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湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)

河源市(龙川县、源城区、东源县、紫金县、连平县、和平县)

阳泉市(矿区、平定县、盂县、郊区、城区)

安阳市(北关区、殷都区、内黄县、安阳县、汤阴县、文峰区、林州市、滑县、龙安区)  江门市(台山市、鹤山市、江海区、新会区、蓬江区、恩平市、开平市)

鞍山市(海城市、铁西区、铁东区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、千山区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市、长岭县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)长治市(壶关县、沁县、沁源县、长子县、平顺县、襄垣县、潞城区、潞州区、上党区、武乡县、屯留区、黎城县)

景德镇市(珠山区、昌江区、浮梁县、乐平市)  中山市

茂名市(茂南区、信宜市、高州市、化州市、电白区)

扬州市(邗江区、广陵区、仪征市、高邮市、宝应县、江都区)

黄冈市(麻城市、浠水县、黄梅县、黄州区、红安县、武穴市、英山县、蕲春县、罗田县、团风县)

淮南市(寿县、潘集区、凤台县、大通区、田家庵区、八公山区、谢家集区)

丽水市(莲都区、松阳县、青田县、缙云县、龙泉市、遂昌县、云和县、庆元县、景宁畲族自治县)

黑河市(嫩江市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县、北安市)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

双鸭山市(岭东区、四方台区、集贤县、饶河县、宝清县、宝山区、尖山区、友谊县)

商洛市(山阳县、商南县、商州区、丹凤县、洛南县、柞水县、镇安县)

淄博市(临淄区、高青县、张店区、周村区、淄川区、博山区、沂源县、桓台县)

枣庄市(薛城区、山亭区、滕州市、市中区、台儿庄区、峄城区)

甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、迭部县、夏河县、合作市、临潭县、卓尼县、碌曲县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、博乐市、温泉县、精河县)

韶关市(仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、始兴县、乐昌市、南雄市、新丰县、浈江区、曲江区、武江区)

无锡市(梁溪区、滨湖区、惠山区、宜兴市、新吴区、锡山区、江阴市)

泰安市(肥城市、新泰市、泰山区、东平县、岱岳区、宁阳县)

徐州市(铜山区、沛县、贾汪区、睢宁县、泉山区、鼓楼区、新沂市、丰县、邳州市、云龙区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、新抚区、东洲区、顺城区、新宾满族自治县、望花区)

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肇庆市(封开县、四会市、端州区、高要区、鼎湖区、广宁县、德庆县、怀集县)

深圳市(盐田区、罗湖区、光明区、福田区、宝安区、坪山区、龙华区、南山区、龙岗区)

新余市(渝水区、分宜县)

烟台市(蓬莱区、栖霞市、海阳市、莱山区、招远市、龙口市、牟平区、芝罘区、莱阳市、福山区、莱州市)  威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、白银区、平川区)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

长沙市(雨花区、天心区、长沙县、宁乡市、开福区、浏阳市、岳麓区、望城区、芙蓉区)呼和浩特市(托克托县、武川县、玉泉区、新城区、清水河县、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗、回民区)

庆阳市(合水县、正宁县、西峰区、环县、镇原县、宁县、庆城县、华池县)  芜湖市(镜湖区、繁昌区、湾沚区、弋江区、南陵县、鸠江区、无为市)

德阳市(罗江区、绵竹市、广汉市、什邡市、中江县、旌阳区)

太原市(万柏林区、迎泽区、古交市、杏花岭区、尖草坪区、娄烦县、晋源区、清徐县、阳曲县、小店区)

泰州市(靖江市、兴化市、泰兴市、海陵区、高港区、姜堰区)湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、南浔区、安吉县)

怀化市(沅陵县、中方县、新晃侗族自治县、鹤城区、洪江市、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、辰溪县)

鹤壁市(浚县、鹤山区、淇县、淇滨区、山城区)

雅安市(芦山县、雨城区、石棉县、宝兴县、天全县、荥经县、汉源县、名山区)

广州市(花都区、南沙区、从化区、海珠区、番禺区、增城区、越秀区、白云区、天河区、荔湾区、黄埔区)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

清远市(清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市、连南瑶族自治县、阳山县、佛冈县、清新区、英德市)

漳州市(龙海区、龙文区、云霄县、平和县、东山县、南靖县、诏安县、漳浦县、长泰区、芗城区、华安县)

湛江市(赤坎区、坡头区、徐闻县、遂溪县、吴川市、霞山区、雷州市、麻章区、廉江市)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、兴仁市、安龙县、普安县、贞丰县、册亨县、晴隆县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、玉树市、杂多县、治多县、囊谦县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、开鲁县、库伦旗、奈曼旗)

桂林市(平乐县、灌阳县、资源县、雁山区、荔浦市、恭城瑶族自治县、永福县、全州县、灵川县、叠彩区、七星区、龙胜各族自治县、象山区、临桂区、兴安县、阳朔县、秀峰区)

宿州市(萧县、泗县、砀山县、灵璧县、埇桥区)

娄底市(冷水江市、涟源市、娄星区、新化县、双峰县)

大同市(云冈区、天镇县、浑源县、云州区、新荣区、左云县、阳高县、平城区、广灵县、灵丘县)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。