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周口市(项城市、川汇区、商水县、淮阳区、扶沟县、西华县、沈丘县、郸城县、鹿邑县、太康县)

衡阳市(蒸湘区、常宁市、衡阳县、南岳区、祁东县、衡南县、石鼓区、衡东县、耒阳市、衡山县、珠晖区、雁峰区)

五指山市(澄迈县、万宁市、琼海市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、定安县、临高县、东方市、文昌市、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

怒江傈僳族自治州(泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)  攀枝花市(米易县、仁和区、西区、盐边县、东区)

镇江市(扬中市、句容市、京口区、丹徒区、丹阳市、润州区)

商丘市(宁陵县、柘城县、睢县、虞城县、夏邑县、民权县、梁园区、永城市、睢阳区)

晋城市(高平市、城区、泽州县、陵川县、沁水县、阳城县)吉安市(吉州区、万安县、永新县、泰和县、青原区、永丰县、井冈山市、峡江县、吉水县、遂川县、吉安县、安福县、新干县)

上饶市(信州区、婺源县、玉山县、弋阳县、铅山县、鄱阳县、余干县、德兴市、横峰县、广信区、广丰区、万年县)  惠州市(惠东县、博罗县、惠阳区、惠城区、龙门县)

洛阳市(涧西区、洛龙区、西工区、栾川县、宜阳县、新安县、伊川县、老城区、瀍河回族区、洛宁县、偃师区、汝阳县、孟津区、嵩县)

天津市(津南区、宁河区、武清区、河北区、东丽区、滨海新区、河东区、北辰区、蓟州区、河西区、南开区、和平区、宝坻区、红桥区、西青区、静海区)

雅安市(名山区、荥经县、石棉县、宝兴县、芦山县、汉源县、雨城区、天全县)

文山壮族苗族自治州(丘北县、马关县、富宁县、麻栗坡县、砚山县、文山市、广南县、西畴县)

济南市(市中区、天桥区、章丘区、历城区、济阳区、长清区、历下区、槐荫区、莱芜区、平阴县、钢城区、商河县)

绵阳市(盐亭县、江油市、三台县、涪城区、平武县、北川羌族自治县、安州区、游仙区、梓潼县)

金昌市(永昌县、金川区)

保山市(腾冲市、龙陵县、隆阳区、施甸县、昌宁县)

石河子市(双河市、白杨市、昆玉市、胡杨河市、可克达拉市、铁门关市、阿拉尔市、新星市、北屯市、图木舒克市、五家渠市)

本溪市(本溪满族自治县、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、南芬区)

江门市(江海区、恩平市、开平市、新会区、蓬江区、台山市、鹤山市)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、东港市、振兴区、元宝区、振安区)

合肥市(包河区、巢湖市、庐阳区、肥西县、瑶海区、蜀山区、长丰县、肥东县、庐江县)

凉山彝族自治州(德昌县、喜德县、美姑县、普格县、昭觉县、会理市、会东县、西昌市、金阳县、甘洛县、越西县、盐源县、雷波县、冕宁县、木里藏族自治县、布拖县、宁南县)

中山市

桂林市(雁山区、平乐县、灌阳县、七星区、秀峰区、临桂区、资源县、龙胜各族自治县、兴安县、全州县、恭城瑶族自治县、灵川县、永福县、叠彩区、象山区、阳朔县、荔浦市)

开封市(禹王台区、顺河回族区、尉氏县、兰考县、鼓楼区、祥符区、龙亭区、通许县、杞县)

六安市(霍山县、金安区、叶集区、舒城县、霍邱县、金寨县、裕安区)

忻州市(忻府区、繁峙县、定襄县、代县、五寨县、河曲县、原平市、偏关县、宁武县、保德县、岢岚县、神池县、五台县、静乐县)

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嘉峪关市

南昌市(青山湖区、进贤县、南昌县、红谷滩区、西湖区、安义县、青云谱区、新建区、东湖区)

吕梁市(中阳县、交口县、交城县、离石区、临县、方山县、汾阳市、文水县、柳林县、孝义市、石楼县、兴县、岚县)

儋州市  百色市(那坡县、田林县、西林县、田东县、田阳区、靖西市、德保县、凌云县、乐业县、右江区、隆林各族自治县、平果市)

商洛市(柞水县、洛南县、商南县、商州区、山阳县、镇安县、丹凤县)

马鞍山市(博望区、花山区、雨山区、当涂县、和县、含山县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)烟台市(莱阳市、龙口市、栖霞市、福山区、蓬莱区、海阳市、莱山区、招远市、牟平区、芝罘区、莱州市)

呼和浩特市(新城区、土默特左旗、和林格尔县、武川县、回民区、赛罕区、清水河县、玉泉区、托克托县)  大连市(中山区、瓦房店市、庄河市、普兰店区、甘井子区、沙河口区、西岗区、旅顺口区、金州区、长海县)

徐州市(沛县、泉山区、铜山区、新沂市、睢宁县、贾汪区、鼓楼区、丰县、邳州市、云龙区)

菏泽市(曹县、单县、牡丹区、鄄城县、定陶区、郓城县、东明县、成武县、巨野县)

潍坊市(昌乐县、临朐县、高密市、奎文区、潍城区、寒亭区、青州市、安丘市、坊子区、昌邑市、诸城市、寿光市)十堰市(竹山县、房县、郧阳区、张湾区、竹溪县、郧西县、茅箭区、丹江口市)

吴忠市(青铜峡市、同心县、红寺堡区、盐池县、利通区)

眉山市(仁寿县、青神县、东坡区、丹棱县、彭山区、洪雅县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、射洪市、安居区)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

济宁市(任城区、金乡县、嘉祥县、邹城市、梁山县、曲阜市、微山县、汶上县、鱼台县、泗水县、兖州区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

贵阳市(南明区、息烽县、白云区、乌当区、观山湖区、花溪区、修文县、开阳县、云岩区、清镇市)

广元市(旺苍县、利州区、青川县、苍溪县、朝天区、剑阁县、昭化区)

香港特别行政区

营口市(盖州市、老边区、站前区、西市区、大石桥市、鲅鱼圈区)

威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)

岳阳市(临湘市、华容县、湘阴县、云溪区、平江县、岳阳楼区、君山区、岳阳县、汨罗市)

咸阳市(永寿县、渭城区、兴平市、秦都区、淳化县、杨陵区、三原县、武功县、长武县、泾阳县、礼泉县、彬州市、旬邑县、乾县)

肇庆市(端州区、鼎湖区、高要区、四会市、广宁县、德庆县、怀集县、封开县)

白城市(大安市、洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县)

防城港市(上思县、东兴市、港口区、防城区)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。