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营口市(站前区、大石桥市、西市区、老边区、鲅鱼圈区、盖州市)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、建始县、来凤县、鹤峰县、利川市、恩施市、巴东县)
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泉州市(晋江市、鲤城区、南安市、金门县、石狮市、洛江区、泉港区、惠安县、安溪县、德化县、丰泽区、永春县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)
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日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、凌源市、建平县、朝阳县、双塔区)
苏州市(吴中区、相城区、张家港市、常熟市、昆山市、太仓市、姑苏区、吴江区、虎丘区)
百色市(田东县、田阳区、乐业县、平果市、凌云县、田林县、德保县、右江区、靖西市、隆林各族自治县、那坡县、西林县)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、德江县、沿河土家族自治县、石阡县、万山区、碧江区、思南县)
濮阳市(范县、台前县、南乐县、濮阳县、华龙区、清丰县)
云浮市(罗定市、郁南县、新兴县、云安区、云城区)
永州市(零陵区、宁远县、蓝山县、江华瑶族自治县、道县、东安县、冷水滩区、江永县、祁阳市、双牌县、新田县)
威海市(环翠区、文登区、荣成市、乳山市)
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临沂市(兰陵县、沂南县、沂水县、临沭县、罗庄区、平邑县、蒙阴县、河东区、郯城县、莒南县、费县、兰山区)
张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县、临泽县、山丹县)
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广西壮族自治区
宣城市(旌德县、泾县、绩溪县、宣州区、郎溪县、宁国市、广德市)
襄阳市(老河口市、谷城县、南漳县、保康县、襄城区、枣阳市、襄州区、宜城市、樊城区)
广州市(从化区、越秀区、增城区、花都区、海珠区、番禺区、黄埔区、南沙区、白云区、天河区、荔湾区)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
雅安市(宝兴县、石棉县、芦山县、天全县、汉源县、荥经县、雨城区、名山区)
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绵阳市(三台县、平武县、江油市、安州区、游仙区、涪城区、盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县)
焦作市(孟州市、沁阳市、解放区、山阳区、博爱县、马村区、武陟县、中站区、修武县、温县)
济源市
塔城地区(裕民县、塔城市、托里县、额敏县、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县) 淮南市(田家庵区、潘集区、凤台县、寿县、大通区、八公山区、谢家集区)
湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)
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乐山市(沐川县、井研县、马边彝族自治县、峨边彝族自治县、夹江县、五通桥区、犍为县、金口河区、市中区、峨眉山市、沙湾区)常州市(天宁区、溧阳市、武进区、新北区、钟楼区、金坛区)
攀枝花市(东区、西区、仁和区、盐边县、米易县) 金华市(兰溪市、金东区、婺城区、东阳市、武义县、永康市、浦江县、磐安县、义乌市)
临夏回族自治州(和政县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、永靖县、康乐县、临夏市)
阿里地区(日土县、札达县、改则县、普兰县、措勤县、噶尔县、革吉县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市)嘉兴市(嘉善县、秀洲区、海盐县、南湖区、海宁市、桐乡市、平湖市)
太原市(万柏林区、小店区、娄烦县、尖草坪区、清徐县、晋源区、古交市、阳曲县、杏花岭区、迎泽区)
阿克苏地区(阿瓦提县、阿克苏市、库车市、拜城县、新和县、沙雅县、温宿县、柯坪县、乌什县)
成都市(青白江区、龙泉驿区、蒲江县、温江区、金堂县、青羊区、邛崃市、郫都区、双流区、成华区、新都区、简阳市、金牛区、都江堰市、崇州市、彭州市、锦江区、武侯区、新津区、大邑县)
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江门市(新会区、江海区、恩平市、开平市、台山市、鹤山市、蓬江区)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、正镶白旗、二连浩特市、苏尼特右旗、镶黄旗、太仆寺旗)
内蒙古自治区
烟台市(栖霞市、莱州市、牟平区、莱山区、莱阳市、龙口市、蓬莱区、招远市、海阳市、福山区、芝罘区)
徐州市(泉山区、贾汪区、新沂市、邳州市、鼓楼区、铜山区、睢宁县、丰县、沛县、云龙区)
毕节市(七星关区、纳雍县、赫章县、大方县、织金县、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县)
忻州市(宁武县、神池县、五台县、河曲县、定襄县、静乐县、五寨县、偏关县、保德县、代县、忻府区、原平市、岢岚县、繁峙县)
菏泽市(牡丹区、曹县、郓城县、定陶区、东明县、巨野县、成武县、单县、鄄城县)
北京市(大兴区、门头沟区、东城区、怀柔区、西城区、密云区、海淀区、房山区、石景山区、通州区、丰台区、顺义区、昌平区、平谷区、延庆区、朝阳区)
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大连市(沙河口区、中山区、长海县、庄河市、甘井子区、普兰店区、金州区、西岗区、瓦房店市、旅顺口区)
赣州市(章贡区、会昌县、宁都县、龙南市、信丰县、崇义县、赣县区、安远县、定南县、寻乌县、石城县、瑞金市、兴国县、于都县、全南县、大余县、南康区、上犹县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。