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肇庆市(四会市、怀集县、封开县、广宁县、端州区、德庆县、高要区、鼎湖区)

眉山市(东坡区、洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县、仁寿县)

保山市(龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县、腾冲市)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县、长岭县)  汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

济宁市(汶上县、微山县、邹城市、曲阜市、嘉祥县、泗水县、梁山县、兖州区、金乡县、任城区、鱼台县)

东莞市连云港市(海州区、连云区、东海县、赣榆区、灌南县、灌云县)

赤峰市(巴林左旗、松山区、宁城县、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、巴林右旗、克什克腾旗、元宝山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、林西县)  红河哈尼族彝族自治州(元阳县、开远市、河口瑶族自治县、石屏县、个旧市、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、建水县、蒙自市、泸西县、弥勒市、绿春县)

雅安市(雨城区、汉源县、宝兴县、名山区、天全县、芦山县、荥经县、石棉县)

安庆市(潜山市、太湖县、桐城市、岳西县、望江县、宜秀区、迎江区、大观区、宿松县、怀宁县)

晋城市(阳城县、泽州县、城区、高平市、沁水县、陵川县)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛沁县、达日县、久治县、玛多县)

芜湖市(镜湖区、弋江区、繁昌区、鸠江区、无为市、南陵县、湾沚区)

盐城市(亭湖区、建湖县、大丰区、盐都区、滨海县、射阳县、响水县、东台市、阜宁县)

南平市(延平区、建瓯市、政和县、顺昌县、光泽县、邵武市、浦城县、松溪县、武夷山市、建阳区)

承德市(宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、滦平县、隆化县、双桥区、平泉市、双滦区、承德县、兴隆县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县)

邢台市(威县、广宗县、隆尧县、柏乡县、内丘县、襄都区、宁晋县、南和区、清河县、平乡县、任泽区、临城县、临西县、巨鹿县、信都区、南宫市、新河县、沙河市)

梧州市(岑溪市、万秀区、龙圩区、苍梧县、蒙山县、长洲区、藤县)

榆林市(定边县、榆阳区、靖边县、清涧县、绥德县、佳县、子洲县、米脂县、吴堡县、神木市、府谷县、横山区)

上海市(奉贤区、崇明区、金山区、徐汇区、虹口区、闵行区、松江区、普陀区、静安区、杨浦区、长宁区、嘉定区、宝山区、青浦区、浦东新区、黄浦区)

马鞍山市(花山区、和县、含山县、当涂县、博望区、雨山区)

石家庄市(新乐市、无极县、灵寿县、裕华区、深泽县、高邑县、赞皇县、晋州市、正定县、元氏县、井陉矿区、藁城区、长安区、桥西区、鹿泉区、赵县、栾城区、新华区、辛集市、平山县、行唐县、井陉县)

长沙市(长沙县、望城区、宁乡市、浏阳市、芙蓉区、岳麓区、天心区、开福区、雨花区)

十堰市(丹江口市、茅箭区、郧西县、房县、竹山县、张湾区、郧阳区、竹溪县)

营口市(西市区、站前区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、老边区)

衢州市(江山市、衢江区、龙游县、常山县、开化县、柯城区)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

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亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

淄博市(临淄区、沂源县、高青县、博山区、淄川区、桓台县、张店区、周村区)

佛山市(禅城区、南海区、高明区、顺德区、三水区)

杭州市(桐庐县、余杭区、建德市、西湖区、上城区、滨江区、临平区、富阳区、淳安县、临安区、拱墅区、钱塘区、萧山区)  佳木斯市(东风区、郊区、桦川县、抚远市、汤原县、同江市、富锦市、桦南县、前进区、向阳区)

乐山市(峨眉山市、井研县、五通桥区、金口河区、市中区、犍为县、沐川县、夹江县、马边彝族自治县、沙湾区、峨边彝族自治县)

鹤岗市(向阳区、东山区、兴山区、萝北县、绥滨县、工农区、兴安区、南山区)

上饶市(广信区、铅山县、信州区、广丰区、弋阳县、横峰县、德兴市、婺源县、鄱阳县、玉山县、万年县、余干县)锦州市(北镇市、义县、古塔区、太和区、凌河区、凌海市、黑山县)

澳门特别行政区  百色市(凌云县、平果市、西林县、田林县、那坡县、乐业县、田东县、隆林各族自治县、田阳区、德保县、右江区、靖西市)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁东区、双辽市、铁西区)

白山市(长白朝鲜族自治县、临江市、江源区、抚松县、靖宇县、浑江区)

云浮市(郁南县、云城区、新兴县、罗定市、云安区)昌都市(贡觉县、芒康县、洛隆县、八宿县、丁青县、察雅县、类乌齐县、卡若区、左贡县、江达县、边坝县)

贺州市(昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区、钟山县)

娄底市(新化县、涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县)

嘉峪关市

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、博乐市、阿拉山口市)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

天津市(蓟州区、西青区、滨海新区、河东区、河北区、河西区、宁河区、南开区、津南区、红桥区、北辰区、宝坻区、东丽区、和平区、静海区、武清区)

孝感市(云梦县、孝昌县、大悟县、应城市、汉川市、孝南区、安陆市)

三门峡市(义马市、陕州区、湖滨区、灵宝市、卢氏县、渑池县)

丽水市(龙泉市、缙云县、青田县、莲都区、庆元县、松阳县、云和县、遂昌县、景宁畲族自治县)

南昌市(进贤县、青云谱区、青山湖区、南昌县、安义县、新建区、东湖区、红谷滩区、西湖区)

泰安市(岱岳区、东平县、泰山区、宁阳县、肥城市、新泰市)

玉溪市(易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、江川区、通海县、华宁县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县)

遂宁市(船山区、大英县、蓬溪县、安居区、射洪市)

德州市(陵城区、平原县、齐河县、乐陵市、夏津县、庆云县、宁津县、武城县、禹城市、临邑县、德城区)

香港特别行政区

汉中市(勉县、城固县、南郑区、镇巴县、略阳县、宁强县、留坝县、西乡县、汉台区、佛坪县、洋县)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）