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怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
吕梁市(岚县、方山县、离石区、交口县、交城县、文水县、临县、石楼县、汾阳市、柳林县、中阳县、孝义市、兴县)
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锦州市(古塔区、北镇市、凌河区、义县、太和区、凌海市、黑山县)
滨州市(沾化区、滨城区、阳信县、博兴县、惠民县、邹平市、无棣县)
衢州市(常山县、衢江区、柯城区、开化县、龙游县、江山市)
阜新市(细河区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、清河门区)
常州市(金坛区、新北区、钟楼区、溧阳市、天宁区、武进区)
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芜湖市(湾沚区、南陵县、繁昌区、镜湖区、鸠江区、无为市、弋江区)
中山市
上海市(金山区、杨浦区、崇明区、黄浦区、虹口区、静安区、松江区、徐汇区、普陀区、宝山区、闵行区、青浦区、奉贤区、浦东新区、嘉定区、长宁区)
佳木斯市(郊区、前进区、富锦市、桦南县、向阳区、同江市、汤原县、东风区、抚远市、桦川县)
杭州市(钱塘区、上城区、富阳区、建德市、淳安县、萧山区、余杭区、拱墅区、临安区、临平区、滨江区、桐庐县、西湖区)
抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、新抚区、顺城区、抚顺县、新宾满族自治县)
唐山市(滦州市、开平区、古冶区、乐亭县、迁安市、丰润区、玉田县、遵化市、路北区、迁西县、路南区、滦南县、曹妃甸区、丰南区)
崇左市(凭祥市、宁明县、龙州县、大新县、江州区、天等县、扶绥县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、博湖县、若羌县、尉犁县、库尔勒市、和静县、且末县、焉耆回族自治县)
运城市(新绛县、芮城县、稷山县、垣曲县、平陆县、绛县、临猗县、盐湖区、万荣县、河津市、闻喜县、夏县、永济市)
阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)
益阳市(赫山区、南县、桃江县、安化县、资阳区、沅江市)
中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)
马鞍山市(含山县、和县、当涂县、雨山区、博望区、花山区)
潍坊市(临朐县、高密市、安丘市、昌乐县、坊子区、青州市、寒亭区、寿光市、诸城市、奎文区、潍城区、昌邑市)
吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
三明市(宁化县、将乐县、清流县、沙县区、泰宁县、尤溪县、大田县、三元区、建宁县、永安市、明溪县)
贵阳市(白云区、清镇市、花溪区、云岩区、观山湖区、南明区、乌当区、息烽县、开阳县、修文县)
北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)
江门市(开平市、蓬江区、新会区、恩平市、台山市、江海区、鹤山市)
合肥市(庐江县、长丰县、巢湖市、包河区、肥西县、肥东县、瑶海区、蜀山区、庐阳区)
金华市(磐安县、东阳市、金东区、武义县、兰溪市、浦江县、永康市、婺城区、义乌市)
沧州市(东光县、黄骅市、河间市、沧县、海兴县、吴桥县、新华区、南皮县、肃宁县、任丘市、泊头市、青县、盐山县、献县、孟村回族自治县、运河区)
鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、乌审旗、达拉特旗、东胜区)
温州市(瓯海区、龙湾区、鹿城区、瑞安市、平阳县、泰顺县、永嘉县、苍南县、洞头区、乐清市、文成县、龙港市)
和田地区(洛浦县、墨玉县、于田县、民丰县、策勒县、和田县、和田市、皮山县)
常德市(临澧县、津市市、石门县、桃源县、武陵区、澧县、鼎城区、安乡县、汉寿县)
攀枝花市(盐边县、米易县、东区、仁和区、西区)
南充市(西充县、嘉陵区、南部县、顺庆区、蓬安县、营山县、仪陇县、高坪区、阆中市)
荆州市(石首市、松滋市、洪湖市、荆州区、公安县、沙市区、监利市、江陵县)
固原市(隆德县、西吉县、原州区、泾源县、彭阳县)
三门峡市(义马市、卢氏县、陕州区、渑池县、灵宝市、湖滨区)
临沧市(沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、临翔区、云县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县)
晋中市(榆社县、祁县、昔阳县、寿阳县、灵石县、和顺县、榆次区、太谷区、介休市、平遥县、左权县)
肇庆市(怀集县、四会市、德庆县、鼎湖区、高要区、端州区、封开县、广宁县)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、温泉县、博乐市)
无锡市(滨湖区、锡山区、宜兴市、梁溪区、新吴区、惠山区、江阴市)
海南藏族自治州(共和县、兴海县、同德县、贵德县、贵南县)
阿里地区(普兰县、札达县、措勤县、噶尔县、改则县、日土县、革吉县)
烟台市(福山区、栖霞市、牟平区、莱州市、蓬莱区、海阳市、莱山区、龙口市、招远市、莱阳市、芝罘区)
七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)
安康市(旬阳市、石泉县、宁陕县、汉滨区、镇坪县、白河县、紫阳县、岚皋县、平利县、汉阴县)
广西壮族自治区
钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)
通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、霍林郭勒市)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、阿荣旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、根河市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、额尔古纳市、海拉尔区)
鞍山市(铁东区、台安县、岫岩满族自治县、立山区、海城市、铁西区、千山区)
广州市(增城区、南沙区、白云区、天河区、海珠区、番禺区、从化区、花都区、越秀区、黄埔区、荔湾区)
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铜仁市(松桃苗族自治县、德江县、思南县、玉屏侗族自治县、江口县、万山区、石阡县、沿河土家族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
白山市(靖宇县、江源区、临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、抚松县)
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孝感市(孝南区、大悟县、应城市、孝昌县、云梦县、安陆市、汉川市)
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重庆市(巫山县、南川区、黔江区、北碚区、云阳县、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、江津区、永川区、武隆区、南岸区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、奉节县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、潼南区、涪陵区、丰都县、渝北区、綦江区、开州区、大足区、梁平区、巴南区、长寿区、九龙坡区、渝中区、万州区、璧山区、铜梁区、合川区、忠县、垫江县、城口县、荣昌区、江北区)
扬州市(广陵区、江都区、宝应县、仪征市、高邮市、邗江区)
在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。
投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。
然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
超九成上市银行投资收益同比增长
过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。
（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）
在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。
紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。
国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。
此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。
债市走牛带来丰厚利润
记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。
2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。
与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。
业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。
2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。
“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。
未来投资收益贡献或下降
受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。
部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。
与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。
对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。
在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。
“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。
4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。
MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。
对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。
MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。
新闻结尾
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