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乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、天山区、头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区)

辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)  毕节市(金沙县、七星关区、织金县、纳雍县、赫章县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县)

张家口市(蔚县、涿鹿县、张北县、怀安县、万全区、赤城县、沽源县、康保县、崇礼区、阳原县、桥西区、桥东区、怀来县、宣化区、尚义县、下花园区)

西安市(新城区、蓝田县、长安区、未央区、临潼区、阎良区、莲湖区、雁塔区、鄠邑区、灞桥区、周至县、碑林区、高陵区)

中山市合肥市(肥东县、肥西县、巢湖市、庐阳区、长丰县、瑶海区、包河区、蜀山区、庐江县)

鸡西市(梨树区、恒山区、鸡东县、滴道区、密山市、城子河区、虎林市、麻山区、鸡冠区)  哈尔滨市(尚志市、五常市、道外区、双城区、松北区、平房区、香坊区、通河县、巴彦县、依兰县、呼兰区、道里区、方正县、木兰县、南岗区、阿城区、延寿县、宾县)

洛阳市(汝阳县、伊川县、老城区、西工区、洛宁县、栾川县、宜阳县、新安县、嵩县、孟津区、瀍河回族区、洛龙区、涧西区、偃师区)

宁夏回族自治区

唐山市(迁安市、路北区、丰南区、滦州市、迁西县、曹妃甸区、路南区、遵化市、开平区、丰润区、乐亭县、滦南县、玉田县、古冶区)

铜川市(王益区、耀州区、印台区、宜君县)

常德市(石门县、安乡县、鼎城区、武陵区、桃源县、津市市、澧县、汉寿县、临澧县)

长沙市(宁乡市、长沙县、天心区、浏阳市、望城区、芙蓉区、岳麓区、雨花区、开福区)

鹤壁市(鹤山区、淇县、浚县、山城区、淇滨区)

宁波市(慈溪市、象山县、海曙区、镇海区、鄞州区、北仑区、余姚市、宁海县、奉化区、江北区)

来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、合山市、兴宾区、武宣县、忻城县)

廊坊市(三河市、文安县、安次区、固安县、永清县、大城县、香河县、广阳区、霸州市、大厂回族自治县)

眉山市(东坡区、丹棱县、洪雅县、青神县、彭山区、仁寿县)

聊城市(茌平区、阳谷县、东昌府区、临清市、莘县、东阿县、冠县、高唐县)

驻马店市(确山县、上蔡县、驿城区、正阳县、平舆县、泌阳县、西平县、新蔡县、汝南县、遂平县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

衡水市(饶阳县、桃城区、故城县、安平县、冀州区、景县、武邑县、深州市、枣强县、武强县、阜城县)

贵港市(桂平市、港北区、覃塘区、港南区、平南县)

牡丹江市(东宁市、绥芬河市、宁安市、林口县、东安区、穆棱市、爱民区、海林市、阳明区、西安区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、芒市、陇川县、盈江县)

安顺市(西秀区、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

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自贡市(富顺县、大安区、贡井区、沿滩区、荣县、自流井区)

东莞市

新疆维吾尔自治区

鹤岗市(工农区、兴安区、向阳区、南山区、萝北县、绥滨县、兴山区、东山区)  安阳市(北关区、殷都区、滑县、林州市、内黄县、安阳县、龙安区、汤阴县、文峰区)

鞍山市(千山区、铁东区、岫岩满族自治县、立山区、台安县、铁西区、海城市)

郴州市(嘉禾县、资兴市、苏仙区、临武县、宜章县、桂东县、安仁县、永兴县、汝城县、桂阳县、北湖区)

宿州市(泗县、萧县、砀山县、灵璧县、埇桥区)长春市(朝阳区、农安县、公主岭市、宽城区、二道区、绿园区、榆树市、德惠市、九台区、南关区、双阳区)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)  龙岩市(长汀县、连城县、上杭县、武平县、永定区、新罗区、漳平市)

常州市(天宁区、钟楼区、新北区、金坛区、武进区、溧阳市)

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

德州市(德城区、庆云县、武城县、齐河县、临邑县、平原县、乐陵市、夏津县、陵城区、禹城市、宁津县)陇南市(两当县、礼县、西和县、文县、徽县、成县、武都区、宕昌县、康县)

昌都市(贡觉县、洛隆县、芒康县、丁青县、江达县、卡若区、察雅县、左贡县、八宿县、类乌齐县、边坝县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县、宿城区)

无锡市(宜兴市、梁溪区、滨湖区、新吴区、江阴市、惠山区、锡山区)

通辽市(科尔沁区、开鲁县、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市)

定西市(临洮县、陇西县、渭源县、安定区、岷县、通渭县、漳县)

连云港市(海州区、连云区、灌南县、东海县、灌云县、赣榆区)

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁西区、铁东区、双辽市)

临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区、永德县、沧源佤族自治县、凤庆县、镇康县)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

齐齐哈尔市(依安县、富拉尔基区、龙沙区、铁锋区、泰来县、碾子山区、克东县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、讷河市、龙江县、富裕县、建华区、拜泉县、昂昂溪区、克山县)

安庆市(怀宁县、大观区、迎江区、太湖县、宜秀区、潜山市、岳西县、望江县、宿松县、桐城市)

菏泽市(定陶区、成武县、单县、牡丹区、鄄城县、巨野县、曹县、郓城县、东明县)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

玉林市(陆川县、兴业县、容县、玉州区、博白县、北流市、福绵区)

荆门市(东宝区、沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红