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扬州市(江都区、高邮市、广陵区、宝应县、仪征市、邗江区)

运城市(夏县、平陆县、新绛县、闻喜县、芮城县、盐湖区、绛县、万荣县、临猗县、河津市、永济市、稷山县、垣曲县)

和田地区(和田县、墨玉县、洛浦县、策勒县、于田县、民丰县、和田市、皮山县)

澳门特别行政区  荆门市(掇刀区、钟祥市、东宝区、京山市、沙洋县)

雅安市(宝兴县、石棉县、天全县、名山区、荥经县、芦山县、雨城区、汉源县)

沈阳市(康平县、浑南区、辽中区、沈北新区、大东区、新民市、法库县、苏家屯区、沈河区、皇姑区、于洪区、铁西区、和平区)

青岛市(崂山区、城阳区、市南区、李沧区、即墨区、平度市、市北区、胶州市、黄岛区、莱西市)

宜宾市(珙县、翠屏区、江安县、兴文县、长宁县、高县、南溪区、叙州区、筠连县、屏山县)  南充市(嘉陵区、蓬安县、高坪区、顺庆区、阆中市、营山县、南部县、西充县、仪陇县)

玉林市(陆川县、博白县、北流市、玉州区、福绵区、兴业县、容县)

宜昌市(秭归县、点军区、猇亭区、当阳市、兴山县、宜都市、夷陵区、伍家岗区、西陵区、枝江市、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、远安县)

徐州市(邳州市、新沂市、鼓楼区、云龙区、泉山区、睢宁县、铜山区、贾汪区、丰县、沛县)

滁州市(全椒县、琅琊区、定远县、凤阳县、南谯区、明光市、天长市、来安县)

赣州市(安远县、寻乌县、龙南市、章贡区、南康区、全南县、兴国县、定南县、瑞金市、于都县、大余县、石城县、崇义县、信丰县、宁都县、上犹县、赣县区、会昌县)

安阳市(文峰区、汤阴县、滑县、殷都区、林州市、龙安区、北关区、内黄县、安阳县)

新疆维吾尔自治区

阿坝藏族羌族自治州(九寨沟县、黑水县、茂县、若尔盖县、金川县、小金县、汶川县、阿坝县、壤塘县、松潘县、马尔康市、红原县、理县)

兰州市(七里河区、西固区、红古区、榆中县、皋兰县、安宁区、城关区、永登县)

济源市

宝鸡市(凤县、陈仓区、渭滨区、扶风县、眉县、陇县、太白县、岐山县、千阳县、凤翔区、金台区、麟游县)

甘孜藏族自治州(德格县、巴塘县、甘孜县、理塘县、丹巴县、得荣县、炉霍县、泸定县、石渠县、稻城县、九龙县、道孚县、新龙县、色达县、乡城县、康定市、雅江县、白玉县)

安庆市(迎江区、岳西县、潜山市、宜秀区、宿松县、望江县、桐城市、怀宁县、大观区、太湖县)

固原市(彭阳县、西吉县、隆德县、泾源县、原州区)

新乡市(封丘县、卫滨区、新乡县、原阳县、红旗区、长垣市、延津县、获嘉县、卫辉市、凤泉区、牧野区、辉县市)

陇南市(宕昌县、西和县、徽县、礼县、武都区、康县、文县、两当县、成县)

湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、韶山市、岳塘区)

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儋州市

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恩施土家族苗族自治州(宣恩县、来凤县、利川市、鹤峰县、建始县、咸丰县、恩施市、巴东县)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

丽江市(华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区)

绍兴市(上虞区、诸暨市、柯桥区、越城区、嵊州市、新昌县)  阜新市(阜新蒙古族自治县、清河门区、太平区、彰武县、新邱区、海州区、细河区)

长春市(宽城区、九台区、双阳区、二道区、公主岭市、榆树市、朝阳区、德惠市、绿园区、农安县、南关区)

商丘市(宁陵县、虞城县、永城市、睢县、睢阳区、梁园区、民权县、柘城县、夏邑县)

平顶山市(卫东区、叶县、新华区、宝丰县、鲁山县、舞钢市、湛河区、汝州市、郏县、石龙区)佛山市(三水区、禅城区、高明区、顺德区、南海区)

淄博市(淄川区、临淄区、沂源县、桓台县、高青县、张店区、博山区、周村区)  榆林市(榆阳区、子洲县、定边县、佳县、靖边县、绥德县、吴堡县、神木市、米脂县、清涧县、横山区、府谷县)

拉萨市(曲水县、城关区、堆龙德庆区、达孜区、墨竹工卡县、尼木县、当雄县、林周县)

上海市(普陀区、松江区、闵行区、徐汇区、长宁区、金山区、青浦区、杨浦区、虹口区、黄浦区、浦东新区、嘉定区、奉贤区、宝山区、静安区、崇明区)

滨州市(无棣县、沾化区、阳信县、滨城区、邹平市、惠民县、博兴县)庆阳市(西峰区、正宁县、宁县、华池县、镇原县、庆城县、合水县、环县)

铜仁市(石阡县、江口县、德江县、玉屏侗族自治县、万山区、思南县、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、松桃苗族自治县)

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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

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聊城市(东昌府区、东阿县、阳谷县、临清市、高唐县、冠县、茌平区、莘县)

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信阳市(潢川县、新县、罗山县、浉河区、商城县、光山县、息县、淮滨县、平桥区、固始县)

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朝阳市(凌源市、建平县、龙城区、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

焦作市(博爱县、孟州市、中站区、温县、修武县、沁阳市、武陟县、马村区、解放区、山阳区)

昌都市(边坝县、八宿县、左贡县、卡若区、类乌齐县、洛隆县、江达县、贡觉县、芒康县、丁青县、察雅县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红