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铁岭市(昌图县、调兵山市、银州区、开原市、清河区、西丰县、铁岭县)
大连市(甘井子区、长海县、金州区、瓦房店市、中山区、西岗区、旅顺口区、普兰店区、庄河市、沙河口区)
襄阳市(保康县、南漳县、宜城市、谷城县、樊城区、枣阳市、老河口市、襄州区、襄城区)
张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)
济源市
龙岩市(漳平市、上杭县、连城县、新罗区、长汀县、永定区、武平县)
济宁市(鱼台县、邹城市、梁山县、微山县、嘉祥县、曲阜市、泗水县、任城区、兖州区、汶上县、金乡县)
佳木斯市(桦川县、前进区、向阳区、汤原县、富锦市、抚远市、同江市、桦南县、郊区、东风区)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
赣州市(瑞金市、大余县、南康区、上犹县、信丰县、宁都县、崇义县、兴国县、龙南市、于都县、赣县区、安远县、定南县、会昌县、章贡区、寻乌县、全南县、石城县)
揭阳市(普宁市、揭西县、榕城区、揭东区、惠来县)
海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县、平安区、乐都区)
通化市(柳河县、东昌区、集安市、梅河口市、通化县、二道江区、辉南县)
牡丹江市(海林市、绥芬河市、阳明区、爱民区、林口县、穆棱市、东宁市、宁安市、西安区、东安区)
舟山市(普陀区、定海区、嵊泗县、岱山县)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、绿春县、红河县、弥勒市、泸西县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、屏边苗族自治县、元阳县、建水县、河口瑶族自治县、石屏县)
无锡市(江阴市、梁溪区、滨湖区、锡山区、新吴区、惠山区、宜兴市)
郑州市(中牟县、荥阳市、上街区、巩义市、惠济区、新郑市、二七区、登封市、新密市、金水区、中原区、管城回族区)
厦门市(思明区、翔安区、同安区、海沧区、湖里区、集美区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
平顶山市(舞钢市、郏县、卫东区、石龙区、叶县、宝丰县、新华区、汝州市、鲁山县、湛河区)
张家口市(沽源县、张北县、怀来县、阳原县、赤城县、涿鹿县、康保县、蔚县、万全区、下花园区、尚义县、桥东区、宣化区、怀安县、崇礼区、桥西区)
淮安市(金湖县、洪泽区、淮阴区、涟水县、清江浦区、盱眙县、淮安区)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
雅安市(荥经县、宝兴县、汉源县、名山区、石棉县、芦山县、雨城区、天全县)
朔州市(怀仁市、平鲁区、山阴县、应县、右玉县、朔城区)
凉山彝族自治州(西昌市、金阳县、昭觉县、雷波县、冕宁县、越西县、盐源县、喜德县、甘洛县、普格县、德昌县、会东县、会理市、布拖县、宁南县、木里藏族自治县、美姑县)
南平市(顺昌县、光泽县、延平区、邵武市、浦城县、建阳区、松溪县、建瓯市、政和县、武夷山市)
恩施土家族苗族自治州(建始县、利川市、宣恩县、来凤县、咸丰县、鹤峰县、恩施市、巴东县)
衡阳市(蒸湘区、衡阳县、衡山县、衡东县、衡南县、耒阳市、雁峰区、石鼓区、南岳区、祁东县、珠晖区、常宁市)
营口市(盖州市、大石桥市、西市区、老边区、鲅鱼圈区、站前区)
肇庆市(德庆县、广宁县、端州区、四会市、高要区、封开县、鼎湖区、怀集县)
北京市(平谷区、东城区、石景山区、房山区、怀柔区、丰台区、西城区、密云区、昌平区、延庆区、顺义区、海淀区、朝阳区、通州区、门头沟区、大兴区)
咸阳市(三原县、杨陵区、秦都区、永寿县、旬邑县、渭城区、彬州市、礼泉县、泾阳县、乾县、长武县、兴平市、武功县、淳化县)
黔东南苗族侗族自治州(从江县、三穗县、台江县、锦屏县、镇远县、岑巩县、麻江县、黎平县、丹寨县、榕江县、施秉县、剑河县、黄平县、天柱县、雷山县、凯里市)
忻州市(代县、五寨县、神池县、五台县、繁峙县、保德县、偏关县、宁武县、岢岚县、静乐县、原平市、定襄县、忻府区、河曲县)
榆林市(定边县、清涧县、榆阳区、靖边县、吴堡县、米脂县、子洲县、佳县、府谷县、神木市、绥德县、横山区)
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南宁市(青秀区、隆安县、武鸣区、兴宁区、江南区、西乡塘区、邕宁区、良庆区、马山县、上林县、宾阳县、横州市)
葫芦岛市(绥中县、兴城市、连山区、龙港区、南票区、建昌县)
阿里地区(改则县、噶尔县、札达县、措勤县、普兰县、日土县、革吉县)
延安市(富县、宝塔区、洛川县、延长县、安塞区、吴起县、延川县、甘泉县、子长市、黄陵县、宜川县、志丹县、黄龙县)
南充市(蓬安县、仪陇县、阆中市、南部县、顺庆区、西充县、高坪区、营山县、嘉陵区)
昌都市(察雅县、贡觉县、卡若区、洛隆县、左贡县、芒康县、江达县、类乌齐县、丁青县、八宿县、边坝县)
渭南市(华阴市、潼关县、蒲城县、澄城县、合阳县、富平县、大荔县、华州区、白水县、韩城市、临渭区)
海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、都兰县、乌兰县、天峻县、格尔木市、德令哈市)
河源市(源城区、紫金县、和平县、东源县、连平县、龙川县)
泸州市(合江县、泸县、古蔺县、叙永县、纳溪区、龙马潭区、江阳区)
湛江市(坡头区、吴川市、麻章区、廉江市、徐闻县、赤坎区、遂溪县、霞山区、雷州市)
马鞍山市(雨山区、含山县、当涂县、博望区、和县、花山区)
白城市(洮北区、大安市、洮南市、镇赉县、通榆县)
湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、长兴县、德清县)
延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、和龙市、龙井市、珲春市、敦化市、汪清县、延吉市)
宁夏回族自治区
芜湖市(无为市、镜湖区、繁昌区、湾沚区、南陵县、鸠江区、弋江区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、望谟县、晴隆县、兴仁市、普安县、册亨县、兴义市、贞丰县)
新乡市(红旗区、凤泉区、卫滨区、新乡县、卫辉市、封丘县、获嘉县、长垣市、延津县、辉县市、原阳县、牧野区)
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聊城市(莘县、东阿县、东昌府区、阳谷县、高唐县、临清市、茌平区、冠县)
娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、涟源市、双峰县)
鹤壁市(淇县、浚县、淇滨区、山城区、鹤山区)
邯郸市(峰峰矿区、磁县、丛台区、复兴区、魏县、涉县、馆陶县、邱县、成安县、广平县、永年区、武安市、肥乡区、曲周县、鸡泽县、邯山区、大名县、临漳县)
嘉峪关市
西安市(阎良区、临潼区、新城区、鄠邑区、高陵区、雁塔区、周至县、未央区、蓝田县、碑林区、灞桥区、长安区、莲湖区)
七台河市(新兴区、勃利县、桃山区、茄子河区)
乐山市(峨眉山市、市中区、峨边彝族自治县、金口河区、井研县、五通桥区、夹江县、沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、沐川县)
滁州市(南谯区、来安县、天长市、全椒县、定远县、明光市、凤阳县、琅琊区)
昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、阜康市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县)
濮阳市(濮阳县、台前县、华龙区、范县、南乐县、清丰县)
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宿州市(埇桥区、萧县、砀山县、灵璧县、泗县)
杭州市(建德市、滨江区、西湖区、余杭区、临安区、拱墅区、淳安县、萧山区、钱塘区、桐庐县、临平区、上城区、富阳区)
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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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