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甘孜藏族自治州(九龙县、德格县、稻城县、道孚县、甘孜县、康定市、丹巴县、新龙县、炉霍县、石渠县、色达县、得荣县、理塘县、巴塘县、白玉县、乡城县、泸定县、雅江县)
日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)
河源市(和平县、龙川县、源城区、东源县、连平县、紫金县)
邢台市(南和区、宁晋县、襄都区、内丘县、清河县、平乡县、临城县、威县、南宫市、新河县、信都区、柏乡县、巨鹿县、沙河市、临西县、任泽区、隆尧县、广宗县)
陇南市(西和县、文县、礼县、两当县、康县、武都区、徽县、宕昌县、成县)
岳阳市(临湘市、平江县、华容县、君山区、湘阴县、岳阳楼区、汨罗市、岳阳县、云溪区)
澳门特别行政区
遂宁市(射洪市、安居区、蓬溪县、大英县、船山区)
昌都市(芒康县、贡觉县、八宿县、边坝县、洛隆县、卡若区、江达县、类乌齐县、左贡县、丁青县、察雅县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特后旗、临河区、五原县、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗)
固原市(原州区、隆德县、西吉县、彭阳县、泾源县)
郴州市(汝城县、宜章县、桂东县、嘉禾县、资兴市、临武县、桂阳县、永兴县、苏仙区、安仁县、北湖区)
唐山市(迁西县、滦南县、乐亭县、开平区、遵化市、滦州市、迁安市、古冶区、丰润区、丰南区、曹妃甸区、路南区、路北区、玉田县)
衡阳市(雁峰区、南岳区、衡山县、蒸湘区、石鼓区、珠晖区、衡阳县、祁东县、常宁市、衡南县、耒阳市、衡东县)
抚州市(资溪县、黎川县、崇仁县、东乡区、金溪县、乐安县、南城县、宜黄县、临川区、南丰县、广昌县)
驻马店市(平舆县、确山县、汝南县、驿城区、泌阳县、上蔡县、遂平县、西平县、正阳县、新蔡县)
金昌市(永昌县、金川区)
海口市(美兰区、龙华区、秀英区、琼山区)
阿克苏地区(阿瓦提县、乌什县、新和县、温宿县、柯坪县、沙雅县、阿克苏市、拜城县、库车市)
荆州市(公安县、沙市区、江陵县、监利市、洪湖市、荆州区、石首市、松滋市)
肇庆市(四会市、封开县、怀集县、高要区、端州区、德庆县、广宁县、鼎湖区)
巴中市(平昌县、通江县、巴州区、恩阳区、南江县)
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
兰州市(安宁区、皋兰县、永登县、城关区、红古区、榆中县、西固区、七里河区)
重庆市(南川区、大足区、石柱土家族自治县、大渡口区、武隆区、渝北区、万州区、长寿区、潼南区、巫山县、渝中区、江北区、梁平区、巴南区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、永川区、云阳县、合川区、涪陵区、南岸区、开州区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、奉节县、铜梁区、璧山区、忠县、沙坪坝区、北碚区、江津区、垫江县、荣昌区、巫溪县、城口县、綦江区)
承德市(平泉市、围场满族蒙古族自治县、双滦区、丰宁满族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、滦平县、双桥区、承德县、隆化县)
楚雄彝族自治州(楚雄市、元谋县、双柏县、永仁县、武定县、牟定县、禄丰市、大姚县、南华县、姚安县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
广安市(前锋区、邻水县、广安区、华蓥市、岳池县、武胜县)
厦门市(海沧区、思明区、湖里区、同安区、翔安区、集美区)
南平市(延平区、建阳区、建瓯市、邵武市、政和县、武夷山市、浦城县、光泽县、顺昌县、松溪县)
铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)
南京市(溧水区、秦淮区、栖霞区、高淳区、浦口区、雨花台区、建邺区、玄武区、江宁区、六合区、鼓楼区)
遵义市(汇川区、仁怀市、湄潭县、播州区、桐梓县、习水县、红花岗区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、绥阳县、赤水市、正安县)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)
海南藏族自治州(共和县、贵德县、贵南县、兴海县、同德县)
青岛市(崂山区、市北区、莱西市、即墨区、李沧区、胶州市、市南区、黄岛区、城阳区、平度市)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
宜春市(奉新县、上高县、万载县、丰城市、袁州区、靖安县、铜鼓县、高安市、樟树市、宜丰县)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
周口市(扶沟县、太康县、沈丘县、商水县、淮阳区、郸城县、鹿邑县、项城市、川汇区、西华县)
黔南布依族苗族自治州(独山县、惠水县、平塘县、福泉市、龙里县、都匀市、三都水族自治县、荔波县、罗甸县、长顺县、贵定县、瓮安县)
阿里地区(革吉县、日土县、普兰县、噶尔县、措勤县、札达县、改则县)
新乡市(红旗区、新乡县、辉县市、原阳县、延津县、封丘县、获嘉县、凤泉区、卫滨区、卫辉市、牧野区、长垣市)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区、乾安县)
延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、敦化市、图们市、汪清县、珲春市、安图县、龙井市)
南通市(启东市、海安市、通州区、如东县、海门区、如皋市、崇川区)
毕节市(金沙县、纳雍县、黔西市、七星关区、赫章县、织金县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)
通辽市(库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区)
连云港市(灌云县、连云区、东海县、灌南县、赣榆区、海州区)
乐山市(沙湾区、市中区、峨边彝族自治县、犍为县、井研县、金口河区、峨眉山市、五通桥区、夹江县、沐川县、马边彝族自治县)
惠州市(惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县、龙门县)
西安市(莲湖区、灞桥区、雁塔区、碑林区、新城区、鄠邑区、临潼区、阎良区、未央区、高陵区、蓝田县、长安区、周至县)
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四平市(铁西区、铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县)
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自贡市(沿滩区、富顺县、贡井区、荣县、自流井区、大安区)
随州市(随县、广水市、曾都区)
齐齐哈尔市(昂昂溪区、克东县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、富拉尔基区、建华区、碾子山区、讷河市、铁锋区、拜泉县、龙沙区、甘南县、富裕县、依安县、克山县、龙江县)
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铁岭市(开原市、银州区、调兵山市、西丰县、昌图县、清河区、铁岭县)
萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)
莆田市(仙游县、涵江区、城厢区、荔城区、秀屿区)
石河子市(双河市、铁门关市、昆玉市、五家渠市、新星市、白杨市、北屯市、可克达拉市、胡杨河市、阿拉尔市、图木舒克市)
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塔城地区(额敏县、塔城市、乌苏市、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县)
百色市(凌云县、德保县、乐业县、右江区、隆林各族自治县、那坡县、平果市、田东县、西林县、田阳区、田林县、靖西市)
忻州市(代县、神池县、五寨县、原平市、保德县、五台县、忻府区、岢岚县、偏关县、宁武县、河曲县、定襄县、繁峙县、静乐县)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
海北藏族自治州(祁连县、海晏县、刚察县、门源回族自治县)
阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、青河县、富蕴县、哈巴河县、福海县、布尔津县)
本报记者 冷翠华 见习记者 杨笑寒
近日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。
人身保险行业个人营销员也被称为“个险营销员”。根据上市险企年报披露的信息，截至2024年末，A股五家上市险企个险销售人力合计138.5万人。多位受访人士表示，《通知》提到的佣金递延发放、佣金薪酬追索扣回机制等改革将持续推动人身保险行业高质量发展。
优化销售队伍层级
自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。
随着个人保险代理人模式快速发展，其中存在的问题也日益凸显。保险信息平台懂保汇创始人兼CEO陆敏对《证券日报》记者表示，个人保险代理人的传统模式主要存在三方面痛点，一是激励短期化，过去佣金集中在前几年发放，导致销售人员追求短期业绩，忽视长期服务；二是管理粗放，部分代理人团队层级过多、利益分配不均，基层代理人收入低、职业归属感弱；三是合规风险较大，销售误导、虚假承诺等问题频发，损害消费者权益和行业形象。
《通知》以问题为导向，通过制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为行业高质量发展夯实基础。从主要内容来看，《通知》分十三条，主要包括深化个人营销体制改革、强化管理和监督力度、夯实行业发展基础等三个方面。
在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出，提升保险销售人员专业化水平，引导保险销售人员职业化发展，增强长期服务能力等。
其中，在增强长期服务能力方面，《通知》提出，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。
在引导保险销售人员职业化发展方面，《通知》明确，对于隶属于营销团队或参与营销团队管理发展的保险销售顾问，应当精简优化销售队伍层级，科学合理发放佣金激励，根据承担的营销、团队管理等不同职能实施相应激励政策，推动销售利益向直接保险销售顾问倾斜。
陆敏表示，佣金递延发放，倒逼销售人员注重长期服务，减少“快进快出”行为。
《通知》提出，“建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险”。
在陆敏看来，这是对违法违规行为的经济损失追责，有助于强化合规约束。
金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的印发有助于推动保险公司牢固树立以人民为中心的发展思想，转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制，培养笃守诚信理念、筑牢合规意识、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求，促进保险行业高质量发展。
提升代理人专业素养
个险代理人渠道是人身险行业发展的重要渠道，因此，代理人数量一直备受市场关注。
自2019年行业代理人数量达到912万人的高峰后，近年来代理人队伍持续“瘦身”。据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险行销集团保险咨询研究发展中心联合发布的《2024中国保险中介市场生态白皮书》显示，截至2023年末，人身险公司保险营销员人数为281.34万人，较2019年高峰时期的912万人减少约631万人。
目前，行业代理人数量呈现逐步企稳的态势。部分头部险企2024年年报显示，其个险销售人力同比有所回升。业内分析人士认为，此次《通知》发布，有助于进一步提高代理人合规意识与专业素养，推动行业代理人清虚提质，促进行业高质量发展。
对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对《证券日报》记者表示，对于代理人而言，《通知》的发布有助于留存者提升合规意识与专业素养。一方面，佣金递延机制将促使代理人注重长期服务，收入稳定性增强，职业荣誉体系等可以提升代理人的职业认同；另一方面，层级利益削减可能冲击传统团队模式，而独立代理人需强化自主展业能力，代理人面临专业化升级压力。
展望未来，龙格表示，预计头部机构持续推动代理人队伍精英化、职业化，独立代理人占比提升，传统金字塔团队模式逐步精简。同时，佣金长期化、分级授权及科技赋能（如数智化平台）等趋势将重塑代理人展业逻辑。随着行业监管与诚信体系完善，代理人流动将趋于规范，职业荣誉感增强，逐步形成专业化、稳定化的高质量人才队伍，成为行业转型升级的核心驱动力。
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