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梅州市(兴宁市、梅江区、五华县、丰顺县、大埔县、梅县区、蕉岭县、平远县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
广元市(昭化区、苍溪县、朝天区、旺苍县、剑阁县、利州区、青川县)
林芝市(巴宜区、工布江达县、波密县、米林市、朗县、察隅县、墨脱县)
德州市(庆云县、乐陵市、夏津县、武城县、临邑县、德城区、宁津县、陵城区、齐河县、平原县、禹城市)
鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)
玉林市(北流市、兴业县、福绵区、玉州区、陆川县、容县、博白县)
云浮市(云安区、郁南县、云城区、新兴县、罗定市)
桂林市(象山区、兴安县、叠彩区、平乐县、灵川县、龙胜各族自治县、七星区、荔浦市、永福县、雁山区、恭城瑶族自治县、资源县、阳朔县、全州县、秀峰区、临桂区、灌阳县)
成都市(新都区、新津区、武侯区、彭州市、双流区、龙泉驿区、青羊区、简阳市、都江堰市、金堂县、蒲江县、邛崃市、锦江区、温江区、郫都区、大邑县、成华区、青白江区、崇州市、金牛区)
九江市(庐山市、彭泽县、武宁县、德安县、湖口县、濂溪区、浔阳区、修水县、柴桑区、永修县、瑞昌市、共青城市、都昌县)
盐城市(响水县、大丰区、射阳县、东台市、亭湖区、建湖县、盐都区、滨海县、阜宁县)
广西壮族自治区
宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、泗县、埇桥区)
福州市(闽清县、闽侯县、永泰县、罗源县、福清市、仓山区、连江县、晋安区、平潭县、台江区、长乐区、马尾区、鼓楼区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
马鞍山市(雨山区、含山县、和县、花山区、博望区、当涂县)
北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)
伊春市(友好区、汤旺县、南岔县、大箐山县、丰林县、伊美区、铁力市、嘉荫县、金林区、乌翠区)
儋州市
兴安盟(扎赉特旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)
辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
怀化市(芷江侗族自治县、鹤城区、辰溪县、新晃侗族自治县、中方县、会同县、通道侗族自治县、沅陵县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、洪江市、麻阳苗族自治县)
广州市(荔湾区、南沙区、从化区、越秀区、海珠区、天河区、花都区、白云区、黄埔区、番禺区、增城区)
东莞市
锡林郭勒盟(镶黄旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、锡林浩特市、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、阿巴嘎旗)
武威市(凉州区、古浪县、天祝藏族自治县、民勤县)
贵港市(平南县、港北区、桂平市、港南区、覃塘区)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
莆田市(荔城区、涵江区、城厢区、仙游县、秀屿区)
铜仁市(江口县、思南县、石阡县、碧江区、沿河土家族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县)
黄山市(歙县、黟县、屯溪区、黄山区、祁门县、徽州区、休宁县)
厦门市(翔安区、海沧区、同安区、思明区、湖里区、集美区)
晋城市(高平市、沁水县、城区、阳城县、陵川县、泽州县)
大庆市(龙凤区、让胡路区、红岗区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、林甸县、肇州县、肇源县)
鹤岗市(兴山区、东山区、工农区、南山区、兴安区、萝北县、向阳区、绥滨县)
沧州市(吴桥县、青县、任丘市、盐山县、海兴县、黄骅市、运河区、新华区、孟村回族自治县、沧县、河间市、肃宁县、东光县、泊头市、献县、南皮县)
枣庄市(台儿庄区、滕州市、山亭区、市中区、薛城区、峄城区)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、贵定县、都匀市、平塘县、独山县、长顺县、三都水族自治县、龙里县、惠水县、荔波县、罗甸县、瓮安县)
中山市
菏泽市(定陶区、曹县、东明县、单县、郓城县、成武县、巨野县、鄄城县、牡丹区)
沈阳市(浑南区、皇姑区、铁西区、辽中区、大东区、和平区、于洪区、法库县、沈河区、沈北新区、苏家屯区、康平县、新民市)
连云港市(灌南县、东海县、连云区、海州区、灌云县、赣榆区)
宣城市(广德市、郎溪县、绩溪县、宁国市、泾县、旌德县、宣州区)
西安市(莲湖区、未央区、长安区、周至县、高陵区、蓝田县、碑林区、鄠邑区、阎良区、雁塔区、新城区、灞桥区、临潼区)
山南市(琼结县、曲松县、桑日县、贡嘎县、加查县、隆子县、浪卡子县、措美县、洛扎县、乃东区、扎囊县、错那市)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、德令哈市、乌兰县、都兰县、格尔木市)
鸡西市(密山市、滴道区、恒山区、麻山区、虎林市、鸡东县、城子河区、梨树区、鸡冠区)
延边朝鲜族自治州(敦化市、汪清县、延吉市、图们市、龙井市、安图县、和龙市、珲春市)
上饶市(信州区、铅山县、广丰区、鄱阳县、余干县、弋阳县、德兴市、婺源县、广信区、万年县、横峰县、玉山县)
焦作市(孟州市、沁阳市、博爱县、解放区、温县、马村区、武陟县、中站区、山阳区、修武县)
张掖市(肃南裕固族自治县、高台县、山丹县、临泽县、甘州区、民乐县)
四平市(铁西区、铁东区、梨树县、双辽市、伊通满族自治县)
凉山彝族自治州(普格县、布拖县、金阳县、甘洛县、会理市、宁南县、德昌县、喜德县、昭觉县、美姑县、木里藏族自治县、会东县、雷波县、盐源县、越西县、冕宁县、西昌市)
和田地区(和田市、民丰县、皮山县、洛浦县、于田县、策勒县、墨玉县、和田县)
金华市(永康市、兰溪市、金东区、浦江县、婺城区、义乌市、磐安县、武义县、东阳市)
定西市(临洮县、漳县、陇西县、岷县、渭源县、安定区、通渭县)
岳阳市(平江县、岳阳县、岳阳楼区、临湘市、云溪区、湘阴县、君山区、汨罗市、华容县)
眉山市(洪雅县、东坡区、青神县、丹棱县、仁寿县、彭山区)
镇江市(丹徒区、润州区、句容市、扬中市、丹阳市、京口区)
石河子市(可克达拉市、北屯市、五家渠市、铁门关市、双河市、昆玉市、胡杨河市、新星市、阿拉尔市、图木舒克市、白杨市)
金昌市(金川区、永昌县)
安康市(石泉县、旬阳市、白河县、汉阴县、镇坪县、岚皋县、平利县、宁陕县、紫阳县、汉滨区)
漯河市(源汇区、郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县)
日喀则市(定结县、南木林县、康马县、昂仁县、萨迦县、聂拉木县、萨嘎县、仲巴县、岗巴县、仁布县、桑珠孜区、江孜县、吉隆县、亚东县、白朗县、定日县、拉孜县、谢通门县)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
娄底市(冷水江市、娄星区、双峰县、新化县、涟源市)
佳木斯市(汤原县、向阳区、抚远市、东风区、前进区、富锦市、郊区、桦南县、桦川县、同江市)
江门市(恩平市、开平市、台山市、蓬江区、新会区、鹤山市、江海区)
崇左市(宁明县、龙州县、江州区、天等县、凭祥市、扶绥县、大新县)
南宁市(隆安县、兴宁区、邕宁区、上林县、横州市、武鸣区、宾阳县、西乡塘区、江南区、青秀区、良庆区、马山县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
宝鸡市(扶风县、麟游县、渭滨区、陈仓区、眉县、千阳县、凤县、陇县、太白县、岐山县、凤翔区、金台区)
益阳市(资阳区、安化县、南县、沅江市、桃江县、赫山区)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
黄石市(黄石港区、下陆区、铁山区、西塞山区、阳新县、大冶市)
鄂尔多斯市(达拉特旗、鄂托克前旗、准格尔旗、鄂托克旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、康巴什区、乌审旗、东胜区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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