学长在学校无人的地方做 - 共同体验浪漫与欢乐的精彩瞬间！
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新余市(渝水区、分宜县)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
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乐山市(沐川县、峨眉山市、沙湾区、夹江县、井研县、五通桥区、金口河区、市中区、犍为县、峨边彝族自治县、马边彝族自治县)
合肥市(肥东县、庐江县、蜀山区、瑶海区、肥西县、巢湖市、包河区、庐阳区、长丰县)
贵港市(港北区、港南区、平南县、覃塘区、桂平市)
滁州市(明光市、天长市、凤阳县、琅琊区、来安县、南谯区、全椒县、定远县)
巴彦淖尔市(临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗、磴口县、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗)
石河子市(新星市、阿拉尔市、北屯市、昆玉市、五家渠市、可克达拉市、白杨市、铁门关市、胡杨河市、图木舒克市、双河市)
汕头市(澄海区、濠江区、潮阳区、龙湖区、南澳县、潮南区、金平区)
长治市(平顺县、长子县、襄垣县、黎城县、沁县、武乡县、壶关县、上党区、潞城区、屯留区、沁源县、潞州区)
台州市(椒江区、路桥区、黄岩区、温岭市、临海市、三门县、仙居县、天台县、玉环市)
德阳市(广汉市、中江县、罗江区、什邡市、绵竹市、旌阳区)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、元阳县、个旧市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、石屏县、屏边苗族自治县、建水县、弥勒市、河口瑶族自治县、泸西县、开远市)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、乌兰县)
文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、富宁县、广南县、文山市、马关县、麻栗坡县、丘北县)
呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、扎赉诺尔区、牙克石市、海拉尔区、根河市、阿荣旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗)
益阳市(沅江市、桃江县、安化县、资阳区、南县、赫山区)
玉林市(博白县、容县、玉州区、兴业县、福绵区、陆川县、北流市)
丽水市(莲都区、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、缙云县、遂昌县、松阳县、龙泉市、云和县)
娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、涟源市、娄星区)
阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)
博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)
淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)
晋中市(介休市、昔阳县、榆次区、太谷区、和顺县、榆社县、左权县、平遥县、祁县、灵石县、寿阳县)
荆州市(公安县、荆州区、江陵县、沙市区、监利市、洪湖市、石首市、松滋市)
莆田市(涵江区、荔城区、仙游县、城厢区、秀屿区)
佳木斯市(富锦市、汤原县、东风区、桦川县、同江市、前进区、抚远市、向阳区、郊区、桦南县)
清远市(连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、清城区、阳山县、清新区、连州市)
大同市(左云县、浑源县、云冈区、广灵县、阳高县、云州区、平城区、天镇县、灵丘县、新荣区)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、正镶白旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、正蓝旗)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
深圳市(光明区、龙岗区、龙华区、坪山区、南山区、宝安区、盐田区、罗湖区、福田区)
聊城市(冠县、高唐县、东阿县、临清市、阳谷县、东昌府区、莘县、茌平区)
鸡西市(梨树区、虎林市、密山市、滴道区、恒山区、鸡东县、城子河区、麻山区、鸡冠区)
湛江市(麻章区、徐闻县、遂溪县、吴川市、霞山区、坡头区、赤坎区、雷州市、廉江市)
枣庄市(薛城区、峄城区、市中区、滕州市、山亭区、台儿庄区)
六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)
三门峡市(湖滨区、陕州区、渑池县、卢氏县、义马市、灵宝市)
晋城市(高平市、泽州县、沁水县、陵川县、阳城县、城区)
通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗)
辽阳市(文圣区、太子河区、辽阳县、灯塔市、宏伟区、弓长岭区、白塔区)
南阳市(新野县、唐河县、桐柏县、南召县、淅川县、镇平县、卧龙区、方城县、邓州市、社旗县、西峡县、宛城区、内乡县)
天水市(麦积区、秦州区、甘谷县、武山县、清水县、秦安县、张家川回族自治县)
绵阳市(平武县、江油市、安州区、北川羌族自治县、游仙区、涪城区、盐亭县、三台县、梓潼县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
宜春市(铜鼓县、靖安县、宜丰县、奉新县、高安市、樟树市、丰城市、上高县、袁州区、万载县)
广州市(天河区、越秀区、番禺区、荔湾区、海珠区、增城区、白云区、从化区、花都区、南沙区、黄埔区)
黑河市(嫩江市、逊克县、爱辉区、孙吴县、五大连池市、北安市)
南充市(营山县、西充县、蓬安县、阆中市、高坪区、南部县、仪陇县、顺庆区、嘉陵区)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、焉耆回族自治县、和静县、轮台县、尉犁县、若羌县、且末县、库尔勒市、博湖县)
海南藏族自治州(贵德县、贵南县、共和县、兴海县、同德县)
白银市(平川区、白银区、景泰县、会宁县、靖远县)
连云港市(海州区、东海县、灌云县、连云区、灌南县、赣榆区)
铜陵市(铜官区、枞阳县、郊区、义安区)
香港特别行政区
宜宾市(江安县、屏山县、筠连县、南溪区、叙州区、长宁县、珙县、翠屏区、兴文县、高县)
徐州市(睢宁县、鼓楼区、新沂市、云龙区、贾汪区、沛县、铜山区、泉山区、邳州市、丰县)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、黔西市、大方县、金沙县、赫章县、织金县、纳雍县)
三沙市(南沙区、西沙区)
保定市(容城县、涞源县、高碑店市、清苑区、涿州市、定州市、雄县、唐县、曲阳县、莲池区、易县、安国市、阜平县、满城区、望都县、博野县、顺平县、徐水区、高阳县、定兴县、蠡县、竞秀区、安新县、涞水县)
四平市(双辽市、梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县)
儋州市
商洛市(柞水县、丹凤县、山阳县、镇安县、洛南县、商州区、商南县)
萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、芦溪县、湘东区)
乌鲁木齐市(米东区、新市区、水磨沟区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)
滨州市(沾化区、博兴县、阳信县、滨城区、邹平市、无棣县、惠民县)
安庆市(潜山市、太湖县、岳西县、宿松县、迎江区、望江县、怀宁县、大观区、宜秀区、桐城市)
渭南市(富平县、潼关县、白水县、华州区、临渭区、大荔县、韩城市、合阳县、华阴市、澄城县、蒲城县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)
周口市(川汇区、太康县、鹿邑县、郸城县、西华县、商水县、项城市、淮阳区、扶沟县、沈丘县)
中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)
秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、海港区、北戴河区、山海关区、卢龙县、昌黎县)
锦州市(凌海市、太和区、义县、北镇市、黑山县、凌河区、古塔区)
抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、望花区、清原满族自治县、抚顺县、东洲区、新抚区)
咸阳市(长武县、兴平市、彬州市、三原县、渭城区、淳化县、杨陵区、永寿县、旬邑县、泾阳县、秦都区、礼泉县、乾县、武功县)
佛山市(高明区、禅城区、三水区、顺德区、南海区)
内江市(隆昌市、资中县、东兴区、威远县、市中区)
阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、九寨沟县、阿坝县、马尔康市、汶川县、松潘县、黑水县、金川县、茂县、壤塘县、红原县、理县、小金县)
开封市(禹王台区、祥符区、通许县、兰考县、杞县、尉氏县、龙亭区、鼓楼区、顺河回族区)
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五指山市(定安县、万宁市、澄迈县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、临高县、昌江黎族自治县、文昌市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、东方市、琼海市)
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邵阳市(新邵县、大祥区、北塔区、洞口县、邵阳县、武冈市、绥宁县、隆回县、双清区、邵东市、新宁县、城步苗族自治县)
济宁市(汶上县、泗水县、曲阜市、金乡县、任城区、鱼台县、邹城市、梁山县、兖州区、嘉祥县、微山县)
武汉市(武昌区、江夏区、东西湖区、江岸区、洪山区、新洲区、硚口区、汉南区、汉阳区、黄陂区、江汉区、青山区、蔡甸区)
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嘉兴市(南湖区、嘉善县、海宁市、桐乡市、秀洲区、平湖市、海盐县)
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温州市(乐清市、龙港市、永嘉县、龙湾区、苍南县、文成县、洞头区、鹿城区、平阳县、泰顺县、瓯海区、瑞安市)
●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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