洛隆县、边坝县、八宿县、察雅县、芒康县、类乌齐县、丁青县、贡觉县、江达县、卡若区)

龙岩市(长汀县、新罗区、永定区、上杭县、武平县、漳平市、连城县)

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楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、南华县、姚安县、楚雄市、双柏县、武定县、元谋县、永仁县、禄丰市)

柳州市(鱼峰区、融安县、鹿寨县、柳南区、柳江区、融水苗族自治县、城中区、三江侗族自治县、柳北区、柳城县)

三明市(将乐县、尤溪县、宁化县、明溪县、建宁县、大田县、清流县、泰宁县、三元区、沙县区、永安市)

定西市(通渭县、安定区、岷县、临洮县、漳县、陇西县、渭源县)

邯郸市(涉县、大名县、广平县、曲周县、峰峰矿区、邯山区、磁县、复兴区、成安县、武安市、肥乡区、鸡泽县、魏县、丛台区、馆陶县、临漳县、邱县、永年区)

鹤岗市(南山区、东山区、萝北县、兴安区、工农区、绥滨县、兴山区、向阳区)

东莞市

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。