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昭通市(昭阳区、水富市、永善县、巧家县、鲁甸县、镇雄县、绥江县、威信县、盐津县、彝良县、大关县)

三亚市(吉阳区、崖州区、海棠区、天涯区)

益阳市(资阳区、桃江县、沅江市、赫山区、南县、安化县)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、新邱区、细河区、太平区、海州区)  克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

赤峰市(翁牛特旗、克什克腾旗、巴林左旗、喀喇沁旗、红山区、松山区、林西县、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、宁城县、敖汉旗)

商丘市(永城市、虞城县、夏邑县、睢阳区、柘城县、梁园区、睢县、宁陵县、民权县)

丹东市(元宝区、凤城市、振兴区、东港市、振安区、宽甸满族自治县)

聊城市(东昌府区、冠县、莘县、高唐县、临清市、阳谷县、茌平区、东阿县)  迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

曲靖市(宣威市、师宗县、罗平县、麒麟区、富源县、会泽县、沾益区、陆良县、马龙区)

包头市(昆都仑区、九原区、白云鄂博矿区、固阳县、石拐区、土默特右旗、东河区、达尔罕茂明安联合旗、青山区)

眉山市(青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县)

商洛市(丹凤县、镇安县、商州区、山阳县、柞水县、洛南县、商南县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)

牡丹江市(东安区、穆棱市、西安区、爱民区、东宁市、海林市、阳明区、林口县、绥芬河市、宁安市)

佛山市(禅城区、高明区、南海区、顺德区、三水区)

咸宁市(通山县、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、赤壁市、通城县)

大理白族自治州(南涧彝族自治县、永平县、祥云县、洱源县、巍山彝族回族自治县、大理市、漾濞彝族自治县、剑川县、鹤庆县、弥渡县、云龙县、宾川县)

晋城市(沁水县、泽州县、高平市、陵川县、阳城县、城区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、天峻县、茫崖市、格尔木市、德令哈市)

萍乡市(安源区、上栗县、湘东区、莲花县、芦溪县)

汕头市(金平区、南澳县、潮南区、龙湖区、潮阳区、濠江区、澄海区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

西宁市(城北区、城西区、城中区、城东区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县)

铁岭市(铁岭县、调兵山市、西丰县、昌图县、清河区、银州区、开原市)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

吉林市(船营区、舒兰市、龙潭区、昌邑区、磐石市、丰满区、蛟河市、桦甸市、永吉县)

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绥化市(明水县、青冈县、绥棱县、海伦市、安达市、肇东市、庆安县、兰西县、望奎县、北林区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

乐山市(五通桥区、峨眉山市、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、井研县、市中区、沙湾区、夹江县、沐川县、犍为县)

延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、敦化市、延吉市、龙井市、珲春市、汪清县、和龙市)  贵港市(桂平市、平南县、港北区、覃塘区、港南区)

鞍山市(岫岩满族自治县、千山区、铁西区、铁东区、海城市、立山区、台安县)

揭阳市(普宁市、惠来县、榕城区、揭东区、揭西县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)吴忠市(利通区、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、同心县)

兴安盟(突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)  酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、敦煌市、金塔县、玉门市、肃北蒙古族自治县)

玉溪市(华宁县、峨山彝族自治县、易门县、江川区、澄江市、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区)

攀枝花市(东区、西区、仁和区、米易县、盐边县)

湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、雨湖区、岳塘区)梅州市(平远县、五华县、蕉岭县、梅县区、梅江区、兴宁市、大埔县、丰顺县)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

成都市(金堂县、龙泉驿区、锦江区、双流区、彭州市、邛崃市、金牛区、大邑县、简阳市、武侯区、都江堰市、青羊区、新都区、新津区、郫都区、青白江区、崇州市、蒲江县、成华区、温江区)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、治多县、称多县、杂多县、曲麻莱县)

丽江市(华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县)

福州市(闽侯县、台江区、平潭县、仓山区、罗源县、永泰县、连江县、长乐区、福清市、晋安区、马尾区、鼓楼区、闽清县)

鸡西市(滴道区、城子河区、鸡东县、密山市、麻山区、恒山区、鸡冠区、虎林市、梨树区)

遂宁市(船山区、射洪市、安居区、大英县、蓬溪县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、红河县、元阳县、河口瑶族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、泸西县、蒙自市、屏边苗族自治县、石屏县、个旧市、弥勒市)

昆明市(官渡区、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、富民县、盘龙区、呈贡区、东川区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、西山区、晋宁区、安宁市、石林彝族自治县、五华区)

黄山市(黟县、徽州区、休宁县、屯溪区、祁门县、黄山区、歙县)

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区)

自贡市(贡井区、荣县、富顺县、沿滩区、自流井区、大安区)

郴州市(桂东县、苏仙区、北湖区、资兴市、嘉禾县、永兴县、安仁县、宜章县、临武县、汝城县、桂阳县)

广元市(旺苍县、青川县、利州区、朝天区、剑阁县、昭化区、苍溪县)

惠州市(博罗县、惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、民勤县、古浪县)

　　在净息差持续收窄的背景下，投资收益成为不少上市银行重要的盈利来源，近两年表现尤为突出。记者注意到，截至4月24日，共有28家A股上市银行披露了2024年年度报告。其中，超九成银行的投资收益实现了正增长，最高增幅达176.81%，农商行表现尤为突出。

　　投资收益的显著增长背后，是债券市场牛市行情带来的丰厚利润。多家银行在年报中指出，投资收益的显著增长与债券投资收益的增加密切相关，部分银行通过兑现存量债券浮盈，实现其他非息收入快速增长。

　　然而，未来债市投资能否继续为银行业绩提供有力支撑？从上市银行披露的2025年一季报来看，进入2025年后，债券市场波动明显加剧，部分银行已提前兑现浮盈，其中不乏平安银行、南京银行、江阴银行等买债“大户”。展望未来，业内人士预计，随着债市波动加剧，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　超九成上市银行投资收益同比增长

　　过去一年，债券投资收益已然成为驱动银行非息收入增长的关键动力。记者据Wind数据统计，在28家上市银行中，仅有2家银行2024年的投资收益出现了同比下滑，其余银行均实现了同比正增长。

　　（第一财经根据上市银行年报、Wind数据梳理）

　　在这些银行中，农商行的表现格外引人注目。其中，张家港行（002839.SZ）和瑞丰银行（601528.SH）作为长三角地区的头部农商行，投资收益增幅极为显著，均超过1倍，分别达到176.81%和100.52%，对应的投资收益金额分别为12.90亿元和9.42亿元。

　　紧随其后的是来自川渝地区的渝农商行（601077.SH），该行2024年实现投资收益41.98亿元，同比增长93.56%，增幅接近1倍。此外，常熟银行（601128.SH）2024年的投资收益也达到了14.94亿元，增幅为56.03%。

　　国有大行和股份制银行等大型银行的投资收益同样取得了较高的增速。其中，中国银行和平安银行的投资收益增幅较为突出，分别达到了64.68%和53.26%。

　　此外，2024年多数银行的投资收益占营业收入的比例较为突出。以张家港行和江阴银行这两家农商行为例，其投资收益占营业收入的比例均超过了20%。具体来看，张家港行2024年实现营业收入47.11亿元，其中投资收益占比高达27.39%，接近三成。

　　债市走牛带来丰厚利润

　　记者了解到，2024年债券市场走强带来的浮盈机会，是多家上市银行投资收益增长的重要因素。多家银行在年报中提到，投资收益增长主要得益于“处置债券产生的收益增加”以及“债券交易账户规模的扩大”。

　　2024年，渝农商行实现投资收益及公允价值变动净损益38.48亿元，较上年同期增长16.35亿元。该行在年报中指出，这一增长主要得益于本集团加强市场分析、优化交易策略、丰富投资品种，并精准把握交易机会，从而提升了金融资产的整体收益。

　　与此同时，浙商银行也在年报中表示，其他非利息净收入大幅上涨的主要原因在于该行加强了市场研判和专业能力建设，成功把握了债市收益率下行的机遇，使得交易性金融资产业务收益表现良好。财报显示，2024年该行公允价值变动净收益、汇兑净收益、分别达到35.16亿元、17.69亿元，同比分别增长1095.92%、91.66%。

　　业内人士分析称，投资收益的大幅增长主要得益于债券市场的良好表现，部分银行通过兑现债券浮盈推动了收入的增加。中金公司分析师林英奇指出，2023年和2024年，债券市场表现良好，部分银行通过兑现债券浮盈推动了投资收益的大幅增长。其他非利息收入对银行营业收入的支撑作用较为明显，其中其他综合收益（OCI）账户浮盈的兑现是关键因素。2024年四季度，债券收益率下行速度加快，上市银行通过OCI账户继续积累债券浮盈，并在年末择机兑现转化为利润。

　　2024年，债券收益率整体下行。Wind数据显示，10年期国债收益率从年初的2.50%降至年末的1.68%，降幅近90个基点。在此背景下，不少银行的投资业务收益成为利润增长的有力支撑，投资收益在营业收入中的占比也有所提高。

　　“在经济增速放缓和产业结构调整的背景下，中小银行面临着负债成本上升和净息差收窄的双重压力。在这种情况下，中小银行通过适度下沉信用资质进行债券投资，从而获得了相对较高的收益，债券投资对于中小银行而言具有一定的性价比。”长三角地区某农商行金融市场部负责人表示。

　　未来投资收益贡献或下降

　　受央行暂停国债买卖操作、经济金融数据超预期、资金链紧平衡、股市回暖等多重因素影响，2025年第一季度，债券市场整体收益率波动上行。数据显示，中债10年期国债到期收益率从年初的1.6%低位震荡走高至1.9%左右，上升约30个基点。

　　部分银行已公布的2025年一季报或业绩快报显示，随着一季度债券市场的下跌，投资收益出现了大幅下降。例如，平安银行公布的一季报显示，该行报告期内公允价值损失30.8亿元，去年同期为15.72亿元，同比下跌46.52亿元，降幅295.5%，环比减少61.84亿元。

　　与此同时，南京银行和江阴银行也面临类似情况。一季报显示，南京银行报告期内公允价值净亏损2.16亿元，环比亏损75.92亿元，降幅为102.91%。江阴银行一季度公允价值环比净亏损0.99亿元，去年四季度净收益0.70亿元。

　　对此，民生证券固定收益首席分析师谭逸鸣分析称，鉴于债券市场近期的回调态势，年初在高位购入的债券已出现较显著的账面亏损。为有效减轻此类亏损对财务报表的不利影响，银行可能会提前处置那些原本计划持有至到期，但目前仍存在浮盈的债券。

　　在此背景下，银行的投资收益在未来能否继续保持高速增长？展望未来，业内人士预计，债市收益率水平将保持长期下行趋势，但在外部冲击因素和内部政策对冲措施的双重作用下，市场波动幅度将加大，银行通过买卖债券获取收益的难度也将增加。

　　“上市银行仍有望通过兑现债券浮盈来推动营收增长。”林英奇指出，不过，2025年初债券市场调整较为明显，波动可能会对投资收益产生扰动。

4月24日，MonetaMarkets亿汇表示，近期美国原油库存的增加对原油价格产生了显著影响。根据美国能源信息署（EIA）周三发布的最新数据，截至4月18日当周，美国原油库存增加了20万桶。这一数据与美国石油协会（API）此前报告的456.5万桶的大幅减少形成了鲜明对比。API报告还显示，汽油和馏分油库存也出现了大幅减少，尽管美国尚未进入驾驶旺季。

　　MonetaMarkets亿汇进一步认为，原油价格在EIA数据发布前已呈现下跌趋势，这一趋势始于解放日关税政策的宣布。在纽约时间上午10点49分，布伦特原油基准价格下跌1.10美元/桶（-1.63%），至66.34美元/桶；WTI原油价格下跌1.13美元（-1.77%），至62.54美元/桶。

　　对于汽油库存，EIA估计截至4月18日当周减少了450万桶，日产量平均为1010万桶。相比之下，前一周库存减少了200万桶，日产量平均为940万桶。对于中间馏分油，EIA估计库存减少了240万桶，日产量平均为460万桶。这与前一周相比，当时库存减少了190万桶，日产量平均为470万桶。目前，馏分油库存比过去五年同期平均水平低13%。

　　MonetaMarkets亿汇总结认为，尽管汽油和馏分油库存的减少显示出一定的市场需求，但原油库存的增加仍然对原油价格产生了下行压力。投资者在当前市场环境下需要密切关注库存数据的变化，以及关税政策对市场情绪的影响，以便更好地把握市场趋势。