太子在御花园要了公主在花园-问题多，芒果精品成焦点
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鹤壁市(淇滨区、山城区、浚县、淇县、鹤山区)
长沙市(开福区、宁乡市、雨花区、望城区、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、长沙县、天心区)
淄博市(博山区、桓台县、周村区、临淄区、高青县、淄川区、沂源县、张店区)
葫芦岛市(绥中县、南票区、兴城市、连山区、龙港区、建昌县)
德州市(乐陵市、德城区、庆云县、宁津县、陵城区、禹城市、夏津县、临邑县、平原县、武城县、齐河县)
咸宁市(崇阳县、通城县、通山县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区)
湘西土家族苗族自治州(永顺县、凤凰县、保靖县、泸溪县、吉首市、古丈县、花垣县、龙山县)
榆林市(神木市、佳县、绥德县、府谷县、吴堡县、定边县、子洲县、清涧县、米脂县、靖边县、榆阳区、横山区)
银川市(永宁县、金凤区、灵武市、西夏区、贺兰县、兴庆区)
呼伦贝尔市(扎兰屯市、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、根河市、海拉尔区、新巴尔虎左旗)
阿里地区(革吉县、札达县、日土县、噶尔县、改则县、措勤县、普兰县)
滁州市(琅琊区、全椒县、明光市、来安县、天长市、定远县、凤阳县、南谯区)
塔城地区(额敏县、塔城市、裕民县、托里县、沙湾市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)
大同市(广灵县、平城区、云冈区、天镇县、云州区、左云县、浑源县、灵丘县、阳高县、新荣区)
长治市(潞城区、沁源县、上党区、潞州区、壶关县、黎城县、屯留区、沁县、武乡县、襄垣县、长子县、平顺县)
通化市(梅河口市、二道江区、柳河县、东昌区、通化县、集安市、辉南县)
沈阳市(辽中区、沈北新区、苏家屯区、于洪区、康平县、大东区、法库县、皇姑区、沈河区、和平区、铁西区、新民市、浑南区)
朔州市(山阴县、平鲁区、右玉县、朔城区、怀仁市、应县)
十堰市(竹山县、郧西县、郧阳区、丹江口市、茅箭区、张湾区、竹溪县、房县)
防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)
济源市
张家口市(阳原县、沽源县、桥西区、尚义县、下花园区、宣化区、涿鹿县、怀来县、张北县、怀安县、万全区、赤城县、桥东区、蔚县、康保县、崇礼区)
林芝市(巴宜区、墨脱县、察隅县、波密县、米林市、工布江达县、朗县)
内蒙古自治区
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
上饶市(铅山县、万年县、广丰区、横峰县、玉山县、鄱阳县、弋阳县、广信区、余干县、婺源县、信州区、德兴市)
惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县)
宜昌市(秭归县、宜都市、长阳土家族自治县、伍家岗区、点军区、远安县、当阳市、猇亭区、西陵区、五峰土家族自治县、夷陵区、兴山县、枝江市)
武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)
新乡市(获嘉县、辉县市、牧野区、封丘县、卫滨区、新乡县、原阳县、凤泉区、延津县、卫辉市、长垣市、红旗区)
随州市(曾都区、随县、广水市)
安康市(汉阴县、镇坪县、汉滨区、平利县、紫阳县、石泉县、宁陕县、白河县、岚皋县、旬阳市)
阳江市(阳春市、阳西县、江城区、阳东区)
贵阳市(南明区、花溪区、云岩区、清镇市、息烽县、开阳县、乌当区、修文县、白云区、观山湖区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗)
海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)
丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)
湘潭市(湘乡市、雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区)
三门峡市(卢氏县、渑池县、灵宝市、陕州区、义马市、湖滨区)
淮南市(大通区、寿县、谢家集区、八公山区、凤台县、田家庵区、潘集区)
咸阳市(礼泉县、乾县、杨陵区、旬邑县、淳化县、泾阳县、渭城区、武功县、彬州市、兴平市、长武县、永寿县、三原县、秦都区)
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铜仁市(玉屏侗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、碧江区、思南县、德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县)
常州市(金坛区、新北区、天宁区、钟楼区、武进区、溧阳市)
广西壮族自治区
遵义市(播州区、习水县、道真仡佬族苗族自治县、绥阳县、仁怀市、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、凤冈县、正安县、湄潭县、红花岗区、汇川区、余庆县)
包头市(青山区、白云鄂博矿区、固阳县、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、九原区、石拐区、东河区)
酒泉市(玉门市、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区、敦煌市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县)
呼和浩特市(托克托县、武川县、赛罕区、和林格尔县、清水河县、土默特左旗、回民区、新城区、玉泉区)
镇江市(丹徒区、句容市、润州区、京口区、扬中市、丹阳市)
嘉峪关市
果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛多县、玛沁县、久治县、班玛县)
吉安市(青原区、永新县、吉州区、井冈山市、吉安县、万安县、安福县、泰和县、新干县、吉水县、永丰县、遂川县、峡江县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、乌恰县、阿克陶县、阿合奇县)
楚雄彝族自治州(双柏县、姚安县、楚雄市、元谋县、武定县、大姚县、牟定县、永仁县、禄丰市、南华县)
娄底市(娄星区、涟源市、新化县、冷水江市、双峰县)
菏泽市(鄄城县、牡丹区、曹县、郓城县、东明县、定陶区、巨野县、单县、成武县)
泉州市(德化县、晋江市、丰泽区、惠安县、石狮市、安溪县、金门县、洛江区、泉港区、鲤城区、南安市、永春县)
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双鸭山市(岭东区、四方台区、宝清县、友谊县、宝山区、饶河县、尖山区、集贤县)
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西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
大连市(普兰店区、西岗区、甘井子区、庄河市、旅顺口区、中山区、长海县、瓦房店市、金州区、沙河口区)
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本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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