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汉中市(勉县、城固县、西乡县、略阳县、镇巴县、宁强县、汉台区、留坝县、洋县、南郑区、佛坪县)
江门市(蓬江区、台山市、恩平市、鹤山市、江海区、新会区、开平市)
宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县)
吴忠市(利通区、同心县、盐池县、红寺堡区、青铜峡市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
福州市(台江区、闽清县、永泰县、闽侯县、平潭县、马尾区、连江县、晋安区、罗源县、长乐区、福清市、鼓楼区、仓山区)
内蒙古自治区
徐州市(云龙区、邳州市、泉山区、沛县、丰县、新沂市、鼓楼区、贾汪区、铜山区、睢宁县)
阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、布尔津县、吉木乃县、青河县、富蕴县、哈巴河县)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、屏边苗族自治县、绿春县、建水县、蒙自市、河口瑶族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、弥勒市、元阳县、泸西县、石屏县)
马鞍山市(含山县、当涂县、和县、博望区、雨山区、花山区)
株洲市(茶陵县、炎陵县、荷塘区、天元区、攸县、石峰区、醴陵市、芦淞区、渌口区)
宿迁市(泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区)
通化市(集安市、梅河口市、东昌区、二道江区、辉南县、柳河县、通化县)
濮阳市(华龙区、南乐县、濮阳县、范县、清丰县、台前县)
阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)
济宁市(微山县、鱼台县、泗水县、汶上县、金乡县、兖州区、梁山县、任城区、邹城市、嘉祥县、曲阜市)
七台河市(勃利县、茄子河区、桃山区、新兴区)
孝感市(孝昌县、安陆市、汉川市、大悟县、云梦县、孝南区、应城市)
辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)
无锡市(滨湖区、宜兴市、江阴市、新吴区、梁溪区、锡山区、惠山区)
驻马店市(西平县、泌阳县、驿城区、遂平县、确山县、平舆县、新蔡县、正阳县、上蔡县、汝南县)
中山市
阿里地区(噶尔县、革吉县、普兰县、札达县、日土县、改则县、措勤县)
东营市(垦利区、广饶县、利津县、河口区、东营区)
茂名市(电白区、信宜市、茂南区、高州市、化州市)
牡丹江市(东安区、绥芬河市、阳明区、穆棱市、西安区、爱民区、海林市、宁安市、林口县、东宁市)
上饶市(婺源县、广丰区、玉山县、德兴市、横峰县、信州区、鄱阳县、余干县、铅山县、广信区、万年县、弋阳县)
铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)
德阳市(中江县、什邡市、罗江区、广汉市、旌阳区、绵竹市)
双鸭山市(四方台区、集贤县、宝清县、岭东区、友谊县、饶河县、宝山区、尖山区)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、凤凰县、古丈县、龙山县、吉首市、花垣县、保靖县)
许昌市(鄢陵县、建安区、长葛市、魏都区、禹州市、襄城县)
果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、玛沁县、玛多县、久治县、达日县)
葫芦岛市(兴城市、绥中县、连山区、南票区、建昌县、龙港区)
巴中市(恩阳区、通江县、南江县、平昌县、巴州区)
赤峰市(翁牛特旗、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、元宝山区、松山区、巴林右旗、宁城县、巴林左旗、林西县、克什克腾旗、红山区)
湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县)
那曲市(巴青县、双湖县、班戈县、索县、色尼区、聂荣县、尼玛县、申扎县、比如县、安多县、嘉黎县)
三门峡市(义马市、灵宝市、陕州区、渑池县、卢氏县、湖滨区)
嘉峪关市
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城西区、湟源县、城中区、城北区、湟中区)
昆明市(官渡区、安宁市、晋宁区、嵩明县、盘龙区、宜良县、呈贡区、东川区、富民县、寻甸回族彝族自治县、西山区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、五华区)
张掖市(山丹县、临泽县、高台县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县)
临汾市(安泽县、曲沃县、古县、侯马市、汾西县、大宁县、霍州市、翼城县、吉县、蒲县、洪洞县、浮山县、永和县、尧都区、乡宁县、隰县、襄汾县)
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漳州市(南靖县、云霄县、漳浦县、龙海区、龙文区、长泰区、芗城区、平和县、华安县、诏安县、东山县)
兰州市(红古区、七里河区、永登县、西固区、城关区、安宁区、榆中县、皋兰县)
锡林郭勒盟(镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、多伦县、二连浩特市、苏尼特右旗、太仆寺旗)
昌吉回族自治州(阜康市、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县)
天水市(麦积区、甘谷县、秦州区、秦安县、武山县、清水县、张家川回族自治县)
揭阳市(揭东区、普宁市、惠来县、揭西县、榕城区)
南充市(营山县、南部县、仪陇县、顺庆区、西充县、蓬安县、阆中市、嘉陵区、高坪区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
岳阳市(湘阴县、临湘市、岳阳县、君山区、岳阳楼区、汨罗市、云溪区、平江县、华容县)
山南市(浪卡子县、曲松县、乃东区、琼结县、加查县、错那市、扎囊县、贡嘎县、洛扎县、措美县、隆子县、桑日县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、新源县、伊宁市、霍尔果斯市、巩留县、奎屯市、霍城县)
楚雄彝族自治州(永仁县、双柏县、大姚县、禄丰市、楚雄市、南华县、姚安县、元谋县、武定县、牟定县)
绍兴市(诸暨市、柯桥区、越城区、新昌县、上虞区、嵊州市)
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保定市(博野县、阜平县、蠡县、高碑店市、顺平县、涞源县、涞水县、定兴县、曲阳县、满城区、涿州市、容城县、莲池区、徐水区、易县、竞秀区、安国市、唐县、清苑区、望都县、安新县、定州市、高阳县、雄县)
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长治市(武乡县、平顺县、黎城县、襄垣县、潞州区、沁源县、潞城区、上党区、长子县、沁县、屯留区、壶关县)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
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河源市(源城区、龙川县、紫金县、连平县、东源县、和平县)
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香港特别行政区
自贡市(贡井区、富顺县、自流井区、沿滩区、荣县、大安区)
毕节市(大方县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县、织金县、七星关区、黔西市、赫章县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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