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丹东市(元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市、振安区)
十堰市(丹江口市、房县、竹山县、郧阳区、竹溪县、茅箭区、郧西县、张湾区)
大庆市(大同区、红岗区、让胡路区、萨尔图区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、林甸县、肇州县)
临沧市(临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、镇康县、云县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)
柳州市(柳江区、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县、融水苗族自治县、融安县、柳北区、柳城县、城中区、鱼峰区)
安庆市(潜山市、桐城市、岳西县、望江县、宿松县、迎江区、宜秀区、大观区、太湖县、怀宁县)
七台河市(新兴区、桃山区、勃利县、茄子河区)
营口市(鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、西市区、站前区、老边区)
石河子市(五家渠市、胡杨河市、昆玉市、新星市、北屯市、可克达拉市、双河市、阿拉尔市、铁门关市、白杨市、图木舒克市)
儋州市
香港特别行政区
成都市(锦江区、蒲江县、温江区、金堂县、青羊区、新津区、武侯区、邛崃市、简阳市、成华区、都江堰市、金牛区、彭州市、青白江区、崇州市、郫都区、双流区、龙泉驿区、新都区、大邑县)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
宣城市(宣州区、宁国市、旌德县、绩溪县、郎溪县、广德市、泾县)
吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)
滨州市(沾化区、邹平市、滨城区、博兴县、阳信县、惠民县、无棣县)
安阳市(汤阴县、文峰区、北关区、安阳县、龙安区、殷都区、滑县、林州市、内黄县)
铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)
韶关市(曲江区、武江区、乳源瑶族自治县、仁化县、乐昌市、翁源县、浈江区、新丰县、南雄市、始兴县)
贵港市(桂平市、覃塘区、港北区、平南县、港南区)
台州市(黄岩区、温岭市、仙居县、临海市、玉环市、三门县、椒江区、路桥区、天台县)
宁夏回族自治区
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
汕头市(南澳县、潮南区、潮阳区、龙湖区、金平区、澄海区、濠江区)
镇江市(丹徒区、丹阳市、句容市、扬中市、京口区、润州区)
郑州市(管城回族区、上街区、金水区、荥阳市、中牟县、惠济区、二七区、新郑市、中原区、登封市、新密市、巩义市)
宜宾市(兴文县、南溪区、叙州区、江安县、长宁县、珙县、屏山县、筠连县、翠屏区、高县)
锦州市(古塔区、凌河区、太和区、义县、黑山县、凌海市、北镇市)
沈阳市(沈北新区、大东区、辽中区、康平县、苏家屯区、沈河区、法库县、铁西区、浑南区、和平区、新民市、皇姑区、于洪区)
淄博市(张店区、周村区、桓台县、博山区、淄川区、临淄区、沂源县、高青县)
连云港市(东海县、赣榆区、灌南县、海州区、连云区、灌云县)
吕梁市(临县、文水县、柳林县、交城县、离石区、孝义市、交口县、中阳县、岚县、石楼县、兴县、方山县、汾阳市)
贺州市(富川瑶族自治县、昭平县、八步区、钟山县、平桂区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、杭锦旗、乌审旗、准格尔旗、康巴什区、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、伊金霍洛旗)
海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)
毕节市(纳雍县、黔西市、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、七星关区)
黄石市(下陆区、西塞山区、阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
新乡市(封丘县、获嘉县、卫滨区、长垣市、延津县、凤泉区、新乡县、红旗区、辉县市、牧野区、卫辉市、原阳县)
泸州市(叙永县、龙马潭区、纳溪区、泸县、古蔺县、合江县、江阳区)
南宁市(马山县、隆安县、宾阳县、邕宁区、横州市、武鸣区、西乡塘区、兴宁区、江南区、青秀区、上林县、良庆区)
百色市(西林县、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、田东县、乐业县、右江区、田林县、凌云县、平果市、德保县、那坡县)
肇庆市(高要区、封开县、鼎湖区、四会市、端州区、德庆县、广宁县、怀集县)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、镇远县、台江县、三穗县、岑巩县、榕江县、麻江县、施秉县、丹寨县、黄平县、凯里市、从江县、黎平县、天柱县、锦屏县、雷山县)
保定市(顺平县、蠡县、望都县、清苑区、雄县、安国市、容城县、高阳县、高碑店市、徐水区、莲池区、安新县、曲阳县、涿州市、定兴县、易县、博野县、定州市、唐县、满城区、阜平县、竞秀区、涞源县、涞水县)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、轮台县、博湖县、和硕县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和静县、且末县)
朝阳市(龙城区、建平县、凌源市、双塔区、北票市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
朔州市(应县、平鲁区、右玉县、山阴县、怀仁市、朔城区)
云浮市(云城区、云安区、罗定市、新兴县、郁南县)
佛山市(三水区、顺德区、高明区、禅城区、南海区)
甘孜藏族自治州(稻城县、九龙县、理塘县、康定市、巴塘县、道孚县、新龙县、泸定县、石渠县、乡城县、白玉县、炉霍县、色达县、雅江县、德格县、甘孜县、得荣县、丹巴县)
江门市(恩平市、开平市、新会区、江海区、鹤山市、蓬江区、台山市)
日喀则市(谢通门县、桑珠孜区、拉孜县、萨嘎县、仁布县、江孜县、聂拉木县、定结县、亚东县、萨迦县、仲巴县、南木林县、岗巴县、昂仁县、白朗县、吉隆县、康马县、定日县)
湛江市(坡头区、赤坎区、廉江市、徐闻县、麻章区、遂溪县、霞山区、吴川市、雷州市)
乐山市(井研县、峨边彝族自治县、沐川县、金口河区、夹江县、市中区、五通桥区、马边彝族自治县、犍为县、沙湾区、峨眉山市)
晋中市(介休市、平遥县、太谷区、榆次区、左权县、榆社县、祁县、寿阳县、和顺县、昔阳县、灵石县)
内江市(资中县、隆昌市、东兴区、威远县、市中区)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
张家口市(桥东区、蔚县、康保县、怀安县、沽源县、赤城县、下花园区、万全区、阳原县、宣化区、崇礼区、涿鹿县、张北县、桥西区、怀来县、尚义县)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
固原市(泾源县、彭阳县、西吉县、原州区、隆德县)
中山市
晋城市(泽州县、陵川县、城区、沁水县、阳城县、高平市)
西安市(鄠邑区、新城区、周至县、蓝田县、灞桥区、长安区、莲湖区、碑林区、未央区、高陵区、雁塔区、临潼区、阎良区)
宜春市(高安市、宜丰县、万载县、丰城市、上高县、靖安县、袁州区、樟树市、奉新县、铜鼓县)
三明市(永安市、尤溪县、沙县区、宁化县、明溪县、将乐县、清流县、泰宁县、三元区、大田县、建宁县)
菏泽市(单县、成武县、巨野县、郓城县、鄄城县、定陶区、曹县、牡丹区、东明县)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
阿里地区(措勤县、札达县、普兰县、革吉县、日土县、噶尔县、改则县)
运城市(稷山县、盐湖区、垣曲县、临猗县、闻喜县、平陆县、夏县、芮城县、永济市、河津市、万荣县、新绛县、绛县)
松原市(扶余市、宁江区、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
株洲市(芦淞区、天元区、石峰区、茶陵县、攸县、醴陵市、渌口区、炎陵县、荷塘区)
黄冈市(黄州区、红安县、蕲春县、团风县、武穴市、麻城市、浠水县、黄梅县、英山县、罗田县)
佳木斯市(桦南县、向阳区、汤原县、桦川县、抚远市、东风区、同江市、富锦市、前进区、郊区)
承德市(滦平县、承德县、双滦区、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、双桥区、平泉市、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县)
钦州市(浦北县、钦北区、灵山县、钦南区)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
西藏自治区
河池市(南丹县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、金城江区、天峨县、凤山县、宜州区、东兰县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县)
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汉中市(城固县、留坝县、西乡县、勉县、略阳县、佛坪县、镇巴县、南郑区、洋县、宁强县、汉台区)
娄底市(涟源市、冷水江市、双峰县、新化县、娄星区)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市、瓜州县、金塔县、肃北蒙古族自治县、肃州区)
嘉峪关市
湖州市(安吉县、南浔区、德清县、吴兴区、长兴县)
鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、台安县、千山区、立山区、铁西区、海城市)
宿州市(砀山县、萧县、泗县、埇桥区、灵璧县)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
蚌埠市(蚌山区、五河县、淮上区、固镇县、禹会区、怀远县、龙子湖区)
黄山市(黄山区、祁门县、歙县、徽州区、休宁县、屯溪区、黟县)
聊城市(冠县、莘县、东阿县、茌平区、临清市、高唐县、东昌府区、阳谷县)
山南市(错那市、加查县、乃东区、措美县、扎囊县、琼结县、隆子县、曲松县、贡嘎县、洛扎县、浪卡子县、桑日县)
伊犁哈萨克自治州(新源县、伊宁县、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、霍尔果斯市、巩留县、霍城县、特克斯县、昭苏县、伊宁市、奎屯市)
马鞍山市(博望区、花山区、当涂县、雨山区、含山县、和县)
抚州市(南丰县、金溪县、乐安县、宜黄县、资溪县、广昌县、东乡区、南城县、临川区、黎川县、崇仁县)
上饶市(信州区、广丰区、弋阳县、玉山县、万年县、鄱阳县、广信区、铅山县、婺源县、余干县、德兴市、横峰县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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