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广元市(昭化区、朝天区、青川县、利州区、苍溪县、旺苍县、剑阁县)

泸州市(江阳区、古蔺县、纳溪区、龙马潭区、泸县、叙永县、合江县)

丹东市(振安区、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市、凤城市)

广安市(邻水县、广安区、华蓥市、前锋区、岳池县、武胜县)  资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

永州市(江永县、蓝山县、新田县、零陵区、江华瑶族自治县、祁阳市、宁远县、冷水滩区、双牌县、道县、东安县)

枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区、山亭区、薛城区)

张掖市(山丹县、民乐县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区)阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

江门市(蓬江区、新会区、江海区、开平市、台山市、鹤山市、恩平市)  宿迁市(泗阳县、宿城区、泗洪县、宿豫区、沭阳县)

玉溪市(江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、峨山彝族自治县、华宁县、易门县、红塔区、新平彝族傣族自治县、澄江市)

邯郸市(永年区、鸡泽县、丛台区、临漳县、广平县、邯山区、涉县、曲周县、肥乡区、峰峰矿区、复兴区、邱县、馆陶县、武安市、大名县、成安县、魏县、磁县)

吉林市(舒兰市、船营区、昌邑区、永吉县、桦甸市、磐石市、蛟河市、龙潭区、丰满区)

常州市(钟楼区、金坛区、新北区、武进区、天宁区、溧阳市)

曲靖市(陆良县、沾益区、马龙区、宣威市、富源县、罗平县、师宗县、会泽县、麒麟区)

吉安市(万安县、永丰县、泰和县、峡江县、新干县、永新县、井冈山市、吉水县、吉安县、遂川县、吉州区、青原区、安福县)

安阳市(内黄县、林州市、殷都区、北关区、文峰区、安阳县、汤阴县、龙安区、滑县)

济南市(济阳区、历下区、天桥区、钢城区、章丘区、历城区、商河县、莱芜区、槐荫区、市中区、平阴县、长清区)

六安市(叶集区、裕安区、霍邱县、霍山县、金寨县、金安区、舒城县)

宁夏回族自治区

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、东洲区)

绍兴市(嵊州市、上虞区、越城区、诸暨市、新昌县、柯桥区)

孝感市(汉川市、应城市、孝南区、孝昌县、安陆市、大悟县、云梦县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

莆田市(仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区)

甘孜藏族自治州(理塘县、色达县、巴塘县、雅江县、丹巴县、泸定县、得荣县、白玉县、乡城县、炉霍县、石渠县、德格县、甘孜县、新龙县、稻城县、九龙县、道孚县、康定市)

那曲市(安多县、索县、色尼区、聂荣县、申扎县、比如县、班戈县、尼玛县、巴青县、双湖县、嘉黎县)

芜湖市(南陵县、鸠江区、湾沚区、镜湖区、无为市、繁昌区、弋江区)

酒泉市(玉门市、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、库尔勒市、和静县、博湖县、若羌县、和硕县、尉犁县、轮台县、焉耆回族自治县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

杭州市(桐庐县、拱墅区、西湖区、滨江区、临平区、余杭区、淳安县、钱塘区、上城区、建德市、富阳区、临安区、萧山区)  黑河市(北安市、爱辉区、嫩江市、逊克县、孙吴县、五大连池市)

长春市(双阳区、宽城区、朝阳区、榆树市、绿园区、九台区、南关区、农安县、二道区、公主岭市、德惠市)

阳泉市(平定县、矿区、城区、郊区、盂县)

荆门市(钟祥市、京山市、东宝区、掇刀区、沙洋县)廊坊市(三河市、固安县、文安县、广阳区、大城县、大厂回族自治县、永清县、香河县、安次区、霸州市)

开封市(杞县、禹王台区、兰考县、顺河回族区、祥符区、鼓楼区、龙亭区、尉氏县、通许县)  南宁市(兴宁区、西乡塘区、宾阳县、邕宁区、上林县、青秀区、江南区、马山县、横州市、良庆区、隆安县、武鸣区)

周口市(西华县、淮阳区、商水县、沈丘县、川汇区、扶沟县、郸城县、太康县、鹿邑县、项城市)

固原市(原州区、隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县)

北海市(银海区、海城区、合浦县、铁山港区)太原市(迎泽区、古交市、万柏林区、晋源区、娄烦县、小店区、清徐县、尖草坪区、阳曲县、杏花岭区)

晋城市(沁水县、阳城县、泽州县、高平市、陵川县、城区)

白银市(景泰县、白银区、平川区、会宁县、靖远县)

无锡市(梁溪区、新吴区、宜兴市、锡山区、滨湖区、江阴市、惠山区)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、红寺堡区、同心县、利通区)

衡阳市(蒸湘区、雁峰区、常宁市、耒阳市、珠晖区、南岳区、衡阳县、石鼓区、衡东县、祁东县、衡山县、衡南县)

北京市(通州区、朝阳区、密云区、怀柔区、石景山区、顺义区、房山区、昌平区、东城区、大兴区、平谷区、丰台区、海淀区、门头沟区、延庆区、西城区)

菏泽市(郓城县、成武县、定陶区、单县、鄄城县、东明县、曹县、牡丹区、巨野县)

南充市(西充县、高坪区、阆中市、蓬安县、顺庆区、仪陇县、南部县、营山县、嘉陵区)

铜陵市(铜官区、义安区、郊区、枞阳县)

阿里地区(改则县、革吉县、札达县、日土县、噶尔县、措勤县、普兰县)

南平市(武夷山市、邵武市、浦城县、建阳区、政和县、松溪县、光泽县、顺昌县、延平区、建瓯市)

大理白族自治州(弥渡县、宾川县、剑川县、祥云县、永平县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、大理市、云龙县、洱源县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、麻江县、榕江县、丹寨县、施秉县、黎平县、凯里市、岑巩县、剑河县、三穗县、从江县、雷山县、镇远县、锦屏县、台江县、黄平县)

本溪市(溪湖区、明山区、本溪满族自治县、南芬区、平山区、桓仁满族自治县)

宝鸡市(陇县、凤翔区、凤县、金台区、麟游县、扶风县、岐山县、陈仓区、渭滨区、眉县、千阳县、太白县)

五指山市(白沙黎族自治县、临高县、万宁市、定安县、琼海市、文昌市、屯昌县、乐东黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、东方市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。