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抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、东洲区、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、望花区)

阿里地区(普兰县、日土县、噶尔县、札达县、革吉县、措勤县、改则县)

遵义市(红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、正安县、赤水市、汇川区、余庆县、凤冈县、绥阳县、仁怀市、播州区、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、习水县)

丹东市(凤城市、振安区、东港市、元宝区、宽甸满族自治县、振兴区)  临沂市(郯城县、河东区、费县、兰山区、临沭县、沂南县、平邑县、蒙阴县、沂水县、罗庄区、莒南县、兰陵县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)

六盘水市(钟山区、水城区、六枝特区、盘州市)

济源市长沙市(长沙县、浏阳市、宁乡市、开福区、雨花区、望城区、天心区、芙蓉区、岳麓区)

烟台市(莱州市、芝罘区、莱山区、福山区、蓬莱区、龙口市、牟平区、海阳市、招远市、栖霞市、莱阳市)  汕头市(金平区、南澳县、澄海区、潮南区、濠江区、龙湖区、潮阳区)

德阳市(中江县、旌阳区、广汉市、罗江区、什邡市、绵竹市)

咸宁市(崇阳县、嘉鱼县、通山县、通城县、咸安区、赤壁市)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、盘龙区、东川区、西山区、官渡区、呈贡区、嵩明县、五华区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、宜良县、富民县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、华坪县)

昌都市(边坝县、卡若区、丁青县、左贡县、洛隆县、察雅县、类乌齐县、八宿县、芒康县、贡觉县、江达县)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、锦屏县、岑巩县、从江县、剑河县、台江县、榕江县、天柱县、凯里市、三穗县、镇远县、丹寨县、黄平县、黎平县、麻江县、施秉县)

佳木斯市(前进区、抚远市、桦川县、汤原县、郊区、东风区、桦南县、富锦市、向阳区、同江市)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍城县、巩留县、新源县、昭苏县、特克斯县、霍尔果斯市、奎屯市、伊宁市、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县)

东莞市

鹤壁市(山城区、淇滨区、浚县、鹤山区、淇县)

营口市(西市区、站前区、盖州市、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市)

成都市(温江区、彭州市、金牛区、新津区、青白江区、武侯区、成华区、蒲江县、龙泉驿区、简阳市、锦江区、郫都区、都江堰市、新都区、邛崃市、双流区、金堂县、青羊区、崇州市、大邑县)

广州市(海珠区、番禺区、白云区、天河区、荔湾区、从化区、越秀区、花都区、增城区、黄埔区、南沙区)

泉州市(惠安县、金门县、德化县、石狮市、丰泽区、晋江市、安溪县、洛江区、南安市、泉港区、鲤城区、永春县)

绥化市(庆安县、肇东市、望奎县、绥棱县、兰西县、明水县、海伦市、青冈县、北林区、安达市)

楚雄彝族自治州(姚安县、元谋县、南华县、大姚县、牟定县、永仁县、禄丰市、双柏县、武定县、楚雄市)

辽阳市(辽阳县、太子河区、白塔区、灯塔市、文圣区、弓长岭区、宏伟区)

果洛藏族自治州(班玛县、久治县、玛沁县、玛多县、达日县、甘德县)

陇南市(徽县、文县、康县、礼县、两当县、宕昌县、西和县、成县、武都区)

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荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

阜阳市(太和县、颍州区、颍上县、临泉县、颍泉区、界首市、阜南县、颍东区)

上饶市(广信区、横峰县、铅山县、玉山县、弋阳县、信州区、广丰区、鄱阳县、余干县、万年县、德兴市、婺源县)  乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、水磨沟区、米东区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、新市区)

榆林市(定边县、神木市、靖边县、绥德县、清涧县、佳县、横山区、吴堡县、米脂县、子洲县、榆阳区、府谷县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、镶黄旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正蓝旗、二连浩特市、锡林浩特市、正镶白旗)

萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)雅安市(天全县、石棉县、名山区、宝兴县、荥经县、汉源县、雨城区、芦山县)

昭通市(昭阳区、镇雄县、巧家县、威信县、鲁甸县、盐津县、大关县、彝良县、水富市、绥江县、永善县)  锦州市(凌河区、古塔区、太和区、黑山县、凌海市、北镇市、义县)

西藏自治区

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

三明市(永安市、尤溪县、将乐县、宁化县、建宁县、泰宁县、三元区、清流县、大田县、沙县区、明溪县)赤峰市(克什克腾旗、林西县、翁牛特旗、红山区、元宝山区、宁城县、巴林右旗、敖汉旗、巴林左旗、松山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗)

周口市(沈丘县、郸城县、太康县、商水县、扶沟县、川汇区、西华县、鹿邑县、淮阳区、项城市)

大理白族自治州(鹤庆县、漾濞彝族自治县、大理市、弥渡县、永平县、洱源县、祥云县、剑川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、宾川县)

巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、乌拉特中旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县)

邯郸市(肥乡区、临漳县、邯山区、武安市、大名县、成安县、鸡泽县、馆陶县、涉县、峰峰矿区、永年区、曲周县、复兴区、丛台区、邱县、广平县、魏县、磁县)

双鸭山市(尖山区、友谊县、四方台区、岭东区、饶河县、宝山区、宝清县、集贤县)

常德市(汉寿县、武陵区、石门县、鼎城区、津市市、临澧县、安乡县、桃源县、澧县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、凉城县、丰镇市、商都县、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼前旗、化德县、卓资县、兴和县、集宁区、四子王旗)

台州市(三门县、黄岩区、天台县、临海市、仙居县、温岭市、玉环市、椒江区、路桥区)

娄底市(双峰县、冷水江市、涟源市、新化县、娄星区)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

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郴州市(汝城县、宜章县、北湖区、嘉禾县、桂东县、桂阳县、安仁县、资兴市、永兴县、临武县、苏仙区)

黄冈市(黄州区、麻城市、团风县、武穴市、蕲春县、罗田县、黄梅县、红安县、英山县、浠水县)

天水市(麦积区、清水县、甘谷县、秦安县、秦州区、张家川回族自治县、武山县)

香港特别行政区

莆田市(涵江区、仙游县、荔城区、秀屿区、城厢区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。