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张家口市(宣化区、桥东区、万全区、阳原县、康保县、涿鹿县、赤城县、桥西区、尚义县、怀安县、张北县、沽源县、蔚县、崇礼区、下花园区、怀来县)

遵义市(桐梓县、余庆县、绥阳县、正安县、仁怀市、赤水市、凤冈县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、播州区、湄潭县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县)

黑河市(逊克县、孙吴县、北安市、五大连池市、爱辉区、嫩江市)

哈尔滨市(巴彦县、延寿县、通河县、五常市、道外区、阿城区、方正县、松北区、尚志市、宾县、平房区、木兰县、香坊区、呼兰区、依兰县、双城区、道里区、南岗区)  常州市(金坛区、钟楼区、武进区、新北区、天宁区、溧阳市)

晋城市(城区、阳城县、泽州县、高平市、陵川县、沁水县)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、龙里县、荔波县、惠水县、福泉市、长顺县、独山县、贵定县、罗甸县、都匀市、平塘县、瓮安县)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)青岛市(即墨区、市南区、崂山区、莱西市、李沧区、黄岛区、胶州市、平度市、市北区、城阳区)

三亚市(吉阳区、天涯区、海棠区、崖州区)  长沙市(芙蓉区、望城区、宁乡市、岳麓区、开福区、浏阳市、长沙县、天心区、雨花区)

济南市(济阳区、钢城区、槐荫区、商河县、历城区、天桥区、市中区、平阴县、历下区、长清区、章丘区、莱芜区)

韶关市(南雄市、曲江区、新丰县、乳源瑶族自治县、乐昌市、仁化县、翁源县、浈江区、始兴县、武江区)

昌吉回族自治州(阜康市、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍尔果斯市、昭苏县、巩留县、尼勒克县、霍城县、伊宁县、特克斯县、伊宁市、新源县、察布查尔锡伯自治县)

漳州市(平和县、龙海区、东山县、漳浦县、龙文区、云霄县、华安县、南靖县、长泰区、诏安县、芗城区)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

朔州市(应县、右玉县、平鲁区、怀仁市、山阴县、朔城区)

白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、抚松县、靖宇县、临江市)

通辽市(库伦旗、科尔沁区、奈曼旗、开鲁县、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗)

阿里地区(札达县、噶尔县、普兰县、革吉县、措勤县、改则县、日土县)

石家庄市(无极县、辛集市、井陉县、高邑县、晋州市、藁城区、桥西区、栾城区、井陉矿区、新华区、深泽县、灵寿县、赞皇县、新乐市、平山县、长安区、元氏县、裕华区、鹿泉区、正定县、行唐县、赵县)

滨州市(无棣县、邹平市、惠民县、博兴县、沾化区、滨城区、阳信县)

新疆维吾尔自治区

咸宁市(通城县、赤壁市、咸安区、崇阳县、嘉鱼县、通山县)

内江市(东兴区、隆昌市、威远县、资中县、市中区)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

嘉峪关市

包头市(石拐区、东河区、九原区、青山区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、昆都仑区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

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广州市(从化区、天河区、南沙区、越秀区、白云区、黄埔区、海珠区、花都区、番禺区、荔湾区、增城区)

楚雄彝族自治州(禄丰市、南华县、元谋县、姚安县、武定县、楚雄市、大姚县、牟定县、永仁县、双柏县)

北京市(昌平区、石景山区、密云区、朝阳区、大兴区、东城区、平谷区、房山区、门头沟区、通州区、延庆区、海淀区、顺义区、丰台区、怀柔区、西城区)

桂林市(叠彩区、兴安县、龙胜各族自治县、灌阳县、象山区、永福县、秀峰区、雁山区、荔浦市、临桂区、七星区、灵川县、资源县、恭城瑶族自治县、全州县、平乐县、阳朔县)  中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

秦皇岛市(北戴河区、抚宁区、海港区、卢龙县、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县)

凉山彝族自治州(冕宁县、西昌市、会东县、普格县、会理市、德昌县、布拖县、美姑县、宁南县、盐源县、金阳县、木里藏族自治县、甘洛县、雷波县、越西县、昭觉县、喜德县)

牡丹江市(西安区、东安区、爱民区、穆棱市、东宁市、林口县、宁安市、海林市、阳明区、绥芬河市)喀什地区(疏勒县、伽师县、叶城县、巴楚县、麦盖提县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、莎车县、疏附县、泽普县、岳普湖县)

绵阳市(盐亭县、梓潼县、北川羌族自治县、游仙区、涪城区、平武县、安州区、三台县、江油市)  香港特别行政区

阳泉市(盂县、郊区、平定县、城区、矿区)

焦作市(博爱县、沁阳市、修武县、山阳区、解放区、孟州市、中站区、武陟县、温县、马村区)

鸡西市(鸡东县、麻山区、密山市、滴道区、恒山区、城子河区、鸡冠区、虎林市、梨树区)台州市(仙居县、三门县、路桥区、临海市、玉环市、温岭市、黄岩区、天台县、椒江区)

濮阳市(清丰县、南乐县、台前县、华龙区、范县、濮阳县)

临沧市(凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、云县、永德县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、镇康县)

澳门特别行政区

大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)

盐城市(阜宁县、滨海县、盐都区、射阳县、亭湖区、响水县、东台市、大丰区、建湖县)

黄山市(祁门县、黟县、歙县、屯溪区、黄山区、徽州区、休宁县)

上饶市(玉山县、广丰区、德兴市、万年县、婺源县、余干县、弋阳县、横峰县、信州区、鄱阳县、广信区、铅山县)

汉中市(西乡县、南郑区、略阳县、宁强县、镇巴县、洋县、留坝县、佛坪县、汉台区、城固县、勉县)

清远市(阳山县、英德市、清新区、连州市、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)

抚顺市(抚顺县、望花区、东洲区、新抚区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县)

定西市(岷县、陇西县、渭源县、安定区、通渭县、漳县、临洮县)

贺州市(八步区、钟山县、富川瑶族自治县、平桂区、昭平县)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、江川区、华宁县、易门县、红塔区、澄江市、峨山彝族自治县)

赣州市(安远县、上犹县、南康区、全南县、赣县区、于都县、石城县、宁都县、信丰县、兴国县、寻乌县、定南县、章贡区、大余县、瑞金市、会昌县、龙南市、崇义县)

鄂尔多斯市(准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、东胜区、乌审旗)

淮安市(金湖县、洪泽区、淮阴区、清江浦区、淮安区、涟水县、盱眙县)

撰文|杨波

什么？互联网金融平台竟然跨界造车了？ 

没错，就是那个曾因暴力催收被调查的51信用卡。或许很多人会疑惑，51信用卡何时涉足造车领域的呢？说实话，小编初次听闻时，也深感诧异。

作为长期密切关注汽车行业发展动态的一员，小编也是首次得知51信用卡造车已有1年之久。这实在是过于低调了！

日前，51信用卡主动披露了造车业务数据。2025年第一季度，集团向用户批量交付了Vala汽车99辆，收获190笔购车订单，历史累计订单达442笔。这意味着今年一季度，平均每天能售出1辆车。

大家不妨探讨一下，这一成绩在造车新势力中处于何种水平？

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51信用卡的艰难转型

51信用卡成立于2012年，最初以信用卡账单管理业务起步。借着互联网金融蓬勃发展的东风，顺利进入P2P行业，并于2018年成功在港交所上市，迎来发展的高光时刻。上市当年，公司营业收入达到28.12亿元，归母净利润达21.61亿元，创下历史峰值。

然而，尴尬的是，上市次年51信用卡便深陷暴力催收风波。2019年，51信用卡委托的外包催收公司冒充国家机关，采用恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务，该行为涉嫌寻衅滋事等犯罪，被警方依法查处。

风波过后，51信用卡创始人孙海涛发文致歉，公司也在当年年底主动停止P2P资金的新增撮合业务。从2020年开始，51信用卡将业务重心转移至信用卡管理、信贷撮合、SaaS等业务。

但业务转型引发了严重的财务震荡。2020年，51信用卡营收仅2.74亿元，相较于2019年同期的约20.45亿元，下降了86.6%；毛利从11.75亿元转变为亏损3464万元。

自2020年转型以来，51信用卡的营收始终难以实现突破，一直处于低位徘徊。毛利也从2019年的11.75亿元的较高水平，降至几千万至1亿多元的区间。

51信用卡的传统业务包括信贷撮合（即助贷业务，通过收取一定服务费盈利）、信用卡科技服务（帮助银行办理信用卡以赚取费用）以及SaaS服务（主要是将部分贷款需求引流给第三方，获取介绍费）。

随着互联网金融日益成熟，渠道愈发分散，51信用卡急需开拓新的业务领域，讲出新的商业故事。

2022年，趁着本地及周边旅游热潮兴起，51信用卡创建了“51CAMP”连锁营地品牌，正式进军户外领域。51信用卡充分利用年轻客户群体庞大的优势，组织露营活动、提供露营装备、开发露营相关应用等。通过大力布局露营业务，2023年51信用卡实现净利润扭亏为盈，达到0.11亿元。

露营在疫情期间热度极高，但随着疫情逐渐消退，消费者对于短途旅行和露营的热情也随之减退。

在这样的背景下，孙海涛决定亲自投身造车领域。毕竟，造车有望推动公司市值大幅提升。而且，与其他造车新势力不同，51信用卡选择了一条极为小众的造车路线。

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为何新车销量不佳？

2024年4月19日，51信用卡旗下的吾壹汽车联合北汽制造，实现Vala车型的量产。资料显示，Vala定位为国内首款量产的沉浸式多功能车。同年12月，valapro纯电版正式上市，CLTC工况续航里程为505公里，官方指导价为26.8万元。

据悉，51信用卡采用的是轻资产造车模式。据孙海涛透露，51方面并不涉足生产线，仅提供设计方案。也就是说，借助汽车厂原有的生产线，实现类似“定制化”的生产模式。

孙海涛还表示，Vala前期投入在几千万级别，“这在汽车行业算是极少的，通常汽车研发投入都是以几亿元起步。”

花这点钱，显然不可能造车一台原创车型。用通俗的话来讲，这就是一台“换壳”车。有汽车之家的网友指出，Vala本质上就是锐胜王牌M7（BAW北汽）的换壳车型，甚至连后尾灯都未作改动。这种造车方式确实成本较低。

但是，孙海涛引以为豪的外形设计，却是被吐槽最厉害，最狠毒的，说很像....

小编去了解了一下，这种车型有点类似于房车，但是和房车又存在差异。

Vala提供了一个宽敞的空间，用户可根据自身需求将其灵活切换为客厅、书房、大床等功能区域；厂家还提供电视、空调、电地暖、淋浴组件、厨房等配置，以满足用户办公、做饭、睡觉等日常需求。车顶还能顶升，相当于拥有上下两张床，宛如一个移动的“家”。想象一下，对于在CBD辛苦打拼的上班族而言，倘若购置这样一辆车，是不是就相当于同时拥有了房子和车子？周末还能开着它去露营，随时随地享受野餐的乐趣。

说实话，看到这些介绍，小编都有些心动了。毕竟在大城市里，买房压力巨大，如果咬咬牙购买一辆20多万元的此类车型，确实能解决住房和出行两大难题，还能拥有诗和远方，谁能不向往呢？

据孙海涛介绍，在国外，移动生活早已成为一种主流生活方式，各个年龄层和社会阶层中，都有许多人钟情于这种“随开随停随住”的自由生活模式。所以，这款车型的主要目标客户群体，应当是具备一定经济实力、追求自由生活的人群。

但是在中国，房车式的移动生活方式并不被大众所接受，有钱购置额外的房车，想必根本不缺钱，如果花费20多万元购买这辆车，既当出行工具又当“家”，恐怕难以得到家人的认可。假如不幸流入到相亲市场，女方一问条件，你说“只有辆像家的车”，恐怕连媳妇儿都难娶到。

另外，Vala的营销方式也极为独特。它既没有设立4S店，也不投放广告，而是采用Vala“共创人计划”，依靠车主充当“野生销售员”。

怪不得小编以前都不知道这个车，车型小众，没有宣传，不打广告，谁知道啊？销量这么低，没毛病。

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造车压力巨大

根据51信用卡公布的数据，截至今年3月31日，Vala共创人仅有110名。仅依靠这110名“野生销售员”，车辆销售难度可想而知。难道是因为资金紧张，无法投放广告？

尽管51信用卡一直宣称采用“轻资产”造车模式，但实际投入并不少。根据财报披露，2024年公司净亏损为6901.8万元，与2023年的净亏损314.8万元相比，同比扩大21倍。亏损的主要原因在于汽车业务Vala产生的研发支出及运营成本大幅增加，此外信贷撮合业务规模也有所收缩。

以“人民需要什么，五菱就造什么”著称的五菱汽车，早已布局多款房车、露营车，但发展同样面临诸多困难。那么，51信用卡又凭借什么在这一领域取得成功呢？

孙海涛在一次采访中透露，ValaPro今年的目标销量为2000台。就目前的销售情况来看，要实现这一目标无疑面临着巨大挑战。

孙海涛还表示，这个赛道规模可达百亿美元，他的目标是让Vala成为汽车行业的iPhone，甚至计划将51信用卡上市公司的名称改为Vala……目标过于宏大，过于远了，前行的道路依然充满坎坷，先活下来再说吧。 

26.8万元，你会买这个车吗？

大家对此有何看法呢？