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金昌市(金川区、永昌县)

五指山市(乐东黎族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、文昌市、定安县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、澄迈县、临高县、白沙黎族自治县、东方市、万宁市)

淮南市(大通区、田家庵区、凤台县、谢家集区、寿县、八公山区、潘集区)

中山市  韶关市(浈江区、仁化县、乐昌市、新丰县、南雄市、翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县、武江区、曲江区)

滨州市(邹平市、博兴县、阳信县、无棣县、沾化区、滨城区、惠民县)

白银市(景泰县、靖远县、平川区、白银区、会宁县)

长春市(农安县、朝阳区、德惠市、宽城区、南关区、双阳区、公主岭市、二道区、九台区、绿园区、榆树市)泉州市(安溪县、鲤城区、石狮市、金门县、德化县、洛江区、南安市、惠安县、泉港区、丰泽区、永春县、晋江市)

清远市(连南瑶族自治县、连州市、英德市、佛冈县、清城区、清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县)  嘉兴市(嘉善县、海宁市、南湖区、秀洲区、平湖市、桐乡市、海盐县)

邢台市(临西县、信都区、宁晋县、新河县、沙河市、威县、广宗县、任泽区、南宫市、隆尧县、平乡县、巨鹿县、南和区、襄都区、清河县、柏乡县、临城县、内丘县)

临沂市(兰山区、沂水县、沂南县、莒南县、费县、蒙阴县、兰陵县、罗庄区、河东区、郯城县、临沭县、平邑县)

萍乡市(湘东区、上栗县、芦溪县、莲花县、安源区)

镇江市(润州区、句容市、丹徒区、丹阳市、京口区、扬中市)

伊春市(嘉荫县、丰林县、铁力市、友好区、汤旺县、金林区、乌翠区、南岔县、伊美区、大箐山县)

西藏自治区

安庆市(迎江区、岳西县、怀宁县、宿松县、望江县、太湖县、潜山市、大观区、宜秀区、桐城市)

黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、锦屏县、岑巩县、三穗县、剑河县、黄平县、天柱县、施秉县、麻江县、凯里市、雷山县、黎平县、镇远县、榕江县、从江县、台江县)

赣州市(上犹县、瑞金市、于都县、大余县、兴国县、定南县、安远县、章贡区、信丰县、崇义县、南康区、龙南市、全南县、赣县区、石城县、寻乌县、宁都县、会昌县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、新源县、霍城县、尼勒克县、昭苏县、巩留县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁县、特克斯县)

绥化市(安达市、明水县、海伦市、望奎县、肇东市、兰西县、北林区、庆安县、绥棱县、青冈县)

淮安市(洪泽区、金湖县、涟水县、清江浦区、盱眙县、淮安区、淮阴区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、宣恩县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、来凤县、利川市)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、同德县、贵南县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、册亨县、晴隆县、普安县、兴义市、兴仁市、望谟县)

那曲市(巴青县、索县、色尼区、双湖县、申扎县、班戈县、尼玛县、嘉黎县、比如县、聂荣县、安多县)

昭通市(永善县、鲁甸县、大关县、彝良县、威信县、昭阳区、水富市、巧家县、盐津县、镇雄县、绥江县)

南充市(阆中市、西充县、南部县、营山县、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、高坪区、顺庆区)

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黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

桂林市(临桂区、七星区、秀峰区、灵川县、雁山区、象山区、永福县、阳朔县、叠彩区、兴安县、荔浦市、龙胜各族自治县、平乐县、资源县、恭城瑶族自治县、灌阳县、全州县)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、轮台县、尉犁县、和静县、若羌县、且末县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、多伦县、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、苏尼特右旗)  乌鲁木齐市(新市区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区)

遵义市(正安县、播州区、桐梓县、红花岗区、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、习水县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、凤冈县、仁怀市、汇川区、绥阳县、余庆县)

铜仁市(碧江区、江口县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区、德江县、印江土家族苗族自治县、思南县、松桃苗族自治县)

许昌市(长葛市、鄢陵县、魏都区、禹州市、建安区、襄城县)白城市(镇赉县、洮北区、通榆县、大安市、洮南市)

宁波市(慈溪市、象山县、宁海县、海曙区、鄞州区、余姚市、镇海区、北仑区、江北区、奉化区)  黄石市(铁山区、阳新县、西塞山区、大冶市、下陆区、黄石港区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

攀枝花市(东区、米易县、盐边县、西区、仁和区)

云浮市(罗定市、新兴县、郁南县、云安区、云城区)福州市(闽清县、鼓楼区、福清市、晋安区、仓山区、台江区、闽侯县、马尾区、罗源县、长乐区、平潭县、永泰县、连江县)

惠州市(博罗县、龙门县、惠东县、惠城区、惠阳区)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、准格尔旗、伊金霍洛旗、乌审旗、康巴什区、杭锦旗、东胜区、鄂托克旗、达拉特旗)

漯河市(郾城区、临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县)

安康市(旬阳市、镇坪县、汉滨区、紫阳县、岚皋县、汉阴县、白河县、石泉县、平利县、宁陕县)

渭南市(澄城县、华州区、临渭区、华阴市、蒲城县、大荔县、白水县、潼关县、合阳县、富平县、韩城市)

通化市(梅河口市、柳河县、东昌区、集安市、通化县、二道江区、辉南县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

荆州市(石首市、洪湖市、沙市区、监利市、公安县、松滋市、江陵县、荆州区)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

漳州市(云霄县、平和县、漳浦县、长泰区、诏安县、南靖县、华安县、龙文区、东山县、芗城区、龙海区)

银川市(永宁县、金凤区、灵武市、西夏区、兴庆区、贺兰县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、壤塘县、马尔康市、小金县、九寨沟县、茂县、若尔盖县、汶川县、黑水县、松潘县、金川县、红原县、阿坝县)

晋中市(榆次区、平遥县、和顺县、祁县、灵石县、昔阳县、介休市、太谷区、榆社县、左权县、寿阳县)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

沧州市(南皮县、运河区、海兴县、孟村回族自治县、河间市、青县、东光县、沧县、肃宁县、新华区、任丘市、献县、黄骅市、吴桥县、盐山县、泊头市)

蚌埠市(禹会区、蚌山区、龙子湖区、怀远县、五河县、淮上区、固镇县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。