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吴忠市(盐池县、同心县、利通区、青铜峡市、红寺堡区)

黑河市(爱辉区、五大连池市、北安市、嫩江市、孙吴县、逊克县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

固原市(原州区、泾源县、隆德县、西吉县、彭阳县)  平顶山市(舞钢市、石龙区、卫东区、叶县、新华区、郏县、鲁山县、宝丰县、汝州市、湛河区)

廊坊市(广阳区、霸州市、大厂回族自治县、大城县、三河市、文安县、永清县、安次区、香河县、固安县)

南通市(崇川区、如东县、启东市、海门区、通州区、如皋市、海安市)

梅州市(蕉岭县、兴宁市、梅江区、平远县、丰顺县、大埔县、五华县、梅县区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市、乌兰县)  滁州市(凤阳县、明光市、定远县、天长市、来安县、全椒县、琅琊区、南谯区)

通辽市(奈曼旗、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗)

安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县)

唐山市(丰南区、遵化市、曹妃甸区、丰润区、路北区、滦州市、古冶区、迁西县、开平区、迁安市、乐亭县、玉田县、路南区、滦南县)

呼和浩特市(和林格尔县、新城区、托克托县、清水河县、回民区、玉泉区、赛罕区、土默特左旗、武川县)

江门市(台山市、恩平市、江海区、鹤山市、蓬江区、新会区、开平市)

庆阳市(华池县、环县、宁县、镇原县、合水县、正宁县、西峰区、庆城县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、册亨县、兴义市、望谟县、兴仁市、安龙县、普安县)

营口市(站前区、盖州市、大石桥市、老边区、西市区、鲅鱼圈区)

咸宁市(嘉鱼县、通山县、崇阳县、赤壁市、通城县、咸安区)

通化市(通化县、柳河县、辉南县、二道江区、集安市、梅河口市、东昌区)

东营市(垦利区、利津县、广饶县、东营区、河口区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

焦作市(博爱县、孟州市、山阳区、解放区、沁阳市、武陟县、中站区、修武县、马村区、温县)

锦州市(黑山县、古塔区、义县、太和区、凌海市、北镇市、凌河区)

喀什地区(泽普县、疏勒县、喀什市、岳普湖县、麦盖提县、莎车县、疏附县、伽师县、叶城县、巴楚县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县)

枣庄市(峄城区、薛城区、滕州市、市中区、台儿庄区、山亭区)

韶关市(武江区、新丰县、乐昌市、乳源瑶族自治县、翁源县、曲江区、仁化县、南雄市、始兴县、浈江区)

平凉市(庄浪县、崇信县、灵台县、华亭市、泾川县、崆峒区、静宁县)

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潍坊市(青州市、昌乐县、寿光市、安丘市、诸城市、昌邑市、潍城区、寒亭区、坊子区、奎文区、高密市、临朐县)

宁波市(北仑区、镇海区、奉化区、江北区、慈溪市、象山县、余姚市、鄞州区、海曙区、宁海县)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、轮台县、且末县、库尔勒市、和硕县、博湖县、和静县、焉耆回族自治县)  台州市(仙居县、路桥区、玉环市、黄岩区、椒江区、临海市、天台县、三门县、温岭市)

邯郸市(峰峰矿区、馆陶县、武安市、成安县、涉县、磁县、邯山区、曲周县、魏县、永年区、鸡泽县、复兴区、临漳县、丛台区、邱县、广平县、肥乡区、大名县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)常德市(石门县、津市市、鼎城区、桃源县、汉寿县、临澧县、安乡县、澧县、武陵区)

石家庄市(赞皇县、鹿泉区、井陉县、桥西区、长安区、栾城区、元氏县、新华区、无极县、灵寿县、深泽县、正定县、井陉矿区、辛集市、行唐县、藁城区、高邑县、晋州市、裕华区、平山县、赵县、新乐市)  果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛多县、达日县、玛沁县、甘德县)

西宁市(湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城东区、湟源县、城西区、城中区)

河池市(金城江区、凤山县、天峨县、南丹县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县)

肇庆市(德庆县、高要区、怀集县、端州区、四会市、封开县、鼎湖区、广宁县)克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

芜湖市(鸠江区、无为市、弋江区、镜湖区、南陵县、湾沚区、繁昌区)

六安市(舒城县、金寨县、霍山县、叶集区、金安区、裕安区、霍邱县)

甘南藏族自治州(迭部县、卓尼县、合作市、玛曲县、临潭县、舟曲县、碌曲县、夏河县)

黄冈市(红安县、罗田县、麻城市、英山县、浠水县、蕲春县、黄梅县、黄州区、团风县、武穴市)

天津市(红桥区、东丽区、宝坻区、宁河区、河北区、北辰区、南开区、津南区、河西区、静海区、武清区、蓟州区、西青区、滨海新区、河东区、和平区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、富蕴县、青河县)

毕节市(赫章县、黔西市、织金县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、大方县、纳雍县)

大理白族自治州(鹤庆县、大理市、永平县、洱源县、剑川县、云龙县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、宾川县、弥渡县、祥云县)

本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、明山区)

内江市(威远县、东兴区、市中区、隆昌市、资中县)

儋州市

泉州市(金门县、洛江区、南安市、晋江市、安溪县、丰泽区、石狮市、惠安县、泉港区、鲤城区、永春县、德化县)

景德镇市(乐平市、昌江区、珠山区、浮梁县)

大庆市(肇源县、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、红岗区、大同区、萨尔图区、肇州县)

铁岭市(西丰县、开原市、银州区、调兵山市、昌图县、铁岭县、清河区)

济源市

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。