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迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
株洲市(茶陵县、天元区、芦淞区、炎陵县、渌口区、石峰区、荷塘区、醴陵市、攸县)
达州市(大竹县、宣汉县、渠县、通川区、万源市、达川区、开江县)
新余市(分宜县、渝水区)
三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
凉山彝族自治州(会理市、德昌县、宁南县、喜德县、木里藏族自治县、美姑县、甘洛县、金阳县、会东县、昭觉县、盐源县、西昌市、雷波县、冕宁县、越西县、普格县、布拖县)
石河子市(新星市、昆玉市、阿拉尔市、五家渠市、可克达拉市、胡杨河市、白杨市、铁门关市、双河市、图木舒克市、北屯市)
吉林市(桦甸市、丰满区、蛟河市、永吉县、舒兰市、昌邑区、龙潭区、磐石市、船营区)
荆州市(石首市、沙市区、江陵县、监利市、公安县、洪湖市、荆州区、松滋市)
楚雄彝族自治州(姚安县、元谋县、大姚县、南华县、禄丰市、牟定县、楚雄市、武定县、双柏县、永仁县)
桂林市(龙胜各族自治县、资源县、平乐县、临桂区、阳朔县、恭城瑶族自治县、荔浦市、象山区、灌阳县、叠彩区、兴安县、全州县、雁山区、永福县、七星区、秀峰区、灵川县)
佛山市(禅城区、高明区、顺德区、三水区、南海区)
聊城市(冠县、东阿县、莘县、阳谷县、临清市、东昌府区、高唐县、茌平区)
铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)
果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、班玛县、久治县、玛沁县、达日县)
延安市(延长县、延川县、富县、志丹县、黄龙县、宜川县、吴起县、黄陵县、宝塔区、甘泉县、子长市、安塞区、洛川县)
上海市(松江区、杨浦区、奉贤区、嘉定区、长宁区、徐汇区、金山区、青浦区、闵行区、崇明区、普陀区、虹口区、静安区、宝山区、浦东新区、黄浦区)
平顶山市(卫东区、宝丰县、鲁山县、湛河区、新华区、汝州市、叶县、舞钢市、郏县、石龙区)
开封市(顺河回族区、尉氏县、龙亭区、通许县、杞县、禹王台区、兰考县、祥符区、鼓楼区)
眉山市(东坡区、丹棱县、青神县、彭山区、洪雅县、仁寿县)
秦皇岛市(山海关区、海港区、昌黎县、抚宁区、北戴河区、青龙满族自治县、卢龙县)
甘孜藏族自治州(九龙县、康定市、德格县、甘孜县、泸定县、稻城县、乡城县、得荣县、雅江县、丹巴县、石渠县、巴塘县、色达县、白玉县、理塘县、道孚县、炉霍县、新龙县)
常州市(新北区、武进区、金坛区、钟楼区、天宁区、溧阳市)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、焉耆回族自治县、库尔勒市、和静县、博湖县、和硕县、且末县、轮台县)
拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、城关区、尼木县、林周县、曲水县、达孜区、堆龙德庆区)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
晋城市(阳城县、沁水县、城区、泽州县、陵川县、高平市)
济宁市(梁山县、微山县、曲阜市、任城区、泗水县、金乡县、汶上县、嘉祥县、鱼台县、邹城市、兖州区)
贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县、平桂区)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、锡林浩特市、西乌珠穆沁旗、多伦县、太仆寺旗、镶黄旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、苏尼特右旗、正镶白旗)
松原市(宁江区、乾安县、长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
芜湖市(鸠江区、繁昌区、湾沚区、南陵县、无为市、镜湖区、弋江区)
德阳市(中江县、什邡市、绵竹市、旌阳区、广汉市、罗江区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
沧州市(运河区、东光县、沧县、献县、青县、南皮县、泊头市、肃宁县、海兴县、孟村回族自治县、任丘市、河间市、吴桥县、新华区、黄骅市、盐山县)
新疆维吾尔自治区
三门峡市(卢氏县、陕州区、义马市、灵宝市、湖滨区、渑池县)
茂名市(高州市、化州市、茂南区、信宜市、电白区)
六安市(金安区、舒城县、金寨县、霍邱县、裕安区、叶集区、霍山县)
红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、石屏县、建水县、屏边苗族自治县、绿春县、元阳县、红河县、泸西县、蒙自市、开远市、弥勒市、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县)
重庆市(巫溪县、江津区、丰都县、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、江北区、大足区、梁平区、永川区、綦江区、万州区、大渡口区、铜梁区、忠县、巫山县、黔江区、渝中区、潼南区、北碚区、长寿区、荣昌区、武隆区、垫江县、渝北区、南岸区、璧山区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、合川区、石柱土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、城口县、涪陵区、开州区、南川区、云阳县、奉节县、巴南区)
商丘市(柘城县、宁陵县、虞城县、睢县、梁园区、永城市、夏邑县、民权县、睢阳区)
淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)
广西壮族自治区
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
廊坊市(安次区、香河县、大厂回族自治县、固安县、三河市、永清县、广阳区、霸州市、大城县、文安县)
庆阳市(合水县、正宁县、镇原县、环县、西峰区、华池县、庆城县、宁县)
衢州市(衢江区、柯城区、江山市、常山县、开化县、龙游县)
杭州市(临安区、桐庐县、滨江区、萧山区、淳安县、余杭区、富阳区、拱墅区、西湖区、钱塘区、建德市、上城区、临平区)
长春市(农安县、公主岭市、南关区、双阳区、九台区、德惠市、朝阳区、宽城区、榆树市、二道区、绿园区)
东营市(广饶县、垦利区、东营区、利津县、河口区)
白城市(洮南市、通榆县、大安市、洮北区、镇赉县)
天津市(西青区、武清区、红桥区、南开区、蓟州区、津南区、东丽区、河西区、河东区、河北区、北辰区、宝坻区、宁河区、静海区、滨海新区、和平区)
伊春市(友好区、南岔县、金林区、乌翠区、汤旺县、大箐山县、丰林县、伊美区、嘉荫县、铁力市)
南阳市(社旗县、卧龙区、西峡县、方城县、镇平县、新野县、唐河县、桐柏县、宛城区、淅川县、南召县、内乡县、邓州市)
朝阳市(双塔区、凌源市、龙城区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、建平县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
百色市(田林县、那坡县、隆林各族自治县、田阳区、乐业县、德保县、西林县、凌云县、平果市、右江区、田东县、靖西市)
绥化市(肇东市、庆安县、望奎县、青冈县、兰西县、明水县、绥棱县、安达市、海伦市、北林区)
嘉峪关市
牡丹江市(东安区、爱民区、宁安市、西安区、海林市、林口县、东宁市、阳明区、穆棱市、绥芬河市)
榆林市(府谷县、横山区、靖边县、子洲县、清涧县、吴堡县、神木市、米脂县、定边县、佳县、榆阳区、绥德县)
衡阳市(石鼓区、蒸湘区、珠晖区、衡山县、雁峰区、衡东县、耒阳市、祁东县、常宁市、南岳区、衡阳县、衡南县)
渭南市(蒲城县、华州区、富平县、澄城县、合阳县、潼关县、临渭区、白水县、大荔县、韩城市、华阴市)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
漳州市(漳浦县、诏安县、龙海区、芗城区、龙文区、长泰区、云霄县、东山县、华安县、平和县、南靖县)
雅安市(雨城区、芦山县、宝兴县、天全县、荥经县、汉源县、石棉县、名山区)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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