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本溪市(本溪满族自治县、明山区、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、平山区)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

泰安市(新泰市、肥城市、宁阳县、泰山区、东平县、岱岳区)  荆州市(松滋市、公安县、沙市区、监利市、江陵县、荆州区、洪湖市、石首市)

太原市(小店区、清徐县、迎泽区、阳曲县、古交市、晋源区、娄烦县、尖草坪区、万柏林区、杏花岭区)

铁岭市(铁岭县、昌图县、清河区、西丰县、开原市、银州区、调兵山市)

锡林郭勒盟(二连浩特市、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正蓝旗、太仆寺旗、多伦县、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特左旗)铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区)  黄山市(徽州区、黟县、歙县、黄山区、屯溪区、休宁县、祁门县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

宿州市(埇桥区、泗县、灵璧县、萧县、砀山县)

杭州市(钱塘区、淳安县、临安区、余杭区、富阳区、滨江区、拱墅区、西湖区、萧山区、临平区、桐庐县、上城区、建德市)

衢州市(常山县、衢江区、开化县、龙游县、江山市、柯城区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

忻州市(保德县、宁武县、河曲县、繁峙县、定襄县、五台县、代县、原平市、偏关县、五寨县、静乐县、神池县、忻府区、岢岚县)

合肥市(包河区、瑶海区、肥西县、肥东县、巢湖市、庐江县、长丰县、蜀山区、庐阳区)

宁德市(屏南县、蕉城区、古田县、寿宁县、霞浦县、周宁县、柘荣县、福安市、福鼎市)

金昌市(永昌县、金川区)

贵阳市(乌当区、白云区、开阳县、云岩区、息烽县、修文县、南明区、观山湖区、花溪区、清镇市)

玉溪市(易门县、通海县、红塔区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、江川区、澄江市)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、镇远县、黄平县、剑河县、丹寨县、雷山县、黎平县、岑巩县、榕江县、三穗县、从江县、锦屏县、施秉县、台江县、麻江县、天柱县)

庆阳市(庆城县、正宁县、西峰区、宁县、镇原县、华池县、合水县、环县)

六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

长治市(壶关县、潞城区、沁源县、平顺县、襄垣县、上党区、潞州区、沁县、黎城县、屯留区、武乡县、长子县)

上饶市(余干县、信州区、鄱阳县、万年县、铅山县、德兴市、婺源县、广丰区、弋阳县、横峰县、玉山县、广信区)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

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汕头市(金平区、澄海区、潮南区、濠江区、龙湖区、潮阳区、南澳县)

海东市(乐都区、循化撒拉族自治县、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

鞍山市(海城市、千山区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区)

连云港市(东海县、连云区、赣榆区、海州区、灌云县、灌南县)  三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

苏州市(虎丘区、常熟市、太仓市、相城区、张家港市、姑苏区、昆山市、吴中区、吴江区)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、牙克石市、满洲里市、根河市、鄂温克族自治旗)

上海市(杨浦区、闵行区、长宁区、普陀区、黄浦区、青浦区、徐汇区、宝山区、奉贤区、嘉定区、静安区、虹口区、崇明区、松江区、金山区、浦东新区)梧州市(万秀区、岑溪市、苍梧县、蒙山县、长洲区、藤县、龙圩区)

安顺市(普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)  清远市(佛冈县、清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、连州市)

徐州市(丰县、沛县、睢宁县、新沂市、泉山区、邳州市、贾汪区、云龙区、鼓楼区、铜山区)

内江市(市中区、东兴区、威远县、隆昌市、资中县)

内蒙古自治区珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)

池州市(青阳县、东至县、石台县、贵池区)

惠州市(龙门县、博罗县、惠东县、惠城区、惠阳区)

萍乡市(芦溪县、莲花县、湘东区、安源区、上栗县)

林芝市(察隅县、工布江达县、波密县、巴宜区、米林市、墨脱县、朗县)

贵港市(港北区、港南区、平南县、桂平市、覃塘区)

绵阳市(三台县、梓潼县、涪城区、平武县、游仙区、盐亭县、江油市、安州区、北川羌族自治县)

吕梁市(文水县、交口县、交城县、中阳县、岚县、石楼县、方山县、兴县、离石区、孝义市、汾阳市、临县、柳林县)

嘉峪关市

南京市(秦淮区、江宁区、高淳区、浦口区、六合区、玄武区、雨花台区、溧水区、建邺区、鼓楼区、栖霞区)

抚顺市(新抚区、望花区、顺城区、抚顺县、清原满族自治县、东洲区、新宾满族自治县)

岳阳市(华容县、岳阳县、君山区、平江县、云溪区、临湘市、汨罗市、岳阳楼区、湘阴县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

益阳市(赫山区、资阳区、沅江市、南县、桃江县、安化县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

安庆市(望江县、怀宁县、潜山市、太湖县、迎江区、宜秀区、宿松县、大观区、桐城市、岳西县)

新余市(分宜县、渝水区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。