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塔城地区(塔城市、额敏县、沙湾市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市)

平顶山市(叶县、石龙区、新华区、汝州市、湛河区、鲁山县、卫东区、宝丰县、郏县、舞钢市)

大连市(长海县、西岗区、金州区、中山区、沙河口区、普兰店区、甘井子区、庄河市、旅顺口区、瓦房店市)  岳阳市(岳阳楼区、君山区、临湘市、汨罗市、湘阴县、华容县、岳阳县、云溪区、平江县)

滁州市(琅琊区、天长市、来安县、南谯区、定远县、凤阳县、明光市、全椒县)

苏州市(太仓市、吴中区、常熟市、姑苏区、张家港市、虎丘区、相城区、吴江区、昆山市)

马鞍山市(含山县、博望区、当涂县、雨山区、和县、花山区)

随州市(广水市、曾都区、随县)  济源市

自贡市(沿滩区、富顺县、贡井区、大安区、荣县、自流井区)

天津市(河东区、蓟州区、东丽区、和平区、红桥区、西青区、宁河区、武清区、河西区、静海区、宝坻区、南开区、河北区、滨海新区、北辰区、津南区)

沈阳市(康平县、和平区、法库县、皇姑区、于洪区、新民市、辽中区、大东区、铁西区、浑南区、沈北新区、沈河区、苏家屯区)

晋中市(寿阳县、和顺县、榆次区、灵石县、左权县、昔阳县、平遥县、介休市、太谷区、祁县、榆社县)

巴中市(恩阳区、平昌县、南江县、巴州区、通江县)

铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)

朝阳市(龙城区、北票市、双塔区、朝阳县、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市)

绵阳市(北川羌族自治县、安州区、江油市、游仙区、涪城区、三台县、梓潼县、平武县、盐亭县)

聊城市(冠县、东昌府区、东阿县、阳谷县、茌平区、高唐县、莘县、临清市)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、同心县、红寺堡区、利通区)

兰州市(榆中县、安宁区、七里河区、红古区、永登县、西固区、城关区、皋兰县)

南京市(溧水区、建邺区、秦淮区、江宁区、鼓楼区、高淳区、玄武区、六合区、栖霞区、浦口区、雨花台区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县、肃北蒙古族自治县、瓜州县、肃州区、玉门市)

金昌市(永昌县、金川区)

内蒙古自治区

南平市(光泽县、建瓯市、政和县、浦城县、武夷山市、延平区、顺昌县、建阳区、松溪县、邵武市)

周口市(西华县、太康县、扶沟县、淮阳区、郸城县、沈丘县、商水县、项城市、鹿邑县、川汇区)

营口市(鲅鱼圈区、盖州市、西市区、大石桥市、站前区、老边区)

安阳市(内黄县、文峰区、殷都区、龙安区、林州市、滑县、安阳县、汤阴县、北关区)

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十堰市(张湾区、竹山县、竹溪县、茅箭区、房县、郧阳区、丹江口市、郧西县)

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广州市(从化区、黄埔区、番禺区、越秀区、天河区、花都区、白云区、增城区、荔湾区、海珠区、南沙区)  襄阳市(襄州区、樊城区、老河口市、南漳县、宜城市、枣阳市、保康县、襄城区、谷城县)

娄底市(涟源市、新化县、冷水江市、娄星区、双峰县)

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攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、米易县、西区)兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗)

黄冈市(黄州区、罗田县、蕲春县、浠水县、英山县、武穴市、黄梅县、麻城市、红安县、团风县)  呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、满洲里市、扎赉诺尔区、根河市、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、牙克石市、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市)

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本溪市(明山区、桓仁满族自治县、平山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区)

延边朝鲜族自治州(安图县、珲春市、延吉市、图们市、汪清县、龙井市、和龙市、敦化市)山南市(琼结县、隆子县、乃东区、措美县、扎囊县、曲松县、浪卡子县、洛扎县、加查县、错那市、桑日县、贡嘎县)

文山壮族苗族自治州(砚山县、丘北县、广南县、文山市、富宁县、西畴县、马关县、麻栗坡县)

驻马店市(确山县、西平县、上蔡县、遂平县、平舆县、汝南县、新蔡县、驿城区、泌阳县、正阳县)

日喀则市(聂拉木县、谢通门县、昂仁县、萨迦县、亚东县、桑珠孜区、白朗县、定日县、康马县、南木林县、吉隆县、定结县、拉孜县、岗巴县、仁布县、江孜县、仲巴县、萨嘎县)

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崇左市(凭祥市、大新县、宁明县、龙州县、扶绥县、天等县、江州区)

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“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。