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九江市(都昌县、共青城市、彭泽县、瑞昌市、修水县、湖口县、庐山市、濂溪区、柴桑区、德安县、武宁县、浔阳区、永修县)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、延吉市、珲春市、汪清县、龙井市、图们市、和龙市)

盐城市(建湖县、阜宁县、东台市、亭湖区、响水县、滨海县、射阳县、盐都区、大丰区)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、建平县、凌源市、龙城区、双塔区)  抚州市(资溪县、广昌县、南丰县、东乡区、乐安县、崇仁县、南城县、宜黄县、临川区、黎川县、金溪县)

陇南市(康县、宕昌县、两当县、武都区、文县、成县、徽县、礼县、西和县)

承德市(平泉市、双滦区、兴隆县、宽城满族自治县、隆化县、双桥区、承德县、滦平县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)湛江市(徐闻县、吴川市、坡头区、遂溪县、赤坎区、麻章区、廉江市、霞山区、雷州市)

南昌市(安义县、红谷滩区、西湖区、东湖区、新建区、青云谱区、进贤县、南昌县、青山湖区)  哈尔滨市(道里区、延寿县、呼兰区、尚志市、南岗区、香坊区、松北区、依兰县、五常市、巴彦县、通河县、宾县、阿城区、平房区、道外区、木兰县、双城区、方正县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

黄石市(西塞山区、下陆区、大冶市、黄石港区、阳新县、铁山区)

福州市(闽侯县、鼓楼区、平潭县、闽清县、台江区、晋安区、长乐区、连江县、仓山区、马尾区、罗源县、永泰县、福清市)

淮安市(淮安区、清江浦区、涟水县、洪泽区、盱眙县、淮阴区、金湖县)

阿坝藏族羌族自治州(茂县、黑水县、金川县、汶川县、壤塘县、若尔盖县、松潘县、九寨沟县、理县、小金县、马尔康市、红原县、阿坝县)

楚雄彝族自治州(元谋县、楚雄市、姚安县、牟定县、大姚县、双柏县、武定县、禄丰市、永仁县、南华县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、弥勒市、石屏县、红河县、河口瑶族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、泸西县、绿春县、蒙自市、个旧市、建水县)

襄阳市(襄州区、保康县、南漳县、宜城市、襄城区、谷城县、枣阳市、樊城区、老河口市)

贵阳市(白云区、花溪区、息烽县、乌当区、清镇市、南明区、开阳县、修文县、云岩区、观山湖区)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县、奈曼旗)

晋城市(阳城县、城区、高平市、陵川县、沁水县、泽州县)

安顺市(平坝区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县)

重庆市(大足区、渝北区、南岸区、万州区、忠县、长寿区、涪陵区、巫溪县、合川区、彭水苗族土家族自治县、璧山区、梁平区、垫江县、綦江区、南川区、巫山县、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、北碚区、大渡口区、永川区、开州区、云阳县、江津区、渝中区、铜梁区、潼南区、奉节县、黔江区、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、巴南区、江北区、九龙坡区、武隆区、城口县、石柱土家族自治县、荣昌区)

抚顺市(抚顺县、新抚区、顺城区、新宾满族自治县、清原满族自治县、望花区、东洲区)

石河子市(昆玉市、新星市、双河市、胡杨河市、铁门关市、北屯市、图木舒克市、白杨市、可克达拉市、阿拉尔市、五家渠市)

佛山市(顺德区、高明区、南海区、禅城区、三水区)

宜春市(丰城市、铜鼓县、樟树市、奉新县、宜丰县、万载县、靖安县、上高县、袁州区、高安市)

吕梁市(柳林县、交城县、方山县、兴县、孝义市、离石区、中阳县、临县、文水县、汾阳市、岚县、石楼县、交口县)

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孝感市(云梦县、安陆市、汉川市、应城市、孝昌县、孝南区、大悟县)

衢州市(开化县、江山市、常山县、龙游县、衢江区、柯城区)

朔州市(怀仁市、朔城区、应县、山阴县、右玉县、平鲁区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、门源回族自治县、祁连县)  宿州市(砀山县、泗县、灵璧县、埇桥区、萧县)

巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、巴州区、南江县)

新乡市(牧野区、原阳县、延津县、凤泉区、辉县市、新乡县、卫滨区、封丘县、获嘉县、卫辉市、红旗区、长垣市)

吉安市(万安县、泰和县、吉州区、青原区、永新县、永丰县、峡江县、井冈山市、新干县、安福县、遂川县、吉水县、吉安县)苏州市(太仓市、相城区、虎丘区、姑苏区、吴江区、张家港市、常熟市、昆山市、吴中区)

咸宁市(崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、通山县、咸安区、通城县)  上饶市(玉山县、弋阳县、婺源县、信州区、鄱阳县、铅山县、广丰区、广信区、万年县、余干县、德兴市、横峰县)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、市中区、峄城区、山亭区、滕州市)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

邵阳市(邵阳县、隆回县、双清区、洞口县、新邵县、邵东市、北塔区、大祥区、新宁县、武冈市、绥宁县、城步苗族自治县)汉中市(南郑区、佛坪县、留坝县、洋县、略阳县、勉县、城固县、西乡县、镇巴县、汉台区、宁强县)

佳木斯市(汤原县、桦川县、富锦市、东风区、同江市、郊区、抚远市、前进区、桦南县、向阳区)

张家口市(蔚县、康保县、怀安县、宣化区、阳原县、怀来县、沽源县、下花园区、张北县、桥东区、万全区、桥西区、赤城县、尚义县、涿鹿县、崇礼区)

内江市(威远县、东兴区、市中区、资中县、隆昌市)

贵港市(平南县、桂平市、港南区、覃塘区、港北区)

云浮市(罗定市、云城区、云安区、新兴县、郁南县)

常德市(武陵区、鼎城区、临澧县、桃源县、石门县、汉寿县、澧县、安乡县、津市市)

株洲市(茶陵县、天元区、荷塘区、石峰区、芦淞区、渌口区、攸县、炎陵县、醴陵市)

怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、昌黎县、海港区、北戴河区、山海关区)

和田地区(和田县、洛浦县、民丰县、于田县、皮山县、墨玉县、和田市、策勒县)

酒泉市(敦煌市、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县)

丽水市(遂昌县、松阳县、莲都区、云和县、缙云县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、龙泉市)

日喀则市(仁布县、桑珠孜区、拉孜县、岗巴县、萨迦县、吉隆县、白朗县、定结县、萨嘎县、南木林县、昂仁县、江孜县、亚东县、仲巴县、谢通门县、康马县、聂拉木县、定日县)

西安市(莲湖区、阎良区、未央区、周至县、长安区、碑林区、临潼区、高陵区、鄠邑区、新城区、雁塔区、灞桥区、蓝田县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

南阳市(南召县、卧龙区、唐河县、新野县、西峡县、邓州市、宛城区、桐柏县、镇平县、方城县、淅川县、内乡县、社旗县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红