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广元市(剑阁县、苍溪县、青川县、利州区、旺苍县、昭化区、朝天区)

牡丹江市(林口县、西安区、海林市、绥芬河市、东宁市、穆棱市、东安区、阳明区、宁安市、爱民区)

渭南市(华阴市、临渭区、华州区、大荔县、澄城县、富平县、潼关县、合阳县、蒲城县、白水县、韩城市)

广安市(前锋区、武胜县、华蓥市、广安区、岳池县、邻水县)  德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市、盈江县)

聊城市(莘县、东阿县、茌平区、阳谷县、冠县、高唐县、临清市、东昌府区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区)

南京市(玄武区、江宁区、高淳区、浦口区、秦淮区、建邺区、溧水区、六合区、雨花台区、栖霞区、鼓楼区)

蚌埠市(禹会区、蚌山区、固镇县、龙子湖区、五河县、怀远县、淮上区)  邵阳市(城步苗族自治县、大祥区、新宁县、武冈市、北塔区、绥宁县、邵阳县、新邵县、双清区、洞口县、隆回县、邵东市)

孝感市(安陆市、孝昌县、大悟县、孝南区、应城市、云梦县、汉川市)

宁波市(象山县、余姚市、鄞州区、北仑区、奉化区、宁海县、海曙区、镇海区、江北区、慈溪市)

沈阳市(康平县、苏家屯区、沈北新区、和平区、铁西区、浑南区、法库县、皇姑区、辽中区、新民市、于洪区、沈河区、大东区)

佳木斯市(前进区、抚远市、郊区、汤原县、同江市、桦南县、桦川县、东风区、富锦市、向阳区)

天津市(滨海新区、武清区、蓟州区、津南区、河东区、静海区、西青区、南开区、宝坻区、东丽区、北辰区、河西区、红桥区、河北区、和平区、宁河区)

保山市(龙陵县、施甸县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)

乌鲁木齐市(天山区、乌鲁木齐县、水磨沟区、头屯河区、米东区、沙依巴克区、新市区、达坂城区)

贵阳市(修文县、观山湖区、乌当区、清镇市、息烽县、云岩区、花溪区、白云区、开阳县、南明区)

吕梁市(交城县、岚县、孝义市、柳林县、离石区、临县、中阳县、交口县、文水县、汾阳市、方山县、石楼县、兴县)

宜春市(高安市、靖安县、上高县、丰城市、袁州区、铜鼓县、奉新县、万载县、樟树市、宜丰县)

泰安市(东平县、肥城市、新泰市、岱岳区、泰山区、宁阳县)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、荔波县、平塘县、惠水县、贵定县、福泉市、罗甸县、三都水族自治县、独山县、瓮安县、都匀市)

阿克苏地区(阿瓦提县、温宿县、柯坪县、拜城县、沙雅县、库车市、新和县、乌什县、阿克苏市)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

江门市(江海区、鹤山市、开平市、恩平市、新会区、台山市、蓬江区)

丽水市(青田县、云和县、莲都区、遂昌县、龙泉市、庆元县、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县)

湛江市(麻章区、遂溪县、坡头区、霞山区、廉江市、徐闻县、吴川市、赤坎区、雷州市)

秦皇岛市(北戴河区、海港区、昌黎县、山海关区、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县)

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拉萨市(林周县、堆龙德庆区、城关区、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、达孜区、当雄县)

济南市(济阳区、长清区、历城区、钢城区、商河县、章丘区、槐荫区、天桥区、平阴县、市中区、莱芜区、历下区)

泸州市(叙永县、合江县、龙马潭区、纳溪区、江阳区、古蔺县、泸县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县)  盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

呼和浩特市(和林格尔县、土默特左旗、新城区、托克托县、玉泉区、回民区、赛罕区、清水河县、武川县)

成都市(青白江区、龙泉驿区、金牛区、金堂县、双流区、青羊区、蒲江县、锦江区、温江区、武侯区、郫都区、成华区、邛崃市、新都区、简阳市、都江堰市、大邑县、崇州市、彭州市、新津区)

平顶山市(鲁山县、舞钢市、郏县、石龙区、新华区、湛河区、叶县、汝州市、卫东区、宝丰县)那曲市(色尼区、申扎县、嘉黎县、索县、巴青县、尼玛县、比如县、聂荣县、安多县、双湖县、班戈县)

铜仁市(石阡县、德江县、碧江区、江口县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、思南县、万山区)  衡水市(武强县、桃城区、冀州区、饶阳县、武邑县、故城县、阜城县、景县、深州市、枣强县、安平县)

大庆市(红岗区、萨尔图区、让胡路区、大同区、肇源县、龙凤区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县)

上饶市(信州区、横峰县、广信区、万年县、广丰区、铅山县、余干县、弋阳县、德兴市、鄱阳县、玉山县、婺源县)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、博望区、花山区、含山县)防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

连云港市(连云区、海州区、灌云县、东海县、赣榆区、灌南县)

宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县、萧县)

韶关市(始兴县、翁源县、乐昌市、新丰县、仁化县、南雄市、曲江区、武江区、乳源瑶族自治县、浈江区)

日喀则市(康马县、拉孜县、吉隆县、昂仁县、亚东县、定结县、白朗县、南木林县、定日县、谢通门县、聂拉木县、萨迦县、仁布县、岗巴县、桑珠孜区、江孜县、仲巴县、萨嘎县)

钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)

平凉市(崆峒区、崇信县、华亭市、灵台县、庄浪县、泾川县、静宁县)

绍兴市(上虞区、新昌县、诸暨市、嵊州市、柯桥区、越城区)

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

石家庄市(新乐市、井陉县、赵县、鹿泉区、平山县、藁城区、桥西区、井陉矿区、裕华区、无极县、新华区、深泽县、灵寿县、高邑县、正定县、长安区、辛集市、晋州市、元氏县、栾城区、赞皇县、行唐县)

兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

益阳市(资阳区、赫山区、沅江市、安化县、南县、桃江县)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

昌吉回族自治州(昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、奇台县、阜康市)

文山壮族苗族自治州(富宁县、马关县、西畴县、广南县、文山市、麻栗坡县、砚山县、丘北县)

九江市(共青城市、修水县、湖口县、浔阳区、彭泽县、武宁县、都昌县、濂溪区、德安县、永修县、瑞昌市、柴桑区、庐山市)

大同市(云州区、左云县、阳高县、平城区、新荣区、天镇县、浑源县、广灵县、云冈区、灵丘县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。