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常州市(武进区、钟楼区、新北区、金坛区、溧阳市、天宁区)

嘉兴市(海盐县、桐乡市、南湖区、海宁市、嘉善县、秀洲区、平湖市)

荆州市(沙市区、洪湖市、松滋市、石首市、监利市、公安县、江陵县、荆州区)

邢台市(临城县、宁晋县、沙河市、任泽区、信都区、广宗县、新河县、清河县、内丘县、威县、平乡县、柏乡县、隆尧县、南和区、襄都区、临西县、巨鹿县、南宫市)  唐山市(丰润区、开平区、曹妃甸区、乐亭县、滦南县、路南区、路北区、迁西县、遵化市、迁安市、玉田县、古冶区、丰南区、滦州市)

娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

儋州市

雅安市(宝兴县、荥经县、芦山县、名山区、石棉县、天全县、汉源县、雨城区)  潍坊市(寿光市、寒亭区、高密市、潍城区、诸城市、昌乐县、临朐县、安丘市、坊子区、昌邑市、奎文区、青州市)

香港特别行政区

内江市(隆昌市、市中区、东兴区、威远县、资中县)

汉中市(勉县、南郑区、西乡县、城固县、留坝县、宁强县、汉台区、佛坪县、洋县、略阳县、镇巴县)

桂林市(象山区、平乐县、恭城瑶族自治县、叠彩区、阳朔县、灌阳县、临桂区、资源县、荔浦市、雁山区、全州县、龙胜各族自治县、灵川县、七星区、永福县、秀峰区、兴安县)

湘潭市(雨湖区、韶山市、湘潭县、湘乡市、岳塘区)

梧州市(苍梧县、藤县、龙圩区、蒙山县、长洲区、万秀区、岑溪市)

龙岩市(上杭县、武平县、长汀县、永定区、漳平市、新罗区、连城县)

榆林市(绥德县、米脂县、清涧县、子洲县、吴堡县、榆阳区、神木市、府谷县、横山区、定边县、佳县、靖边县)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)

台州市(椒江区、路桥区、玉环市、临海市、黄岩区、温岭市、天台县、三门县、仙居县)

泸州市(江阳区、叙永县、合江县、古蔺县、纳溪区、泸县、龙马潭区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、龙井市、安图县、敦化市、汪清县、图们市、珲春市)

宿州市(泗县、砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、泸西县、红河县、个旧市、弥勒市、河口瑶族自治县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、绿春县、屏边苗族自治县、蒙自市、石屏县)

六安市(金寨县、霍邱县、舒城县、裕安区、霍山县、叶集区、金安区)

孝感市(安陆市、应城市、孝昌县、云梦县、大悟县、汉川市、孝南区)

黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)

延安市(洛川县、吴起县、宝塔区、黄陵县、延川县、宜川县、延长县、黄龙县、安塞区、甘泉县、志丹县、子长市、富县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、大姚县、永仁县、楚雄市、牟定县、双柏县、南华县、姚安县、武定县、元谋县)

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洛阳市(孟津区、瀍河回族区、洛宁县、偃师区、老城区、伊川县、宜阳县、栾川县、涧西区、新安县、洛龙区、西工区、嵩县、汝阳县)

阜阳市(界首市、颍泉区、临泉县、颍东区、阜南县、颍上县、颍州区、太和县)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、杂多县)

遵义市(湄潭县、赤水市、习水县、汇川区、播州区、余庆县、正安县、桐梓县、红花岗区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、仁怀市)  北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

朔州市(山阴县、平鲁区、右玉县、怀仁市、应县、朔城区)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

邵阳市(武冈市、隆回县、新宁县、洞口县、城步苗族自治县、绥宁县、新邵县、大祥区、双清区、邵阳县、邵东市、北塔区)三门峡市(卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市、陕州区、湖滨区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)  贺州市(昭平县、钟山县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县)

伊春市(丰林县、汤旺县、金林区、嘉荫县、大箐山县、乌翠区、铁力市、南岔县、伊美区、友好区)

新余市(分宜县、渝水区)

巴中市(平昌县、巴州区、通江县、南江县、恩阳区)甘孜藏族自治州(康定市、稻城县、得荣县、乡城县、雅江县、石渠县、泸定县、新龙县、巴塘县、理塘县、色达县、白玉县、道孚县、丹巴县、九龙县、甘孜县、炉霍县、德格县)

温州市(泰顺县、瑞安市、平阳县、龙湾区、文成县、乐清市、瓯海区、永嘉县、洞头区、龙港市、苍南县、鹿城区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

宣城市(宣州区、旌德县、郎溪县、广德市、宁国市、绩溪县、泾县)

鞍山市(铁西区、千山区、岫岩满族自治县、立山区、铁东区、海城市、台安县)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、都兰县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县)

南宁市(江南区、上林县、横州市、良庆区、西乡塘区、宾阳县、隆安县、武鸣区、兴宁区、邕宁区、青秀区、马山县)

宁波市(慈溪市、镇海区、鄞州区、余姚市、奉化区、宁海县、北仑区、海曙区、象山县、江北区)

赤峰市(阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、红山区、巴林左旗、松山区、林西县、翁牛特旗、喀喇沁旗、元宝山区、敖汉旗、克什克腾旗、宁城县)

天水市(秦州区、张家川回族自治县、麦积区、甘谷县、清水县、秦安县、武山县)

西宁市(城北区、湟源县、城东区、大通回族土族自治县、城西区、湟中区、城中区)

揭阳市(揭东区、揭西县、惠来县、普宁市、榕城区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

石家庄市(正定县、栾城区、深泽县、辛集市、晋州市、平山县、赞皇县、桥西区、新华区、长安区、井陉县、元氏县、灵寿县、行唐县、井陉矿区、赵县、藁城区、新乐市、裕华区、高邑县、鹿泉区、无极县)

信阳市(潢川县、固始县、商城县、平桥区、息县、新县、光山县、浉河区、罗山县、淮滨县)

吉安市(井冈山市、遂川县、青原区、吉州区、永丰县、泰和县、万安县、永新县、吉水县、吉安县、安福县、峡江县、新干县)

塔城地区(裕民县、托里县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、额敏县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红