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德阳市(什邡市、旌阳区、中江县、广汉市、绵竹市、罗江区)

文山壮族苗族自治州(文山市、麻栗坡县、西畴县、丘北县、广南县、富宁县、砚山县、马关县)

林芝市(朗县、察隅县、巴宜区、波密县、墨脱县、工布江达县、米林市)

衡阳市(耒阳市、祁东县、珠晖区、衡南县、衡东县、衡山县、衡阳县、石鼓区、雁峰区、常宁市、南岳区、蒸湘区)  北京市(石景山区、大兴区、门头沟区、顺义区、怀柔区、密云区、通州区、朝阳区、海淀区、西城区、东城区、昌平区、丰台区、延庆区、房山区、平谷区)

拉萨市(尼木县、城关区、当雄县、林周县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、曲水县、达孜区)

黄石市(黄石港区、西塞山区、阳新县、铁山区、大冶市、下陆区)

常州市(天宁区、溧阳市、金坛区、新北区、武进区、钟楼区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、新邱区、彰武县、海州区、太平区)  吴忠市(同心县、盐池县、红寺堡区、利通区、青铜峡市)

连云港市(灌云县、赣榆区、海州区、连云区、东海县、灌南县)

福州市(平潭县、仓山区、鼓楼区、台江区、连江县、马尾区、罗源县、闽清县、福清市、闽侯县、长乐区、永泰县、晋安区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

梅州市(梅江区、平远县、梅县区、五华县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、大埔县)

合肥市(巢湖市、庐江县、包河区、蜀山区、肥东县、长丰县、肥西县、庐阳区、瑶海区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区)

晋中市(寿阳县、灵石县、和顺县、平遥县、榆社县、祁县、介休市、榆次区、左权县、昔阳县、太谷区)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

东莞市

安顺市(普定县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区)

来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、合山市、武宣县)

延安市(黄陵县、子长市、志丹县、安塞区、黄龙县、甘泉县、富县、洛川县、延长县、宝塔区、延川县、吴起县、宜川县)

漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、源汇区、临颍县)

宁夏回族自治区

荆门市(掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县、钟祥市)

漳州市(华安县、芗城区、东山县、平和县、龙海区、云霄县、长泰区、诏安县、漳浦县、南靖县、龙文区)

保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县)

赣州市(上犹县、全南县、安远县、赣县区、于都县、定南县、寻乌县、石城县、兴国县、瑞金市、会昌县、崇义县、信丰县、龙南市、南康区、宁都县、大余县、章贡区)

邢台市(新河县、临西县、广宗县、信都区、宁晋县、威县、南和区、内丘县、沙河市、南宫市、柏乡县、清河县、巨鹿县、隆尧县、临城县、任泽区、襄都区、平乡县)

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南京市(溧水区、浦口区、栖霞区、建邺区、高淳区、秦淮区、雨花台区、江宁区、鼓楼区、六合区、玄武区)

石河子市(白杨市、阿拉尔市、铁门关市、北屯市、双河市、图木舒克市、新星市、胡杨河市、昆玉市、五家渠市、可克达拉市)

香港特别行政区

衡水市(故城县、安平县、桃城区、景县、冀州区、武强县、饶阳县、深州市、阜城县、武邑县、枣强县)  哈尔滨市(通河县、木兰县、依兰县、延寿县、五常市、呼兰区、巴彦县、香坊区、尚志市、方正县、双城区、宾县、平房区、松北区、阿城区、道里区、道外区、南岗区)

三明市(将乐县、永安市、建宁县、沙县区、宁化县、三元区、清流县、泰宁县、大田县、明溪县、尤溪县)

温州市(平阳县、乐清市、瑞安市、龙湾区、文成县、瓯海区、洞头区、龙港市、苍南县、永嘉县、鹿城区、泰顺县)

秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、山海关区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县、海港区)西安市(蓝田县、高陵区、临潼区、鄠邑区、周至县、长安区、阎良区、碑林区、新城区、莲湖区、雁塔区、灞桥区、未央区)

廊坊市(三河市、固安县、广阳区、香河县、大城县、永清县、霸州市、安次区、大厂回族自治县、文安县)  铜仁市(石阡县、碧江区、沿河土家族自治县、思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、江口县、德江县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗)

镇江市(润州区、丹徒区、扬中市、句容市、丹阳市、京口区)

榆林市(横山区、吴堡县、清涧县、米脂县、子洲县、府谷县、靖边县、绥德县、佳县、神木市、定边县、榆阳区)景德镇市(乐平市、珠山区、浮梁县、昌江区)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县、玉树市)

开封市(杞县、祥符区、龙亭区、鼓楼区、禹王台区、尉氏县、兰考县、通许县、顺河回族区)

临沂市(罗庄区、兰山区、兰陵县、平邑县、郯城县、沂水县、沂南县、临沭县、莒南县、费县、河东区、蒙阴县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿合奇县、阿克陶县)

重庆市(潼南区、九龙坡区、璧山区、綦江区、长寿区、巴南区、渝北区、大足区、万州区、江北区、江津区、云阳县、彭水苗族土家族自治县、永川区、沙坪坝区、石柱土家族自治县、铜梁区、黔江区、忠县、大渡口区、城口县、丰都县、南川区、梁平区、巫溪县、武隆区、开州区、垫江县、北碚区、合川区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、荣昌区、南岸区、巫山县、秀山土家族苗族自治县、渝中区、奉节县)

安阳市(内黄县、文峰区、安阳县、林州市、殷都区、北关区、滑县、龙安区、汤阴县)

濮阳市(清丰县、范县、华龙区、南乐县、濮阳县、台前县)

杭州市(建德市、富阳区、上城区、临平区、萧山区、淳安县、滨江区、钱塘区、拱墅区、余杭区、西湖区、桐庐县、临安区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、新源县、特克斯县、巩留县、霍尔果斯市、奎屯市、昭苏县、霍城县)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

定西市(安定区、岷县、通渭县、漳县、临洮县、陇西县、渭源县)

十堰市(竹山县、竹溪县、茅箭区、郧西县、郧阳区、丹江口市、张湾区、房县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

平顶山市(湛河区、宝丰县、石龙区、郏县、叶县、鲁山县、卫东区、汝州市、舞钢市、新华区)

南通市(如东县、海安市、通州区、如皋市、启东市、海门区、崇川区)

清远市(连州市、佛冈县、清新区、清城区、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、阳山县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。