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昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、阜康市)

温州市(苍南县、龙港市、龙湾区、永嘉县、乐清市、泰顺县、瓯海区、平阳县、文成县、鹿城区、洞头区、瑞安市)

昆明市(晋宁区、安宁市、寻甸回族彝族自治县、西山区、嵩明县、盘龙区、东川区、宜良县、五华区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、呈贡区、石林彝族自治县、富民县)

铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)  漯河市(郾城区、临颍县、舞阳县、源汇区、召陵区)

肇庆市(广宁县、封开县、鼎湖区、端州区、怀集县、四会市、德庆县、高要区)

桂林市(雁山区、龙胜各族自治县、兴安县、全州县、永福县、秀峰区、临桂区、七星区、灌阳县、阳朔县、资源县、象山区、灵川县、平乐县、荔浦市、叠彩区、恭城瑶族自治县)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)张家口市(张北县、蔚县、沽源县、崇礼区、尚义县、康保县、涿鹿县、宣化区、赤城县、阳原县、万全区、下花园区、怀安县、桥西区、怀来县、桥东区)

长沙市(岳麓区、天心区、望城区、长沙县、浏阳市、宁乡市、开福区、芙蓉区、雨花区)  焦作市(修武县、解放区、沁阳市、马村区、孟州市、中站区、武陟县、温县、山阳区、博爱县)

沧州市(黄骅市、泊头市、任丘市、南皮县、献县、沧县、河间市、东光县、孟村回族自治县、肃宁县、运河区、盐山县、青县、新华区、吴桥县、海兴县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

商洛市(镇安县、丹凤县、洛南县、山阳县、商州区、商南县、柞水县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

鹤岗市(兴安区、萝北县、绥滨县、兴山区、向阳区、东山区、工农区、南山区)

长治市(屯留区、长子县、上党区、潞州区、平顺县、潞城区、襄垣县、壶关县、武乡县、沁县、沁源县、黎城县)

普洱市(景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、花垣县、吉首市、凤凰县、古丈县、龙山县、泸溪县、保靖县)

嘉峪关市

拉萨市(曲水县、尼木县、墨竹工卡县、城关区、林周县、达孜区、堆龙德庆区、当雄县)

临沂市(郯城县、河东区、沂南县、罗庄区、费县、临沭县、兰山区、莒南县、平邑县、蒙阴县、兰陵县、沂水县)

定西市(安定区、漳县、渭源县、临洮县、陇西县、岷县、通渭县)

鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

抚顺市(新宾满族自治县、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、顺城区、望花区、东洲区)

海南藏族自治州(贵南县、共和县、同德县、贵德县、兴海县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

杭州市(上城区、富阳区、桐庐县、萧山区、临平区、滨江区、建德市、西湖区、余杭区、临安区、拱墅区、钱塘区、淳安县)

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聊城市(莘县、东昌府区、茌平区、高唐县、临清市、阳谷县、东阿县、冠县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、朝阳县、建平县、北票市、龙城区)

唐山市(丰南区、迁安市、曹妃甸区、滦南县、玉田县、迁西县、开平区、路南区、丰润区、滦州市、遵化市、乐亭县、路北区、古冶区)

乐山市(沙湾区、峨眉山市、犍为县、金口河区、马边彝族自治县、沐川县、市中区、夹江县、峨边彝族自治县、五通桥区、井研县)  青岛市(黄岛区、崂山区、即墨区、市北区、平度市、李沧区、城阳区、市南区、胶州市、莱西市)

巴中市(巴州区、平昌县、通江县、南江县、恩阳区)

毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、织金县、七星关区、黔西市、大方县、金沙县、纳雍县、赫章县)

哈尔滨市(方正县、松北区、呼兰区、五常市、香坊区、巴彦县、宾县、木兰县、道外区、南岗区、阿城区、道里区、延寿县、双城区、通河县、依兰县、尚志市、平房区)梧州市(万秀区、龙圩区、苍梧县、蒙山县、藤县、岑溪市、长洲区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、安图县、延吉市、和龙市、敦化市、图们市、珲春市)  丽水市(龙泉市、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、缙云县、云和县、莲都区)

徐州市(沛县、丰县、泉山区、邳州市、贾汪区、铜山区、睢宁县、云龙区、新沂市、鼓楼区)

山南市(错那市、措美县、加查县、洛扎县、浪卡子县、桑日县、隆子县、扎囊县、曲松县、贡嘎县、乃东区、琼结县)

柳州市(鱼峰区、柳城县、柳南区、融水苗族自治县、城中区、三江侗族自治县、柳江区、柳北区、鹿寨县、融安县)白城市(洮北区、通榆县、大安市、洮南市、镇赉县)

宣城市(广德市、宁国市、旌德县、宣州区、绩溪县、郎溪县、泾县)

蚌埠市(蚌山区、禹会区、龙子湖区、淮上区、五河县、固镇县、怀远县)

济南市(平阴县、钢城区、长清区、天桥区、市中区、商河县、历下区、历城区、章丘区、槐荫区、济阳区、莱芜区)

保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

阜新市(新邱区、清河门区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、海州区)

济宁市(嘉祥县、梁山县、汶上县、曲阜市、微山县、兖州区、邹城市、金乡县、任城区、鱼台县、泗水县)

南宁市(江南区、青秀区、邕宁区、上林县、兴宁区、宾阳县、马山县、横州市、隆安县、良庆区、武鸣区、西乡塘区)

葫芦岛市(绥中县、建昌县、连山区、南票区、龙港区、兴城市)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、平塘县、贵定县、罗甸县、瓮安县、龙里县、都匀市、荔波县、独山县、长顺县、三都水族自治县、福泉市)

郑州市(荥阳市、金水区、二七区、中牟县、巩义市、新密市、登封市、管城回族区、惠济区、新郑市、中原区、上街区)

广州市(南沙区、增城区、荔湾区、从化区、番禺区、天河区、越秀区、花都区、海珠区、白云区、黄埔区)

长春市(朝阳区、榆树市、绿园区、宽城区、公主岭市、二道区、农安县、九台区、双阳区、南关区、德惠市)

淮南市(潘集区、凤台县、寿县、田家庵区、谢家集区、大通区、八公山区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、阿瓦提县、沙雅县、乌什县、新和县、温宿县、库车市、阿克苏市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红