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天水市(秦安县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、甘谷县、清水县、麦积区)

蚌埠市(怀远县、五河县、蚌山区、淮上区、固镇县、龙子湖区、禹会区)

南阳市(西峡县、镇平县、新野县、南召县、桐柏县、唐河县、社旗县、宛城区、内乡县、淅川县、方城县、邓州市、卧龙区)  岳阳市(岳阳县、云溪区、湘阴县、君山区、华容县、临湘市、汨罗市、平江县、岳阳楼区)

广安市(岳池县、邻水县、前锋区、武胜县、广安区、华蓥市)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、通山县、通城县、崇阳县、咸安区)

牡丹江市(东安区、宁安市、绥芬河市、西安区、海林市、东宁市、爱民区、林口县、穆棱市、阳明区)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)  日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)

宁波市(北仑区、奉化区、慈溪市、宁海县、鄞州区、余姚市、江北区、镇海区、象山县、海曙区)

汉中市(南郑区、留坝县、略阳县、佛坪县、镇巴县、汉台区、宁强县、西乡县、洋县、城固县、勉县)

凉山彝族自治州(喜德县、西昌市、会东县、甘洛县、昭觉县、雷波县、美姑县、德昌县、普格县、冕宁县、金阳县、木里藏族自治县、盐源县、宁南县、会理市、越西县、布拖县)

邵阳市(城步苗族自治县、邵阳县、隆回县、绥宁县、新邵县、邵东市、北塔区、洞口县、双清区、大祥区、武冈市、新宁县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿图什市、阿合奇县)

宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县)

柳州市(柳江区、鹿寨县、城中区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳北区、柳南区、融水苗族自治县、融安县、柳城县)

铁岭市(西丰县、昌图县、银州区、调兵山市、清河区、铁岭县、开原市)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

昭通市(绥江县、威信县、水富市、盐津县、巧家县、大关县、镇雄县、永善县、昭阳区、彝良县、鲁甸县)

长沙市(岳麓区、雨花区、宁乡市、芙蓉区、浏阳市、长沙县、天心区、开福区、望城区)

阜新市(细河区、清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、彰武县)

佛山市(三水区、禅城区、顺德区、南海区、高明区)

铜仁市(沿河土家族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、江口县、碧江区、玉屏侗族自治县、石阡县、德江县、松桃苗族自治县、万山区)

吕梁市(临县、汾阳市、石楼县、离石区、中阳县、交城县、方山县、交口县、孝义市、柳林县、岚县、兴县、文水县)

宁德市(寿宁县、周宁县、古田县、柘荣县、福安市、霞浦县、福鼎市、屏南县、蕉城区)

文山壮族苗族自治州(丘北县、文山市、广南县、砚山县、马关县、麻栗坡县、西畴县、富宁县)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

九江市(濂溪区、湖口县、瑞昌市、浔阳区、共青城市、永修县、庐山市、彭泽县、柴桑区、德安县、武宁县、都昌县、修水县)

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海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、茫崖市、格尔木市、都兰县、天峻县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

丽江市(古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、华坪县)

七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)  东营市(垦利区、河口区、利津县、广饶县、东营区)

辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)

北京市(丰台区、房山区、海淀区、东城区、平谷区、石景山区、密云区、大兴区、怀柔区、顺义区、延庆区、朝阳区、西城区、昌平区、通州区、门头沟区)

辽阳市(灯塔市、辽阳县、太子河区、白塔区、宏伟区、文圣区、弓长岭区)中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

内蒙古自治区  衡阳市(衡山县、衡南县、常宁市、蒸湘区、南岳区、雁峰区、衡阳县、珠晖区、祁东县、衡东县、耒阳市、石鼓区)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、船山区、大英县、安居区)

金华市(武义县、东阳市、义乌市、金东区、兰溪市、婺城区、浦江县、磐安县、永康市)

泸州市(叙永县、合江县、江阳区、泸县、龙马潭区、纳溪区、古蔺县)三沙市(西沙区、南沙区)

周口市(淮阳区、西华县、沈丘县、商水县、川汇区、太康县、项城市、郸城县、扶沟县、鹿邑县)

陇南市(徽县、文县、西和县、礼县、康县、成县、两当县、武都区、宕昌县)

洛阳市(洛龙区、涧西区、宜阳县、汝阳县、伊川县、瀍河回族区、孟津区、西工区、洛宁县、嵩县、栾川县、偃师区、老城区、新安县)

温州市(文成县、平阳县、苍南县、龙湾区、龙港市、泰顺县、洞头区、瑞安市、乐清市、鹿城区、永嘉县、瓯海区)

衢州市(开化县、常山县、衢江区、龙游县、柯城区、江山市)

大庆市(林甸县、龙凤区、萨尔图区、肇源县、让胡路区、肇州县、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县)

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上饶市(婺源县、德兴市、玉山县、广丰区、信州区、铅山县、弋阳县、横峰县、广信区、万年县、鄱阳县、余干县)

常州市(溧阳市、钟楼区、天宁区、新北区、金坛区、武进区)

通化市(二道江区、东昌区、辉南县、梅河口市、集安市、柳河县、通化县)

贵阳市(花溪区、观山湖区、乌当区、清镇市、息烽县、修文县、白云区、开阳县、云岩区、南明区)

商丘市(虞城县、柘城县、永城市、夏邑县、宁陵县、梁园区、睢阳区、民权县、睢县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

香港特别行政区

惠州市(博罗县、龙门县、惠东县、惠城区、惠阳区)

扬州市(仪征市、邗江区、高邮市、宝应县、广陵区、江都区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。