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锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、正蓝旗、太仆寺旗、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、苏尼特右旗、镶黄旗、正镶白旗)
本溪市(溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、南芬区、明山区、本溪满族自治县)
揭阳市(普宁市、揭西县、揭东区、榕城区、惠来县)
亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)
郑州市(新郑市、巩义市、新密市、中原区、惠济区、金水区、上街区、荥阳市、管城回族区、中牟县、二七区、登封市)
林芝市(波密县、朗县、巴宜区、工布江达县、米林市、察隅县、墨脱县)
金华市(浦江县、金东区、东阳市、永康市、武义县、义乌市、磐安县、兰溪市、婺城区)
宿州市(泗县、萧县、砀山县、灵璧县、埇桥区)
平凉市(崆峒区、泾川县、崇信县、灵台县、华亭市、静宁县、庄浪县)
南通市(海门区、崇川区、海安市、如东县、通州区、如皋市、启东市)
扬州市(邗江区、高邮市、江都区、广陵区、仪征市、宝应县)
江门市(恩平市、鹤山市、蓬江区、江海区、开平市、新会区、台山市)
湖州市(南浔区、德清县、安吉县、吴兴区、长兴县)
武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)
云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)
佳木斯市(汤原县、桦川县、前进区、东风区、富锦市、向阳区、郊区、桦南县、同江市、抚远市)
攀枝花市(东区、仁和区、西区、米易县、盐边县)
临夏回族自治州(东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、康乐县、永靖县、和政县、临夏市、广河县)
赤峰市(松山区、克什克腾旗、巴林右旗、翁牛特旗、红山区、喀喇沁旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、林西县、敖汉旗、元宝山区、宁城县)
广元市(利州区、昭化区、苍溪县、青川县、朝天区、旺苍县、剑阁县)
楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、楚雄市、武定县、永仁县、大姚县、姚安县、牟定县、禄丰市、双柏县)
伊春市(伊美区、南岔县、乌翠区、汤旺县、大箐山县、铁力市、嘉荫县、友好区、丰林县、金林区)
黄冈市(麻城市、罗田县、黄梅县、英山县、团风县、浠水县、武穴市、红安县、黄州区、蕲春县)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和静县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、轮台县、博湖县、若羌县、和硕县)
安阳市(安阳县、文峰区、林州市、龙安区、滑县、汤阴县、北关区、内黄县、殷都区)
葫芦岛市(兴城市、龙港区、建昌县、连山区、南票区、绥中县)
贵阳市(开阳县、修文县、南明区、清镇市、观山湖区、白云区、息烽县、云岩区、花溪区、乌当区)
晋城市(高平市、城区、沁水县、阳城县、陵川县、泽州县)
六安市(舒城县、裕安区、霍山县、叶集区、金寨县、金安区、霍邱县)
北京市(海淀区、昌平区、怀柔区、通州区、门头沟区、密云区、东城区、顺义区、西城区、丰台区、大兴区、朝阳区、石景山区、延庆区、房山区、平谷区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
丽水市(遂昌县、庆元县、龙泉市、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、莲都区、缙云县、云和县)
南京市(栖霞区、高淳区、六合区、玄武区、溧水区、雨花台区、秦淮区、江宁区、浦口区、建邺区、鼓楼区)
重庆市(永川区、长寿区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、万州区、梁平区、巫山县、武隆区、铜梁区、璧山区、秀山土家族苗族自治县、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、北碚区、渝中区、涪陵区、九龙坡区、忠县、石柱土家族自治县、巫溪县、潼南区、江津区、荣昌区、南川区、合川区、綦江区、奉节县、垫江县、南岸区、大渡口区、城口县、丰都县、黔江区、渝北区、开州区、江北区、巴南区、云阳县)
滁州市(定远县、天长市、全椒县、凤阳县、南谯区、明光市、琅琊区、来安县)
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长沙市(岳麓区、浏阳市、望城区、芙蓉区、雨花区、长沙县、天心区、宁乡市、开福区)
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那曲市(聂荣县、班戈县、申扎县、巴青县、双湖县、色尼区、嘉黎县、安多县、比如县、尼玛县、索县)
牡丹江市(西安区、绥芬河市、阳明区、林口县、爱民区、穆棱市、海林市、东宁市、东安区、宁安市)
榆林市(绥德县、神木市、子洲县、横山区、靖边县、定边县、吴堡县、府谷县、清涧县、佳县、榆阳区、米脂县)
西宁市(湟源县、湟中区、城东区、城北区、城西区、城中区、大通回族土族自治县)
大理白族自治州(剑川县、洱源县、南涧彝族自治县、永平县、巍山彝族回族自治县、祥云县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、大理市、宾川县、弥渡县、云龙县)
合肥市(瑶海区、庐阳区、庐江县、长丰县、肥东县、包河区、巢湖市、蜀山区、肥西县)
鹤岗市(绥滨县、南山区、工农区、兴安区、萝北县、向阳区、兴山区、东山区)
济源市
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、伊宁县、奎屯市、伊宁市、巩留县、霍城县、霍尔果斯市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、新源县)
庆阳市(环县、华池县、宁县、镇原县、合水县、庆城县、西峰区、正宁县)
宁夏回族自治区
甘孜藏族自治州(道孚县、白玉县、甘孜县、丹巴县、得荣县、巴塘县、石渠县、九龙县、德格县、色达县、稻城县、炉霍县、理塘县、康定市、雅江县、乡城县、泸定县、新龙县)
阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、吉木乃县、哈巴河县、福海县、布尔津县、富蕴县)
铜仁市(沿河土家族自治县、碧江区、万山区、德江县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、思南县、江口县、玉屏侗族自治县)
萍乡市(莲花县、湘东区、上栗县、安源区、芦溪县)
鄂尔多斯市(杭锦旗、准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克旗、康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗)
菏泽市(牡丹区、巨野县、曹县、成武县、单县、郓城县、定陶区、鄄城县、东明县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
安康市(紫阳县、岚皋县、汉滨区、平利县、镇坪县、白河县、宁陕县、旬阳市、汉阴县、石泉县)
衡阳市(衡南县、祁东县、珠晖区、衡山县、石鼓区、南岳区、耒阳市、蒸湘区、雁峰区、常宁市、衡东县、衡阳县)
天津市(红桥区、北辰区、东丽区、静海区、滨海新区、津南区、西青区、宝坻区、河东区、宁河区、南开区、河西区、武清区、蓟州区、河北区、和平区)
绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、三台县、江油市、涪城区、安州区、盐亭县、平武县、梓潼县)
金昌市(永昌县、金川区)
吉林市(蛟河市、龙潭区、丰满区、舒兰市、桦甸市、永吉县、昌邑区、磐石市、船营区)
襄阳市(宜城市、襄城区、南漳县、老河口市、谷城县、枣阳市、樊城区、保康县、襄州区)
荆门市(东宝区、沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区)
玉溪市(通海县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、华宁县、红塔区、澄江市)
曲靖市(师宗县、沾益区、罗平县、会泽县、麒麟区、宣威市、富源县、马龙区、陆良县)
九江市(濂溪区、永修县、庐山市、彭泽县、浔阳区、修水县、都昌县、德安县、武宁县、共青城市、柴桑区、瑞昌市、湖口县)
阜新市(彰武县、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、海州区、清河门区)
营口市(大石桥市、盖州市、老边区、西市区、站前区、鲅鱼圈区)
白山市(长白朝鲜族自治县、浑江区、靖宇县、抚松县、江源区、临江市)
辽阳市(辽阳县、灯塔市、宏伟区、太子河区、文圣区、弓长岭区、白塔区)
无锡市(新吴区、宜兴市、锡山区、惠山区、梁溪区、江阴市、滨湖区)
吴忠市(青铜峡市、同心县、利通区、红寺堡区、盐池县)
泉州市(洛江区、安溪县、晋江市、鲤城区、南安市、惠安县、德化县、丰泽区、石狮市、永春县、金门县、泉港区)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
固原市(彭阳县、隆德县、西吉县、原州区、泾源县)
清远市(阳山县、清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、连州市、佛冈县、英德市)
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黄石市(阳新县、黄石港区、大冶市、下陆区、铁山区、西塞山区)
朔州市(怀仁市、右玉县、山阴县、平鲁区、朔城区、应县)
广州市(荔湾区、花都区、黄埔区、增城区、番禺区、天河区、越秀区、白云区、南沙区、海珠区、从化区)
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锦州市(黑山县、太和区、义县、古塔区、凌海市、北镇市、凌河区)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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