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哈尔滨市(道外区、双城区、道里区、松北区、延寿县、南岗区、平房区、巴彦县、宾县、阿城区、依兰县、香坊区、呼兰区、尚志市、通河县、方正县、五常市、木兰县)

咸阳市(永寿县、乾县、渭城区、礼泉县、兴平市、淳化县、武功县、秦都区、杨陵区、长武县、泾阳县、旬邑县、三原县、彬州市)

抚顺市(东洲区、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县、清原满族自治县、望花区)

林芝市(朗县、察隅县、巴宜区、墨脱县、米林市、工布江达县、波密县)  眉山市(东坡区、洪雅县、青神县、仁寿县、彭山区、丹棱县)

湖州市(德清县、安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区)

周口市(商水县、西华县、郸城县、淮阳区、太康县、项城市、鹿邑县、川汇区、沈丘县、扶沟县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

运城市(河津市、夏县、芮城县、永济市、万荣县、稷山县、绛县、平陆县、垣曲县、临猗县、新绛县、闻喜县、盐湖区)  三沙市(西沙区、南沙区)

十堰市(房县、竹山县、竹溪县、郧西县、张湾区、郧阳区、茅箭区、丹江口市)

大庆市(让胡路区、林甸县、红岗区、肇州县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、萨尔图区、龙凤区)

渭南市(华州区、韩城市、临渭区、潼关县、合阳县、富平县、华阴市、澄城县、蒲城县、大荔县、白水县)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、安龙县、兴义市、册亨县、兴仁市、贞丰县、晴隆县、普安县)

山南市(贡嘎县、曲松县、错那市、隆子县、措美县、加查县、桑日县、琼结县、浪卡子县、乃东区、扎囊县、洛扎县)

张掖市(高台县、山丹县、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区)

阿克苏地区(新和县、库车市、拜城县、阿克苏市、温宿县、乌什县、阿瓦提县、柯坪县、沙雅县)

三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、若羌县、且末县、和硕县、和静县)

阜阳市(临泉县、颍东区、阜南县、太和县、颍泉区、颍上县、颍州区、界首市)

许昌市(襄城县、魏都区、建安区、长葛市、鄢陵县、禹州市)

新疆维吾尔自治区

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、温泉县、博乐市)

淮南市(八公山区、凤台县、大通区、田家庵区、谢家集区、寿县、潘集区)

云浮市(新兴县、郁南县、罗定市、云城区、云安区)

辽阳市(文圣区、太子河区、辽阳县、弓长岭区、灯塔市、白塔区、宏伟区)

达州市(宣汉县、万源市、达川区、开江县、通川区、大竹县、渠县)

太原市(古交市、尖草坪区、迎泽区、小店区、娄烦县、阳曲县、晋源区、清徐县、万柏林区、杏花岭区)

宜宾市(筠连县、高县、兴文县、长宁县、南溪区、江安县、屏山县、叙州区、翠屏区、珙县)

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宣城市(旌德县、绩溪县、泾县、郎溪县、宁国市、广德市、宣州区)

汕头市(潮南区、龙湖区、南澳县、濠江区、澄海区、金平区、潮阳区)

梅州市(梅县区、平远县、丰顺县、兴宁市、梅江区、蕉岭县、大埔县、五华县)

吴忠市(利通区、红寺堡区、盐池县、同心县、青铜峡市)  德阳市(广汉市、绵竹市、中江县、什邡市、旌阳区、罗江区)

毕节市(黔西市、七星关区、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、纳雍县、大方县、织金县)

长春市(双阳区、二道区、绿园区、农安县、公主岭市、九台区、朝阳区、德惠市、南关区、宽城区、榆树市)

济源市红河哈尼族彝族自治州(个旧市、绿春县、弥勒市、泸西县、建水县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、石屏县、元阳县、红河县、开远市、河口瑶族自治县)

驻马店市(新蔡县、遂平县、西平县、泌阳县、正阳县、上蔡县、驿城区、汝南县、平舆县、确山县)  庆阳市(合水县、镇原县、庆城县、华池县、西峰区、宁县、正宁县、环县)

郴州市(安仁县、宜章县、永兴县、桂东县、苏仙区、临武县、嘉禾县、资兴市、桂阳县、汝城县、北湖区)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)

固原市(西吉县、原州区、隆德县、彭阳县、泾源县)恩施土家族苗族自治州(建始县、来凤县、恩施市、鹤峰县、宣恩县、咸丰县、利川市、巴东县)

广州市(黄埔区、白云区、越秀区、天河区、南沙区、从化区、增城区、番禺区、荔湾区、海珠区、花都区)

青岛市(城阳区、胶州市、李沧区、市北区、莱西市、黄岛区、即墨区、市南区、崂山区、平度市)

丽水市(莲都区、龙泉市、松阳县、景宁畲族自治县、遂昌县、云和县、缙云县、庆元县、青田县)

白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、大安市、通榆县)

湛江市(徐闻县、霞山区、坡头区、赤坎区、麻章区、廉江市、遂溪县、雷州市、吴川市)

洛阳市(涧西区、孟津区、新安县、老城区、洛龙区、洛宁县、西工区、宜阳县、栾川县、汝阳县、瀍河回族区、伊川县、嵩县、偃师区)

马鞍山市(花山区、当涂县、含山县、博望区、雨山区、和县)

朝阳市(朝阳县、双塔区、龙城区、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

贵阳市(云岩区、息烽县、白云区、开阳县、清镇市、观山湖区、南明区、花溪区、修文县、乌当区)

邵阳市(新邵县、新宁县、武冈市、北塔区、邵东市、城步苗族自治县、大祥区、洞口县、邵阳县、绥宁县、隆回县、双清区)

德州市(夏津县、庆云县、陵城区、禹城市、乐陵市、德城区、临邑县、宁津县、平原县、武城县、齐河县)

连云港市(东海县、灌南县、赣榆区、海州区、灌云县、连云区)

日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

三明市(将乐县、大田县、永安市、沙县区、泰宁县、三元区、宁化县、尤溪县、建宁县、清流县、明溪县)

昆明市(安宁市、石林彝族自治县、呈贡区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、东川区、盘龙区、嵩明县、西山区、官渡区、富民县)

广元市(苍溪县、朝天区、利州区、剑阁县、昭化区、青川县、旺苍县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。